Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая марина Николаевна, здравствуйте!

В ходе проверки представленных Вами материалов действительно были выявлены несоответствия требованиям Стандарта реструктуризации, что и послужило причиной отказа в реструктуризации Вашего кредита. В то же время АРИЖК ещё раз рассмотрит Ваши документы с учётом информации согласно настоящего письма и о результатах рассмотрения Вам будет сообщено дополнительно.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Ирина, добрый день!
Спасибо за интерес к нашей разработке. К сожалению, в течение этого года мы вряд ли Вам поможем. Схема только-только отрабатывается и запускается и замкнута пока на определенные регионы.
Надеемся, что в следующем году таких ограничений не будет.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Георгий, здравствуйте!

При разработке программы оказания помощи в АРИЖК понимали, что по истечении 12 месяцев (период помощи)не все заёмщики смогут восстановить свою платёжеспособность и продолжить самостоятельно платить по кредиту. Поэтому в АРИЖК были разработаны и утверждены органами управления АРИЖК новые уровни поддержки таких заёмщиков. В частности, если заёмщик уже получил помощь в виде реструктуризации кредита по программе банка, либо АРИЖК, либо совместной программе банка и АРИЖК, но он не восстановил свою платёжеспособность, то такой заёмщик может обратиться за дополнительной помощью. Суть её заключается в том, что ипотечный кредит, в отношении которого была проведена реструктуризация, выкупается АРИЖК и уже АРИЖК, имея кредит на своём балансе, меняет для заёмщика всю систему его платежей таким образом, чтобы он мог платить, исходя из своего финансового положения. При этом период помощи может быть продлён ещё до 24 месяцев. Для получения помощи Вам необходимо будет подать заявление агенту по реструктуризации в Вашем регионе по установленной форме. Информацию об агентах, если он Вам не известен, а также более подробно о новом уровне поддержки заёмщиков можете узнать на сайте АРИЖК или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Уффф, постараемся оперативно подготовить материалы. К тому же Стандарт реструктуризации осенью был расширен. Ответственный сотрудник с Вами свяжется.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Екатерина, здравствуйте!

Так называемая военная ипотека является специальным продуктом, разработанным в целях оказания помощи военнослужащим в решении своих жилищных проблем, не дожидаясь определённого срока выслуги, дающего право на использование накопительных средств. При этом как данная программа, так и иные программы ипотечного кредитования не ограничивают права граждан на получение нескольких ипотечных кредитов. Самое главное в этом, чтобы имеющийся у гражданина или его семьи доход позволял осуществлять выплаты по кредитным обязательствам и чтобы гражданин обладал имуществом, принимаемым кредитором в качестве обеспечения возврата выданных средств. Поскольку при военной ипотеке Вы действительно не расходуете свои средства, то можете использовать их для другого кредита. Проблема может возникнуть в случае, если жилое помещение, которое находится в залоге по военной ипотеке, Вы захотите передать в залог и по другому обязательству. В этом случае Вам вряд ли удастся получить ипотечный кредит, в связи с чем необходимо будет предоставить в залог иную недвижимость, другое имущество или предложить поручительство третьих лиц, если программа кредитора это предусматривает.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Ирина Васильевна, здравствуйте!

Сбербанк РФ разработал новую программу реструктуризации долгов заёмщиков. Попробуйте обратиться в банк по месту своего жительства для решения возникшей проблемы и пересмотра условий погашения долга. Если Вас не устроят условия банка или по иным причинам Вы не сможете решить проблему, то обратитесь к одному из агентов по реструктуризации ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов)" в Вашем регионе. ОАО "АРИЖК" создано специально для оказания помощи заёмщикам, оказавшимися в трудной жизненной ситуации, и работает на всей территории России через агентов по реструктуризации. Узнать об агентах можно на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Цель программы АРИЖК - дать возможность заёмщику в течение определенного срока, но не более 12 месяцев, спокойно искать работу и решать вопрос восстановления своей платежеспособности. Все решения принимаются в отношении заёмщика индивидуально исходя из его финансового положения.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Светлана, здравствуйте!

По-моему, ипотечной амнистии никто не рекламирует и не пропагандирует, так как такой программы, насколько мне известно, нет. У отдельных банков может существовать программа прощения каких-либо неуплаченных платежей в зависимости от сложившейся ситуации.
Что касается Вашего вопроса, то указанная Вами площадь жилого помещения (50 кв. м на человека) в соответствии со Стандартом РИЖК применяется только в отношении индивидуальных жилых домов, расположенных в городских и сельских населённых пунктах. Из представленных Вами материалов следует, что Ваше жилое помещение не является индивидуальным жилым домом, а является отдельной квартирой, расположенной в многоквартирнном доме, к которой применяется показатель 35 кв. м на двух проживающих, и не может применяться показатель для жилых домов. Если какая-то информация у нас неточная или недостаточная, прошу направить необходимые материалы и мы вновь рассмотрим Ваше обращение.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Олеся, спасибо за вопрос. Наша программа только стартует в пилотном режиме, т.е. через индивидуальное рассмотрение каждого заявителя. Оставьте пожалуйста свои контактные данные на горячей линии 8-800-700-700-2 и мы с Вами свяжемся. Важно учитывать:
1. Вы должны найти работу в новом регионе (пройти испытательный срок)
2. Оценка Вашей квартиры должна быть достаточна для приобретения жилья в новом регионе (за вычетом процентов)
3. Вы должны найти жилье в новом регионе (или иметь согласие кредитора на выдачу ипотеки). Мы готовы активно разъяснять кредиторам нашу программу в Вашем регионе (начали в Москве с обсуждения в АРБ), потому нам нужно понимание откуда и куда Вы едете.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемые Андрей и Евгения, здравствуйте!

Деятельность АРИЖК по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) регламентирована рядом документов, в том числе Правилами и Стандартом реструктуризации, согласно которым к рассмотрению принимаются только те кредиты, которые предоставлены на строительство жилья в соответствии с требованиями 214-го закона. В Вашей ситуации действительно до вступления в силу указанного закона договоры оформлялись по иным основаниям, которые не входят в требования Стандарта РИЖК, дающего право на реструктуризацию долга заёмщика. В то же время, мы понимаем, что проблема существует и в настоящее время будем прорабатывать этот вопрос. Какое будет решение, сказать сейчас невозможно. Следите за изменениями. С нашей стороны в случае каких-либо изменений будет произведена рассылка уведомления агентам по реструктуризации о произведенных изменениях для доведении их до заёмщиков.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Дмитрий, здравствуйте!

Банк Возрождение действительно перестал выполнять функции агента по реструктуризации и договор с ним прекращён. В настоящее время агентом по реструктуризации по Московской области является Московский областной банк, информацию о котором можете найти на нашем сайте http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линии 8-800-700-700-2. По поводу Ваших материалов: в связи с прекращением договора между АРИЖК и банком Возрождение все материалы, находившиеся в банке, передаются в АРИЖК. Ваше заявление и приложенные материалы поступили в АРИЖК 11 января 2010 года и на следующий день были направлены в Московский областной банк для доработки в связи с недостающими, необходимыми для принятия решения о реструктуризации, документами. Сотрудники банка должны связаться с Вами с ближайшее время. Со своей стороны сотрудники АРИЖК разберутся с ситуацией по Вашему вопросу в банке и свяжутся с Вами дополнительно.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Мария, здравствуйте!

По поводу сохранения процентной ставки за пользование кредитом Вам необходимо решать данный вопрос непосредственно с банком, который является Вашим кредитором. Кроме того, необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет изучения порядка и условий изменения процентной ставки.
АРИЖК не отвечает за деятельность банков, а работает непосредственно с заёмщиками в части реструктуризации их долга по ипотечным жилищным кредитам. Реструктуризация заключается в том, что АРИЖК предоставляет заёмщику, у которого возникли проблемы с платежами по ипотечному кредиту, денежные средства на платной, срочной и возвратной основе для исполнения ежемесячных платежей по кредиту. Период помощи, в течение которого предоставляются средства, составляет до 12 месяцев, в течение которых заёмщик уплачивает АРИЖК только проценты и продолжает спокойно искать работу или иной законный источник дохода. По окончании периода помощи возврат суммы займа осуществляется в течение срока, равного сроку ипотечного кредита. Более подробную информацию можете узнать на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2, или обратившись к агенту по реструктуризации в Вашем регионе. Адреса агентов Вы также можете найти на сайте АРИЖК.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Юлия, здравствуйте.

По всем вопросам реструткуризщации долга Вы можете обратиться к агенту по реструткуризации в Вашем региолне, адрес которого можете найти на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Все агенты квалифици рованно ответят на Ваши вопросы. Если возникнет проблема с консультацией или получением ответов на вопросы, сообщите об этом на телефон горячей линии и с Вами огбязательно свяжется наш сотрудник.
Относительно Ваших вопросов:
1. Обязательным документом при подаче заявления на реструктуризацию является трудовая книжка заёмщика или справка из службы занятости. Поэтому какой-то документ необходимо будет предоставлять. При этом, если Вы только устроились на работу, то неважно, сколько Вы проработали, так как во внимание принимается Ваше текущее финансовое положение и желание заёмщика решить свою проблему.
2. Если у Вас трудовая деятельность заключается в разовых услугах или работе по договору, то достаточно будет предоставить заключённые договоры на выполнение работ, чтобы мы смогли оценить перспективу возможного исполнения Вами своих обятельств. Если таких договоров нет, то мы будем рассматривать и принимать решения с учётом имеющихся материалов и Ваших пояснений.
3. Наличие просроченных платежей никак не может повлиять на принятие решения АРИЖК, если только к моменту реструктуризации у Вас имеются непогашенные просроченные платежи сроком более 90 дней, возникшие до момента ухудшения финансового состояния. При оказании помощи АРИЖК предоставляет средства для погашения всей просроченной Вами задолженности и ежемесячно на оплату платежей по кредиту.
В связи с изложенным предлагаю Вам в любом случае подать документы на реструктуризацию, чтобы сотрудники АРИЖК более внимательно их изучили и уже конкретно сказали о возможности реструктуризации Вашего долга.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Алексей, АРИЖК создано для оказания помощи заёмщикам, поэтому мы стремимся отвечать своему предназначению. А ошибки или недочёты встречаются у всех.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Алексей, здравствуйте!

Сроки рассмотрения заявлений никто не отменял и они соблюдаются. Просто не всегда до заёмщиков доводится точная информация о времени передачи документов в АРИЖК. Относительно Вашего заявления вчера было принято положительное решение о реструктуризации. Однако в силу того, что материалы в АРИЖК поступили только в декабре, то необходимо обновить справки из ЕГРП и принести их к агенту по реструктуризации в любой день либо в день подписания договора предоставления займа. День заключения договора необходимо будет узнать у агента по реструктуризации.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Алексей, здравствуйте!

Мы понимаем Ваше состояние, особенно когда приходится испытывать неудобства по вине третьей стороны. Однако, не разобравшись до конца со всеми обстоятельствами дела, считаю, что обвинять государство или сотрудников АРИЖК в некомпетентности или иных негативных действиях является по меньшей мере не корректным.
По существу Вашего обращения: Вы не указали, где Вы проживаете и какой региональный оператор занимался Вашим делом, поэтому подробно ответить на Ваш вопрос не представляется возможным. По учётным данным АРИЖК заявления от заёмщика с данными "Моисеенко А." в АРИЖК не поступало. В декабре 2009 года поступило заявление заёмщика с аналогичной фамилией, но иными инициалами, созаёмщиком которого является Моисеенко А. Обращаю внимание, что заявление поступило в декабре 2009 года. Более подробно что-либо сообщить не представляется возможным в силу недостаточности данных, сообщенных Вами в настоящем обращении. До настоящего времени никакой иной информации и документов от Вашего имени в АРИЖК не поступало. Если Вы направите в наш адрес письмо с более подробными сведениями и указанием на наименование агента по реструктуризации, к которому Вы обращались, мы постараемся разобраться в такой ситуации и доведём до Вас результаты проверки.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Ольга, здравствуйте.

Если задолженность заёмщика значительно ниже стоимости квартиры, то необходимо в первую очередь попытаться ему самостоятельно реализовать жильё. Кредиторы, как правило, идут в этом навстречу, если только видят, что должник действительно хочет решить возникшую проблему. При этом нет необходимости доводить до исполнительного производства, а решать вопрос после вступления решения суда в силу. Получение исполнительного листа не означает, что он сразу должен быть предъявлен к исполнению. У кредитора есть, как правило, три года (общий срок срок давности, если не применяются иные сроки в соответствии с законодательством) для предъявления исполнительного документа ко взысканию, но это право кредитора, а не обязанность.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Ольга, здравствуйте!

При третьем уровне поддержки заёмщиков выкуп предмета залога производится по сумме долга заёмщика перед кредитором, зафиксированного решением суда. Иными словами, при выкупе жилых помещений цена сделки будет рассчитываться исходя из суммы задолженности, признанной судом, а не из цены жилого помещения. В связи с этим цена сделки, установленная договором, будет означать фактически цену жилого помещения, за которую АРИЖК его приобретает у залогодателя. В связи с этим, возникновение ситуации, когда сумма долга окажется ниже цены жилья, маловероятна. При этом АРИЖК в обязательном порядке будет определять стоимость самого жилого помещения, чтобы понимать возможную цену его реализации после выкупа. В том случае, если всё же возникнет ситуация, показывающая разницу в долге и рыночной ценой жилья, то вопрос расчетов с бывшим залогодателем будет определяться договором приобретения жилья. Как один из вариантов схема расчётов может быть связана со схемой расчётов при продаже жилья от АРИЖК муниципалитету. В любом случае, если при принятии решения об участии в третьем уровне поддержки выяснится, что сумма долга заёмщика перед кредитором значительно ниже рыночной цены жилья на дату сделки, тор,в первую очередь, заёмщику будет предложено самостоятельно решить вопрос с реализацией жилья и только при невозможности этого сделать или отказа заёмщика от данного предложения будет заключаться сделка приобретения жилья АРИЖК.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Елена Викторовна, здравствуйте!

К сожалению, Вы не указали, на каком сайте описывали свою ситуацию. Под вопросом № 49 настоящего сайта Вашего вопроса нет, повторно в АРИЖК Ваше заявление на пересмотр решения не поступало.
На горячую линию действительно был звонок 18.12.2009 года с констатацией факта отказа в реструктуризации без высказывания каких-либо возражений с несогласием принятого решения. Судя по материалам кредитного дела, в реструктуризации отказано в связи с превышением допустимого Стандартом РИЖК срока просрочки платежей по ипотечному кредиту и превышением стоимости одного квадратного метра жилой площади по сравнению с установленными Стандартом РИЖК ограничениями. Если Вы полагаете, что в АРИЖК не учли какие-либо обстоятельства или есть иные причины для пересмотра принятого решения, Вы можете направить в наш адрес напрямую либо через агента по реструктуризации заявление о пересмотре принятого решения с указанием причины несогласия с принятым решением и необходимости его пересмотра.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Андрей, здравствуйте!

Взаимоотношения между АРИЖК и агентами по реструктуризации осуществляются в соответствии с заключёнными агентским договором и договором об оказании услуг. Процедурные вопросы взаимоотношений установлены Регламентом взаимодействия между АРИЖК и партнёрами (приложение № 21 к Стандарту РИЖК). Непосредственное взаимодействие с заёмщиками осуществляют агенты по реструктуризации на местах. Порядок изменения суммы предоставляемых заёмных средств или размеров траншей, в том числе при досрочном погашении ипотечного кредита, регулируются внутренними документами АРИЖК, которые определяют порядок действий его сотрудников при поступлении документов, свидетельствующих о необходимости корректироовки суммы займа.
Полный выкуп у кредитора ипотечного кредита возможен только в случае, если кредитором самостоятельно или с помощью АРИЖК была проведена реструктуризация такого кредита в связи с невозможностью осуществления со стороны заёмщика платежей по нему и в течение периода помощи платежеспособность заёмщика не восстановилась или поступило заявление от заёмщика о будущих проблемах с платежами. При этом необходимо учитывать, что такой кредит должен соответствовать требованиям Стандарта РИЖК, а также дополнительным требованиям, предъявляемым к таким кредитам. Перечень дополнительных требований размещён на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Андрей, здравствуйте!

Спасибо за информацию, мы её обязательно проверим. Срок рассмотрения полного пакета документов на реструктуризацию у агента не должен превышать двух дней. К сожалению, встречаются случаи недобросовестного подхода к своим обязательствам. Что касается Ваших заёмщиков, то прошу для рассмотрения и принятия решения направить информацию по ним в АРИЖК посредством средств связи, используемой в процессе взаимодействия с сотрудниками АРИЖК по реструткуризации ипотечных кредитов.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Ирина, добрый день!

АРИЖК ещё раз внимательно изучит все материалы кредитного дела и сообщит Вам о принятом решении.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Алла, здравствуйте!

АИЖК работает в регионах России через своих представителей - региональные ипотечные агентства и сервисные компании. Список региональных представителей АИЖК Вы можете найти на сайте АИЖК http://www.ahml.ru. Как правило, региональные ипотечные агентства являются и сервисными компаниями для АИЖК, которые осуществляют сопровождение ипотечных кредитов (закладных), проданных банками в АИЖК. Если у регионального агентства или сервисной компании на сопровождении нет Вашего кредита, значит он в АИЖК не продавался. Что касается получения справок в банке, то Вы как заемщик имеете право требовать от банка любую информацию по Вашему кредиту, а кредитор обязан её предоставить, в том числе и о реструктуризации Вашего долга. Судя по Вашему вопросу и пояснениям сотрудника банка, Ваш кредит в АИЖК не продан и кредитором по-прежнему является Сбербанк. Также, судя по всему, никакой реструктуризации по Вашему кредиту не проводилось, в противном случае Вы бы подписывали дополнительные соглашения к кредитному договору об изменении каких-либо параметров Вашего кредита и порядка его погашения. Продажа кредита (рефинансирование) и реструктуризация - разные понятия. При продаже кредита или иными словами - рефинансировании происходит, как правило, смена кредитора, когда один кредитор уступает права по кредиту другому, происходит замена кредитора, либо выдаётся новый кредит на погашение старого. При реструктуризации смена кредитора не происходит, а кредитор предлагает заёмщику подписать изменения в договор с целью оптимизации платежей заёмщика, исходя из его финансового состояния: увеличение срока кредита, уменьшение процентной ставки, отсрочка платежа и т.д. Одним из доказательств того, что Ваш кредит не продан в АИЖК или иному лицу, может являться документ, подтверждающий адрес направления Вами денежных средств по кредиту, то есть, кому именно Вы платите ежемесячные платежи. Если в адресе получателя стоит Сбербанк, значит он является Вашим кредитором и кредит никому не продавался.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Евгений, здравствуйте!

Продажа любого объекта, обременённого ипотекой, возможна только с согласия кредитора-залогодержателя. Как вариант, заёмщик с согласия кредитора осуществляет продажу залогового имущества и рассчитывается за кредит, а по новому месту жительства обращается к новому кредитору за другим ипотечным кредитом. Возмождно выдать дловеренность на кого-либо в Хакассии для реализации жилья, чтобы исключить дополнительные траты по переезду в целях соверешения сделки. Вопрос получения кредита для приобретения квартиры в Хакасском банке необходимо решать непосредственно с банком, хотя не все банки осуществляют выдачу таких кредитов на приобретение жилья в регионе, отличном от места нахождения банка.
Одновременно хочу проинформировать, что в настоящее время АРИЖК запускает пилотные проекты по новым уровням поддержки заёмщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, в том числе переехавших в другой населённый пункт. Предлагаю Вашей знакомой обратиться к агенту по реструктуризации в Иркутской области за разъяснениями по этому вопросу. Адрес агента можно найти на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Евгения, здравствуйте!

Дело в том, что деятельность АРИЖК регламентирована Правилами и Стандартом реструктуризации,утверждаемыми органами управления общества. Согласно этим документам, установлены ограничения по реструктуризации долгов заёмщиков, направлявших свои средства в строительство жилья. В данном случае ограничения касаются только участия в программе тех лиц, которые осущестялют строительство в соответствии с законом. Отступить от этих правил мы не можем даже при наличии страхования инвестиционных рисков. Кстати, такой вид страхования, насколько мне известно, в настоящее время практически не применяется, по крайней мере, нам не известны страховые компании, которые готовы страховать такие риски, а заёмщики готовы за них платить. Мы обязательно ещё раз посмотрим Ваши материалы и о принятом решении сообщить дополнительно.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Светлана, здравствуйте!

Программа оказания помощи АРИЖК имеет чётко социально направленный характер. Иными словами, ограничения, установленные Стандартом РИЖК, определяют, чтобы жильё у гражданина, попавшего в тяжёлую жизненную ситуацию, было не только единственным (угроза утраты единственного жилья), но и не носила характер элитного. Признаки элитного жилья разные и один из них - площадь на одного человека. Превышение установленных размеров, по нашему мнению, позволяет гражданину продать такое жильё, рассчитаться с кредитором, а на оставшиеся средства купить жильё меньшей площади или арендовать, пока не поправиться финансовое положение. Но в любом случае мы ещё раз посмотрим материалы Вашего дела. О дополнительном решении Вам обязательном сообщат.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте, Андрей!

Если у Вас не получается решить вопрос о реструктуризации долга непосредственно со своим кредитором, то можете обратиться непосредственно к агенту по реструктуризации АРИЖК, адрес которого можете узнать на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. В то же время Вы должны иметь в виду, что по программе АРИЖК помощь оказывается тем заёмщикам, которые подпадают под требования Стандарта РИЖК, осуществляют строительство жилого помещения в соответствии с законом № 214-ФЗ и обязательства которых обеспечны залогом недвижимого жилого помещения(в котором в настоящее время проживает заёмщик или которое передано в залог третьим лицом) или прав требования, вытекающих из договора строительства. В любом случае однозначно ответить на Ваш вопрос о возможности оказания помощи можно будет только после изучения представленных Вами документов.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемые Андрей и Евгения, здравствуйте!

Деятельность АРИЖК ориентирована на то, чтобы помочь заёмщику, купившему жилое помещение с использованием средств ипотечного кредита или займа, в исполнении обязательств перед кредитором, если у заёмщика возникли финансовые трудности. Тем самым АРИЖК помогает заёмщикам избежать участи лишения единственного жилья и в течение периода помощи найти работу и восстановить платёжеспособность. При строительстве жилое помещение как объект недвижимости отсутствует, есть только право требования такого жилья, которое, как правило, и заложено в обеспеченние возрата кредита. При такой схеме в случае невозможности платежей заёмщик не утрачивает жильё, а лишается права получения строящегося жилья, то есть остаётся в жилом помещении, в котором проживал на момент строительства дома. Учитывая, что при строительстве жилых домов используются различные схемы привлечения средств, в том числе и отличные от требований, установленных законов, то возникает риск из-за недобросовестности застройщика получить незавершённый строительвтвом объект. Поэтому в целях минимизации таких рисков принято решение, что АРИЖК будет работать только по тем договорам, строительство жилых домов по которым осуществляется в соответствии с требованиями закона ФЗ-214. В то же время, учитывая, что Вы заключили договор строительства до 2005 года, мы готовы рассмотреть Ваше заявление на предмет возможности реструктуризации долга. Однако по учётным данным АРИЖК оно к нам не поступало. Прошу обратиться к агенту по реструктуризации по месту Вашего жительства и подать заявление и необходимые документы. Список агентов (к сожалению, Вы не указали, откуда Вы) можете найти на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Если Вы уже обращались к агенту по реструктуризации и получили от него сообщение о рассмотрении заявления, прошу сообщить в наш адрес название агента.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Олег, здравствуйте!

Программа оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, действует в отношении заёмщиком, по которым кредитором не предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита и не предъявлен иск об обращении взыскания на предмет залога. К сожалению, Вы слишком затянули решение своей проблемы, поэтому оказались в такой ситуации. Если банк не реагировал на Ваши обращения, то необходимо было обратиться к агенту по реструктуризации в гор. Омске и подать необходимые документы. Думаю, что при таких условиях можно было бы избежать суда.
Однако не стоит отчаиваться. В настоящее время АРИЖК разработало дополнительные уровни поддержки заёмщиков, которые по каким-либо причинам не смогли или не успели обратиться за реструктуризацией и в отношении которых проводится судебное разбирательство. Вам необходимо обратиться к агенту по реструктуризации с заявлением и приложить необходимые документы, перечень которых можете посмотреть на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или обратившишсь к агенту. После рассмотрения Ваших материалов будет принято решение о возможности оказания Вам помощи. Адреса агентов можете узнать также на сайте АРИЖК или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Евгений, добрый день!

Стандартом РИЖК в качестве причины роста расходов, дающей право заёмщику обратиться за реструктуризацией долга, указан только рост расходов по выплате по ипотечному кредиту (займу) в связи с ростом курса валюты (по валютным кредитам) или изменением процентной ставки (по кредитам с переменной или плавающей процентной ставкой). Все иные расходы не учитываются и во внимание не принимаются, поэтому детализировать Ваши расходы не требуется. При этом никто не запрещает Вам написать заявление, если Вы считаете это нужным, в котором указать более подробно о причинах обращения за реструктуризацией долга. При рассмотрении заявления оно будет принято во внимание при принятии решения в совокупности со всеми остальными сведениями, содержащимися в представленных материалах.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Евгений, добрый день!

Если у заёмщика, членов семьи заёмщика или залогодателя и членов его семьи имеется иное жилое помещение, отличное от предмета ипотеки, то оценка такого жилого помещения не требуется независимо от размера доли в таком помещении. Просто при размере доли не более 50 % такое жилое помещение не принимается во внимание при принятии решения о реструктуризации долга. При превышении этого размера считается, что данные лица располагают ещё одним жилым помещением, в которое они могут переехать в случае обращения взыскания на предмет залоога, или продать его для расчётов с кредитором. Иными словами, у заёмщика или залогодателя отсутствует угроза утраты единственного жилья для проживания.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Альберт, здравствуйте!

Для решения вопроса реструктуризации долга по ипотечному кредиту мы рекомендуем сначала обратиться к своему кредитору-залогодержателю - в банк, которому Вы должны по ипотечному кредиту - для решения вопроса реструктуризации долга. Если банк Вам откажет в этом или по иным причинам Вы не сможете урегулировать проблему, либо Вас не устроит результат обращения в банк можете обратиться к агенту по реструктуризации в гор. Казань: ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан", адрес - 420111 г.Казань, ул. Большая Красная, д.15/9 ; г.Казань, ул. Петербургская, д.40 тел.8 (8432) 99-19-65 или КБ "ЕВРОТРАСТ" ЗАО, расположенный по адресу 420111 г. Казань, ул. Лево-Булачная, 16 тел.8 (8432) 27-43-41. Адреса других агентов по реструктуризации Вы можете найти на сайте Агентства http://www.arhml.ru или позвонив на горячую линию по тел. 8-800-700-700-2 - звонок бесплатный.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Анна, добрый день.

Цифры по реструктуризации не являются секретом. Просто дело в том, что объёмы реструктурированных сделок, проведённых только АРИЖК, не отражают всей полноты работы в этом направлении на рынке ипотечного кредитования. В связи с этим используя неполный объём данных можно сделать неверные выводы и исказить информацию о состоянии в этой сфере кредитования и работе с просроченной задолженностью. В связи с этим в АРИЖК и было принято решение не раскрывать информацию об объёмах реструктуризации, тем более, что она никак не влияет на рынок ипотеки и его развитие.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Наталия, добрый день!

Мы ещё раз посмотрим Ваши документы. Если произошла какая-то ошибка либо были представлены не все документы, то мы обязательно дополнительно всё изучим и о принятом решении Вас уведомим.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Если после уплаты ипотечного платежа у Вас остается менее 3х прожиточных минимумов (в каждом регионе свой) на каждого члена семьи, то мы готовы Вам оказать поддержку в течение 12 месяцев. Но Вы сами должны понимать, что через 12 месяцев Вам необходимо будет иметь такие доходы, что бы вновь обслуживать свой ипотечный кредит самостоятельно (и погашать наш займ). Надеюсь, что за 12 месяцев Вы найдете дополнительные заработки и наша помощь поможет Вам сохранить свое жилье.
Обращайтесь к нашему Агенту по реструктуризации в Вашем регионе.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

В данном случае у нас было жесткое указание - строго соблюдать стандарт. Однако упомянутые изменения в Правила реструктуризации приняты, так что поддержку оказать Вам мы сможем. Я дам сейчас соответствующие указания/напоминания.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

К сожалению, помочь Вам в данной ситуации тяжело. проблема в том ,что вы довели ситуацию до "начала процедуры взыскания". Если бы Вы сразу обратились к нам (к кредитору),то мы бы решили Вашу проблему. Вторая сложность еще в том, что ЦБ запрещает кредиты из статуса "взыскания" возвращать в статус "живой".
Наш общий призыв ко всем заемщикам - не доводите ситуацию до обращения кредитора в суд, заранее обращайтесь за поддержкой.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Ольга, добрый день!
1. Приносите заверенную копию трудовой (или заверит наш региональный партнер, если книжка у Вас на руках). Этим Вы подтвержите факт перехода на другую работу.
2. Приносите справку 2НДФЛ с прежнего места работы (обязаны выдать при увольнении).
3. Пишете заявление в свободной форме, описывающее данную ситуацию. Если наш региональный агент, которому Вы все изложите и который будет проводить анализ документов, согласиться/подтвердит сложность Вашей ситуации, то мы с вероятностью 99,5% помощь окажем.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Василий, здравствуйте!

Вопрос продления срока кредита Вам необходимо решать со своим кредитором, то есть с банком, у которого Вы брали кредит и который является Вашим залогодержателем. Дело в том, что мы не являемся конртролирующим органом или акционером банка, чтобы могли давать ему какие-либо указания по изменению параметров кредита.

Если же речь идёт о государственной программе реструктризации, реализуемой АРИЖК, то Стандартом РИЖК такая возможность предусмотрена. Я имею в виду, что АРИЖК при предоставлении стабилизационного займа на погашение Вами ежемесячных платежей может рассмотреть вопрос удлинения срока займа, то есть установить его больше, чем остаток срока по кредиту. Для получения более подробной информации Вам необходимо обратиться к нашему агенту по реструктуризации в Вашем регионе. Если таким регионом является гор. Москва, то агентом выступает Московский банк реконструкции и развития. Сведения о других агентах в других регионах можете узнать на нашем сайте www.arhml.ru или позвонить на горячую линию по телефону 8-800-700-700-2.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Зарина, здравствуйте!

Постараюсь ответить на Ваши вопросы в последовательности, изложенной Вами. Цифры ответов будут соответствовать номеру Вашего вопроса.

1. Реструктуризацией долгов могут заниматься любые юридические лица, если это предусмотрено их учредительными документами и такая деятельность не требует дополнительных разрешений. Всё зависит от того, в какой форме Вы намереваетесь реструктурировать долги, поскольку кредиты по таким заёмщикам находятся на балансах банков - кредиторов. Кроме того, необходимо учитвыатаь и источник получения Вами средств на реструктуризацию. Если это привлечённые средства, тогда требуется лицензия банка на банковские операции.
2. Отказ в реструктукризации возможен только в случае, если заёмщик, его ипотечный кредит или жилое помещение не соотвутствуют требованиям Стандарта АРИЖК. Деятельность иных организаций по оказанию помощи заёмщикам никак не ограничена АРИЖК и это Ваша полная самостоятельная хозяйственная деятельность. Вы можете вести переговоры с любыми лицами, в том числе с кредиторами, выдавшими кредит, который заёмщик изъявил желание реструктурировать. Главное, чтобы кредитор согласился на такое общение.
3. По программе АРИЖК работают не все банки, поскольку подключение к программе происходит по мере необходимости в зависимости от количества обращающихся за реструктуризацией. При этом многие банки внедряют у себя собственные программы реструктуризации и заёмщик вправе выбирать, что для него лучше: государственная программа или предлагая банком программа помощи.
4. Каких-либо законодательных ограничений для иностранных компаний, изъявивших желание оказать помощь российским заёмщикам, не не известно.
5. Деятельность любого юридического лица определяется его уставом и финансовыми возможностями. Вы можете зарегистрировать общество в любом городе России и осуществлять свою деятельность на всей территории России, если для этого имеются достаточне средства.
6. Никаких зональных ограничений нет. Если Вы хотите работать по программе реструктуризации с АРИЖК, то территория работы определяется АРИЖК в зависимости от необходимости присутствия в том или ином регионе. Деятельность региональных ипотечных агентств, которые выступают нашими агентами в регионах, может быть ограничена территорией присутствия, поскольку они созданы по решению местных органов власти и финансируются за счёт средств местного бюджета.
7. Пока программа оказания помощи определена до 31 декабря 2009 года, то есть до последнего дня года каждый заёмщик, подпадающий под требование Стандарта реструктуризации, вправе обратиться за помощью. Будет ли продление программы, в настоящее время сказать сложно, всё будет зависеть от развития ситуации в экономике и улучшения платёжеспособного спроса населения. Но в любом случае Правительство РФ контролирует ситуацию в этой сфере и при необходимости наверняка соответствующее решение будет принято.
8. В настоящее время проводятся работы по разработке новых вариантов реструктуризации ипотечных кредитов. Если они будут одобрены Советом длиректоров АРИЖК, то будут предложены заёмщикам. Первый вариант таких продуктов ожидается до конца июля т.г. С проектами продуктов знакомится не вижу смысла, поскольку к моменту реальной их реализации они могут сильно измениться.
9. Реструктуризация долгов будет осуществляться АРИЖК до конца 2009 года, то есть до конца действия программы, а также и после, если будет принято решение о её продлении. Что касается выданных займов по программе реструктуризации, то АРИЖК продолжит их сопровождение до полного исполнения заёмщиками своих обязательств.
10. АРИЖК не предоставляет базу данных клиентов, обратившихся за реструктуризацией, поскольку это является конфиденциальной информацией и АРИЖК соблюдает закон о защите персональных данных. Данные по заёмщикам могут быть предоставлены только органам и организациям, указанным в законе, на основании их официальных запросов.
11. Деятельность агентов, в том числе по ведению сделки по реструктуризации долга, является их самостоятельной хозяйственной деятельностью и АРИЖК не вправе вмешиваться. Взимание платы с клиентов, которым оказывается услуга по реструктуризации, является этической стороной дела. АРИЖК не приветствует взимание такой платы, поскольку заёмщик, оказавшийся в трудном финансововом положении, и так испытывает определённые трудности, в связи с чем любые дополнительные платы могут оказаться для него непосильным бременем. Более того, АРИЖК выплачивает агенту вознаграждение за работу с заёмщиком, братившимся за помощью, в связи с чем взимание дополниттельной платы с него не рекомендуется.
12. Никаких ограничений по количеству персонала у агентов и партнёров АРИЖК нет. Агенты и партнёры АРИЖК самостоятельно определяют количество сотрудников, которые задействованы для работы по программе реструктуризации, исходя из количества обращающихся за помощью и территории работы агента или партнёра.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Наталья, здравствуйте.

Программа оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, которую реализует АРИЖК, предусматривает оказание помощи не только тем заёмщикам, у которых уменьшились доходы или которые утратили их совсем, но и тем заёмщикам, у которых выросли расходы, связанные с платежами по ипотечному кредиту. Причём независимо от причины: рост ставки, рост индекса и т.д. В изложенной Вами ситуации есть все признаки ухудшения Вашего финансового положения. Деятельность АРИЖК осуществляется в регионах через региональные ипотечные агентства, которые являются представителями АРИЖК и выполняют все функции по реструктуризации долга. Информацию о программе Вы можете узнать на сайте АРИЖК www.arhml.ru или позвнив на горячую линию 8-800-700-700-2. Также Вы можете обратиться непосредственно к своему кредитору с заявлением-анкетой на реструктуризацию, который направить документы нашему агенту или подскажет Вам, к кому обратиться. АРИЖК работает со всеми заёмщиками, независимо от того, по каким стандартам или правилам был выдан кредит. Наши агенты на местах обязаны принимать заявления от заёмщиков, независимо от того, выдан ли кредит по программе АИЖК или по какой-то иной программе. Если у Вас возникнут прорблемы со сдачей документов, можете сообщить об этом на горячую линию, а все материалы направить непосредство в АРИЖК в гор. Москва.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Юрий, здравствуйте.

В настоящее время Агентством прорабатывается вопрос предоставления стабилизационных займов при отсутствии обеспечения в виде последующего залога жилого помещения. Как из вариантов в этом случае могут быть поручительство физического лица, залог не жилой недвижимости, может быть что-то ещё. Агентство осуществляет индивидуальный подход к каждому заёмщику и решение принимается исходя не только из финансового положения должника, но и других факторов. В любом случае по каждому такому делу Агентство всегда будет доводить до агента по реструктуризации, как ему действовать и какие договоры заключать.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Иван, добрый день!
вполне вероятно, что Ваш кредит имеет два источника погашения - Ваши личные средства и бюджетные доплаты. Мы сейчас прорабатываем процедуры для подобных кредитов.
Что касается приостановки рассмотрения, то такого не может быть. Совет Директоров такими вопросами не занимается и никакие реструктуризации не приостанавливает.
Если у Вас существует заявление на реструктуризацию, то на него Вам должен прийти мотивированный ответ - либо отказ, либо одобрение. Обратитесь пожалуйста к Агенту по реструктуризации в Вашем городе за уточнениями. Дополнительно, можете сообщить все подробности и/или пожаловаться по телефону 8-800-700-700-2 (звонок бесплатный).
Судя по всему какое-то недоразумение.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Вадим, добрый день!

Ваше заявление и поступившие материалы действительно были рассмотрены в указанный срок. Однако в ходе изучения документов возникла необходимость повторного предоставления выписки из ЕГРП об объекте недвижимости, поскольку представленная копия не позволяет однозначно принять её во внимание для принятия решения. Запрос на повторную копию направлен нашему агенту в гор. Санкт-Петербург. По получении выписки из ЕГРП будет принято окончательное решение. Для получения более подробной информации можете обратиться в Санкт-Петербургское ипотечное агентство, которое является нашим агентом по гор. Санкт-Петерубрг.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте, Ксения!

Отвечаю на Ваши вопросы:
1. При определении размера дохода заёмщика, членов семьи заёмщика и созаёмщика учитывается их доход, отражаемый в предоставляемых документах, в том числе в справке 2НДФЛ. При этом производится суммирование представленных доходов, из суммы дохода вычитается месячный платёж по ипотечному кредиту, а оставшаяся сумма делится на количество указанных лиц. В результате всех действий на заёмщика и членов его семьи должно остаться менее трёх прожиточных минимумов региона проживания. При подсчёте берётся месячный доход заёмщика и рассчитывается на дату обращения за реструктуризацией. Из справки 2НДФЛ рассчитывается средний доход за период, указанный в справке. В связи с вступлением с 01.05.2009 года изменений в Стандарт реструктуризации больше никакие вычитания из дохода не производятся и АРИЖК не учитываются.
2. Совершенно верно, АРИЖК не учитывает другие имеющиеся у заёмщика платежи, поскольку их наличие не оказывает существенного влияния на принятие решения о возможности реструктуризации, а проверка таких расходов сопряжена с большими издержками.
3. При установлении факта ухудшения финансового положения заёмщика в расчёт принимаются любые обстоятельства, которые повлекли снижение доходов или увеличение расходов, в том числе уход супруги заёмщика в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком. Для подтверждения данного факта достаточно указания об этом в заявлении - анкете на реструктуризацию и желательно копии приказа по месту работы об уходе в отпуск.
4. Для принятия решения о реструктуризации АРИЖК смотрит только продолжительность просрочек по ипотечному кредиту, долг по которому подлежит реструктуризации. Другие платежи заёмщика и периоды просрочек АРИЖК не анализирует. Необходимо учитывать, что в связи с изменениями в Стандарт реструктризации на рассмотрение АРИЖК принимаются ипотечные кредиты, продолжительность просроченных платежей по которым до ухудшения финансового положения заёмщика не превысила 90 дней, а после ухудшения - без ограничения по сроку.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте, Юлия!

Со Сбербанком России в мае было подписано соглашение о реструктуризации долга ипотечных заёмщиков банка, в соответствии с которым банк готов принимать обрашщения заёмщиков и выдавать нашим агентам по реструктуризации необходимые справки. В связи с этим Вы можете собрать пакет требуемых для реструктуризации документов и обратиться в отделение банка по месту нахождения предмета залога либо непосредственно к нашему агенту по реструктуризации. Агентом по реструктуризации по Московской области является КБ "Возрождение" (ОАО). Адрес и телефон филиала банка, который обслуживает гор. Орехово Зуево, можете узнать в центральном офисе банка, координаты которого размещены на сайте АРИЖК.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемый Вадим, здравсвуйте.

Согласно Стандарту РИЖК, общий срок реструктуризации от момента подачи заявления заёмщиком до перечисления первого транша займа составляет до 14 дней. Это при условии, что заёмщиком представлены все необходимые документы. Ваши материалы представлены в АРИЖК и 25 мая 2009 года по ним будет принято решение, о котором сообщат в Санкт-Петербургское ипотечное агентство, которое, в свою очередь, известит Вас о принятом решении. Сообщение в агентство будет направлено по электронной почте, поэтому поступит в тот же день.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте, Татьяна.

Запись в трудовой книжке является подтверждением только увольнения сотьрудника с работы. Справка со службы занятости подтверждает то обстоятельство, что лицо пытается решить вопросы трудоустройства, в том числе через постановку на учёт в службе занятости, и таким образом восстановить свою платёжеспособность. Понимая проблемы, связанные с получением такой справки, в Стандарт РИЖК внесены изменения, согласно которым теперь такую справку надо предоставлять один раз в три месяца.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Уважаемая Зоя, еще раз добрый день!
в нашей компетенции только вопросы реструктуризации, потому по вопросам ипотечного рынка просьба обратиться в АИЖК.
Что касается моей цитаты относительно Социальной Защиты ... то собственно в чем вопрос? Действительно, программа направлена на тех граждан, которые не в состоянии из-за кризиса осуществлять платежи по ипотеке в полном объеме. Чем Вам не социальная поддержка? Уточните пожалуйста суть Вашего вопроса.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Уважаемая Зоя, здравствуйте!
К нам поступило Ваше обращение на 4х листах и мы готовим ответы на Ваши вопросы. На днях все ответы будут размещены на сайтах РусИпотека и АРИЖК. Потому сейчас отвечу очень быстро:
1. Сколько средств. 30 млрд. Почему столько? Решалась задача минимакса - как оптимальным бюджетом удовлетворить максимальное число заемщиков. Эксперты предоложили, что их будет максимум 100.000 человек. Средний размер выделяемых нами средств составляет 291.000 рублей, соответственно путем перемножения выходим на 30млрд. Эти средства в Уставном Капитале АИЖК и взяты с рынка ипотеки.
2. Нам поставлена задача сигнализировать, если средств не будет хватать, то обратиться в Правительство.
3. Какое это имеет отношение к конкретной человеческой проблеме? Или, например, к Вашему кредиту?
4. У Вас устаревшая информация, с мая данное требование отменено.
5. Данный вопрос рассматривается, но
6. Не очень понятно, почему это должно быть бесплатно? Когда Вы брали ипотеку Вы же не рассчитывали на бесплатность предоставляемых средств? Если их выделить бесплатно, то в неравном положении окажутся те, кто исправно обслуживает свою ипотеку. Каждый заёмщик, обращаясь в банк, принимает на себя определённые риски, в том числе риск невозврата кредита и утраты обеспечения. Несмотря на это, государство всё равно решило не оставлять в беде наедине с собой российских граждан и оказать им помощь. Да, сейчас кризис и государство дало главное - время для поиска работы и восстановления своей платежеспособности.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Уважаемая Эльвира, здравствуйте.

Между ВТБ 24 и АРИЖК заключено соглашение о реструктуризации ипотечных кредитов, согласно которым банк рассматривает обращения заёмщиков - клиентов своего банка, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Предлагаю Вам собрать пакет необходимых документов и передать их в банк. Если возникнет какая-либо проблема в рассмотрении Ваших документов или в их принятии, можете обратиться к агенту по реструктуризации АРИЖК, например, по гор. Москва в банк МБРР. Мы рассмотрим Ваши документы и примем решение. В настоящее время однозначно сказать о том, что Вам будет оказана помощь, не представляется возможным, поскольку процесс принятия решения складывается из нескольких параметров. В любом случае, хуже от того, что Вы обратитесь за реструктуризацией, не будет.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Спасибо, Даниил, за тёплые слова и поддержку. Будем стараться оправдать ожидания наших клиентов и партнёров.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Спасибо за замечание, будем стараться не допускать отступлений от Регламента. Сотрудники АРИЖК стараются выдерживать сроки рассмотрения дел и принятия решений. Ваши материалы поступили в АРИЖК 14.04.2009 года, сегодня по ним будет принято решение и направлено заключение нашему агенту в гор. Новосибирск.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

В соответствии со Стандартом реструктуризации АРИЖК рассматривает все заявления, даже те, которые на первый взгляд не подпадают под действие Стандарта. Что касается Вашей ситуации, то предлагаем, если возникнет необходимость, собрать все документы и подать заявление. Решение будет приниматься с учётом всех обстоятельств, в том числе того, что одобрение по кредиту было получено до 01.12.2008 года.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Программа реструктуризации являектся социальной программой и не направлена на извлечение прибыли при работе с ней, в связи с чем Вам необходимо по иному планировать деятельность своей организации. В случае нежеления или невозможности работы по программе реструктуризации АРИЖК вынуждено будет найти иного паротнёра. Обучение по регионам пока не предполагается, но предполагается проведение однодневных совещаний по Федеральным округам. Что касается вознаграждения за оказываемые услуги, то в настоящее время вопрос рассматривается и в ближайшее время о принятом решении все будут уведомлены.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Если заёмщик и члены его семьи зарегистрирваны в предмете залога и соответствуют иным обязательным требованиям, предъявляемым к заёмщику, предмету залога и ипотечному кредиту, то оснований для отказа в реструактуризации не усматривается.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Ждать ответа от кредитора не обязательно. Если в течение 7 дней Вы не получили никакого уведомления, то можете документы передать агенту АРИЖК. По процедуре взаимодействия банк должен направить документы нашему агенту и приложить письмо-согласие за последующий залог. Насколько мне известно, НОМОС-банк готов работать по программе реструктуризации и такое согласие предоставлять.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

1. Количество обученных сотрудников зависит об объёма обращающихся заёмщиков в Вашем регионе. Главное, чтобы при проведении андеррайтинга, выдерживались сроки, предусмотренные Регламентом, и качество работы. Количество сотрудников в зависимости от количества обращающихся заёмщиков Вы определяете самостоятельно.
2. При реструктуризации ипотечного кредита, по которому установлен дифференцированный платёж, общая сумма стабилизационного займа и сумма первого транша определяется при заключении договора. Все последующие транши определяются на момент предоставления денежных средств. При этом, если возникает необходимость, каждый раз перед предоставлением очередного транша заключается дополнительное соглашение к договору стабилизаци онного займа.
3. Срок стабилизационного займа составляет не менее срока ипотечного кредита и живёт самостоятельной жизнью. При досрочном погашении ипотечного кредита не значит, что заёмщик должен досрочно погасить и стабилизационный заём или должны измениться его параметры. Если частичное погашение ипотечного кредита произошло в льготный период действия стабилизационного займа и при этом изменились параметры ипотечного кредита (например, срок, сумма ежемесячного платежа и др.), то размер очередных траншей по стабилизационному займу корректируется в зависимости от изменённых параметров ежемесячных платежей. На частичное или полное досрочное погашение стабилизационного займа никакого моратория не установлено, заёмщик может это сделать в любое время.
4. Заёмщик заключает договор страхования на всю сумму обязательства, увеличенного на 10 %. В том случае, если выдача траншей будет прекращена по каким-либо причинам, в том числе по причине восстановления заёмщиком своей платёжеспособности, то излишне уплаченная страховая премия заёмщику должна быть возвращена либо при последующих страхованиях производится зачёт излишне уплаченной суммы. Если заёмщик предвидит такое настпуление событий, то он должен при заключении договора страхования заранее обговорить со страховщиком этот вопрос.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Справка из бюро кредитных условий предоставаляется по возможности. Отсутствие справки не является препятствием к рассмотрению заявления заёмщика. При необходимости, такую справку может получить агент по реструктуризации или непосредственно сотрудник АРИЖК.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

1. В Стандарт РИЖК, который был размещён на сайте АИЖК в декабре 2008 года, внесены изменения, утверждённые Советом директоров АРИЖК в феврале 2009 года. Согласно данным изменениям сравнение производится только с данными Росстата. В тех регионах, где данных Росстата нет, сравнение производится с данными Росстата сопредельных территорий.
2. При отказе кредитора в согласии на последующую ипотеку АРИЖК принимает решение о реструктуризации исходя из конкретных обстоятельств, размера кредита, остатка долга и других факторов. Но в любом случае, если заёмщик соответствует всем предъявляемым к нему, предмету залогу и ипотечному кредиту (займу) требованиям, заём будет предоставлен даже при отсутствуии согласия кредитора на последующую ипотеку. Впролне возможно, что мы предложим иной механизм обеспечения займа.
3. Вопрос реструктуризации валютных кредитов и кредитов с плавающей ставкой действительно не простой. В настоящее время мы предоставляем заём, рассчитывая сумму по курсу Банка России на дату предоставления займа. Возникающие при этом издержки заёмщика, в том числе по обратной конвертации рубля, относятся на его счёт. Но мы продолжаем работать над вопросом совершенствования механизма оказания помощи указанной категории заёмщиков.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Согласноу Стандарту РИЖК за реструктуризацией может обратиться заёмщик, у которого нет иного имущества или сбережений, достаточных в случае его реализации для исплолнения обязательств по ипотечному кредиту. В связи с проблемами, возникшими на рынке недвижимости, мы понимаем, что не всегда в настоящее время существует возможность реализовать иуимщество и, тем более, по норимальной цене. В связи с этим мы работаем над данной проблемой и будем рассматривать все заявления подобного рода.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Добрый день!
Повышение платы за Ваши услуги при наличии обученного персонала - мера обоюдовыгодная. Вы снижаете телефонные расходы, мы получаем качественный пакет документов.
Повышение произойдет не позже 01.04 (до конца обучения). Сейчас мы внутри себя завершаем расчет этого разумного уровня повышения тарифов.
Правда, не хотелось бы, что бы Вы придерживали документы в ожидании данного повышения.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

В настоящее время прорабатывается вопрос материального стимулирования агентов по реструктуризации. Одним из критериев стимулирования предполагается наличие в штате агента обученных по программе реструктуризации сотрудников. При этом мы исходим из того, что сотрудник, прошедший обучение, будет более качественно и ответственно подходить к андеррайтингу заёмщика и представленных документов, а это даёт право АРИЖК выплачивать повышенное вознагражденире за качество работы. Проработка данного вопроса предполагается к завершению в марте т.г., о чём будет доведено до сведения всех участников программы.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Счета на перечисление средств стабилизационного займа открываются только в кредитных организациях, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. При этом агент по реструктуризации должен на месте организовать работу с банками и другими организациями, имеющими отношение к ипотечному кредиту, при необходимости, заключить соглашения о порядке взаимодействия. После перечисления средств займа на счёт заёмщика АРИЖК уведомляет об этом агента, который во взаимодействии с банком контролирует целевое использование предоставленных средств. Процедура сопровождения реструктурированных кредитов (займов) в настоящее время находится в стадии разработки. После окончания работы инструкция по сопровождению будет доведена до всех агентов АРИЖК.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.
1. Согласно Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления ОК 019-95 (ОКАТО), утверждённого постановлением Госстандарта РФ от 31 июля 1995 г. N 413 (с изменениями и дополнениями)к сельским населенным пунктам относятся поселки сельского типа, хутора, кишлаки, аулы и т.п., входящие в состав сельсоветов или подчиненные администрации области (города, района, округа). Если сельское поселение существует в виде самостоятельной административной единицы, то требования к жилому помещения такие же, как установлены для сельских населённых пунктов.
2. По смешанному договору кредитор, получив документы от заёмщика, проверяет их комплектность. После этого кредитор принимает решение самостоятельно либо на основании обращения заёмщика или агента по реструктуризации о возможной схеме работы. Если кредитор согласен заключить смешанный договор, то к документам, направляемым агенту по реструктуризации, он прикладывает своё письменное решение о заключении смешанного договора. После этого вся работа по проверке документов заёмщика и принятию решения на реструктризацию будет проводится исходя из принятого кредитором решения. Если АРИЖК не согласится с такой формой реструктризации, то об этом будет сообщено кредитору и запрошено у него согласие на последующую ипотеку.
3. Однозначно ответить на вопрос о возможности отказа в реструктуризации долга при значительном расхождении сумм доходов заёмщика на момент получения кредита и на момент обращения за реструктуризацией не представляется возможным. Решение о реструктуризации принимается в совокупности на основании всех исследованных документов. При этом доход заёмщика является оценочной величиной, которая уточняется в зависимости от причин расхождения и существенности для принятия решения.
4. По Стандарту РИЖК помощь оказывается тем заёмщикам, которые не имеют сбережний или иного имущества, за счёт которого, при его реализации, он может исполнять обязательства перед кредитором. В том случае, если заёмщик имеет долю в ином имуществе, отличном от предмета залога, то АРИЖК всё равно готово рассматривать такого заёмщика. Какое будет при этом принято решение, сказать в настоящий момент невозможно, хотя по формальным признакам такой заёмщик не соответствует требованиям Стандарта РИЖК.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Добрый день.

1. По программе оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, Вам необходимо принимать заявления от всех заёмщиков, независимо от стандарта выдачи и формы подтверждения дохода. В случае обращения за реструктуризацией долга заёмщиков, размер кредита по которым рассчитывался исходя из сведений о доходе, указанной в справке, выданной по форме банка, АРИЖК будет принимать решение исходя из всех документов, представленных заёмщиком, и его дохода, указанного в справке 2 НДФЛ, на месяц получения кредита и месяц обращения за реструктуризацией.
2. По индивидуальным предпринимателям действительно возникают определённые трудности в проверке факта снижения у них дохода. В изложенной Вами ситуации АРИЖК готово рассматривать декларацию индивидуального предпринимателя, составленную на момент обращения за реструктуризацией долга, даже если она ещё не сдана в налоговую инспекцию. Все последствия предоставления недостоверных сведений, если они будут отличаться от сведений, сданных в налоговую инспекцию, ложатся на заёмщика.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Здравствуйте.

Предоставить отчёт об оценке и договор личного страхования после получения предварительного положительного решения АРИЖК возможно. Однако при этом необходимо учитывать, что АРИЖК в такой ситуации будет исходить из цены жилья, указанной в кредитном договоре или договоре приобретения, и цен, указанных Росстатом с увеличением на 50 %. Может сложиться ситуация, что данные между оценкой, проведённой независимым оценщиком, и данными Росстата будут иметь значительное расхождение, что может оказать влияние на окончательное решение по реструктуризации долга.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Добрый день.

Проверка предмета ипотеки осуществляется в двух случаях: когда агент по реструктуризации считает необходимым это сделать по каким-либо причинам и когда есть поручение АРИЖК. Цель проверки - удостовериться, что жильё в наличии и ничего с ним не случилось.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

Добрый день.
1. Утверждённая редакция Стандарта призвана оказать помощь только тем категориям заёмщиков, которые получали ипотечные кредиты для улучшения своих жилищных условий, то есть приобретения единственного жилья в целях проживания в нём. Наличие нескольких кредитов и, тем более, нескольких объектов недвижимости, приобретённых на эти кредиты, не подпадает под действие Стандарта. В этом случае заёмщик может реализовать излишние жилые помещения и рассчитаться по кредитам. Если у него останется кредит и единственное жильё, то после этого ему может быть оказана помощь в погашении такого кредита.
2. В настоящей редакции Стандарта обязательная выписка из ЕГРП предусмотрена только для "основного" заёмщика и членов его семьи. Для созаёмщиков, не являющихся членами семьи "основного" заёмщика или залогодателя, предоставление выписки из ЕГРП не предусмотрено. Заключение договора стабилизационного займа только с основным заёмщиком-залогодателем пока не планируется, так как созаёмщики несут солидарную ответственность перед кредитором и, если у них имеется достаточный доход, то они обязаны по договору испонять обязательства по погашению кредита.
3. При наличии 2 и более созаёмщиков какого-либо строгого критерия пропорций страхования Стандартом реструктризации не предусмотрено. В то же время рекомендуется использовать требования АИЖК по данному вопросу как наиболее устоявшиеся и отработанные, руководствуясь при этом размером остатка дохода у заёмщиков.
4. В том случае, если заёмщик будет лишён статуса безработного, то вопрос реструктуризации всё равно может быть рассмотрен, а если рассмотрен, то займы могут быть предоставлены. Всё зависит от конкретных обстоятельств утраты статуса безработного и дальнейшего поведения заёмщика в поисках работы. При устройстве на работу с заработком, не позволяющем осуществлять платежи по кредиту, заёмщик предоставляет справку 2 НДФЛ, на основе которой производится расчёт его оставшегося дохода (после всех обязательных платежей и платежа по кредиту) и принимается решение о продолжении оказания помощи или об отказе в такой помощи.

Языков Андрей   ОАО «АРИЖК», Генеральный директор

Добрый день!
Стандарт Реструктуризации ничего не говорит о том, что человек именно должен быть сокращен. Описанную ситуацию мы знаем и понимаем, потому ... заемщик должен подтвердить снижение дохода и подтвердить то, что он работу ищет (регулярность предоставления справок после реструктуризации).
Так что в описанной ситуации нет ничего сложного.

Чепенко Евгений   ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора

С 01.11.2008 года в Агентство поступило более 500 заявок на реструктуризацию долга по ипотечным кредитам (займам). К сожалению, при обращении за реструктуризацией, заёмщики ограничивались в сновном подачей только заявления без приложения необходимых документов, в связи с чем большинство поступивших заявлений возвращено через агентов по реструктуризации для восполнения недостающих материалов. Определить корректно долю заёмщиков, получивших положительное решение среди подавших документы на реструктуризацию, в настоящее время по указанной причине не представляется возможным. Если говорить о заёмщиках, которые предствавили полный пакет документов, то одобрение получают примерно 40 % обратившихся.