Ипотека в РоссииАналитика рынкаУчастники рынкаСекьюритизацияИнфраструктураЗаемщикуЭкскурс в историюПартнерские сайты |
Практикум реструктуризации ипотечных кредитовВ связи с финансовым кризисом многие заемщики столкнулись с проблемами при погашении текущих платежей по ипотечным кредитам. Единственным выходом в этой непростой ситуации, чтобы не потерять жилье, является реструктуризация ипотечного кредита, когда заемщику предоставляется льготный период оплаты. Что из себя представляет реструктуризация? Кто может на нее рассчитывать? Какие необходимы документы? На эти и другие вопросы отвечают руководители ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Андрей Языков и Евгений Чепенко.
Принять участие в конференции могут только авторизованные посетители сайта. Все вопросы проходят обязательную премодерацию.
Просмотров с 01.01.10: 8438 
Чепенко
Евгений
ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора 
Языков
Андрей
ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Официальный
интернет-партнер  Информационные
партнеры  ЗАДАТЬ ВОПРОС106
[23.07.10] Здравствуйте! Евгений и Андрей, наверное свой коллектив Вы отправили в отпуск, и вдвоем несете трудовую вахту. Поскольку только личное обращение к Вам дает какой-то информационный результат. Никакие иные пути "не срабатывают". Имела честь дважды обращаться к Вам. Получала исчерпывающую информацию. Хотелось бы получить практическое подтверждение нашего сотрудничества. На сегодняшний день нахожусь в полном неведеньи: чем грозит мне второй уровень реструктуризации? какие решения приняты по этому вопросу? Прошу Вашего содействия, дорогие Евгений и Андрей. С уважением - Соловей Людмила Николаевна. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Людмила, здравствуйте!Второй уровень реструктуризации подразумевает под собой выкуп ипотечного кредита, который должен был пройти первичную реструктуризацию в банке на его условиях или с помощью АРИЖК, с целью последующей реструктуризации долга заёмщика. Под реструктуризацией в этом случае понимается объединение всех обязателдьств заёмщика в одно и формирование нового графика платежей с установлением, как правило, льготного периода до 24 месяцев. При этом график рассчитывется таким образом, чтобы нагрузка на заёмщика по платежам после окончания периода помощи не превышала его платёж по ипотечному кредиту до реструктуризации больше чем на 15 %. Поскольку в такой переписке все вопросы осветить невозможно, предлагаю Вам получить более подробную консультацию у агента АРИЖК по месту Вашего жительства. Насчёт коллектива: все сотрудники на месте. Очевидно, во время Ваших обращений просто попадали в период, когда сотрудник с кем-то уже говорил по телефону. Просьба относиться с пониманием. 105
[22.07.10] Евгений, спасибо за оперативный ответ. вопрос возник как раз после детальной проработки проблемы: если по стаб.займу первого уровня АИЖК мне предоставляет займ в 490 т.р(в т.ч.220 т.руб погашение текущей просрочки в банке и 270 т.руб траншевые платежи на год) под 7,5% годовых + остаток по ипотеке 1200 т.руб. ИТОГ 1700 т.руб. По займу второго уровня 1400 т.руб.(остаток по кредиту вместе с просроченными платежами и пени) под "льготные" 12% АИЖК вырастают до 2500 т.руб. цифры "говорят" сами за себя. Все таки хочу получить однозначный ответ - если я отказываюсь от займа по второму уроню, могу я рассчитывать на положительное решение АИЖК по стаб.займу первого уровня.? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Татьяна, здравствуйте!Второй уровень поддержки заёмщиков не предполагает выдачу ещё одного займа, поскольку это бессмысленно из-за роста платёжной нагрузки на заёмщика. При втором уровне поддержки АРИЖК выкупает у банка кредит, который должен пройти реструктуризацию в любой форме и по любой программе. Если заёмщику предоставлялся стабилизационный заём или кредит, то оба обязательства после выкупа кредита объединяются в одно, если было какое-то изменение графика или устанавливались иные льготные условия платежей, то по факту принимается фактическая задолженность заёмщика. После этого заёмщику рассчитывается новый график платежей с установлением, как правило, нового периода помощи до 24 месяцев. Расчёт графика производится таким образом, чтобы по окончании периода помощи рост нагрузки на заёмщика по платежам не превышал его платёж по ипотечному кредиту до реструктуризации больше чем на 15 %. Ещё раз повторяю, никакой второй заём не предоставляеться, просто изменяется график платежей исходя из финансового состояния заёмщика на дату реструктуризации. Предлагаю Вам обратиться к нашему агенту по месту Вашего жительства и получить подробную консультацию, а также предварительный расчёт Ваших платежей в случае повторной реструктуризации долга. Что касается займа по первому уровню, то он предоставляется всем, кто соответствует требованиям Стандарта РИЖК. 104
[22.07.10] Добрый день! Вот уже три месяца как подал через Банк заявление с необходимыми документами о снижении процентной ставки (соответствующее сообщение приходили мне от АРИЖК) и 3 месяца как нет результата. Последнее сообщение от Банка - принятие решение откладывается ориентировочно на начало августа из-за технических проблем АРИЖК. Очень прошу Вас разобраться в ситуации, тк снижение процентной ставки существенно влияет на стабилизацию моего финансового положения. Более подробную информацию готов представить по запросу. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Олег, здравствуйте!Ваше заявление на снижение процентной ставки поступило в АРИЖК 18 июня т.г. В процессе изучения материалов возникли некоторые вопросы, для решения которых потребовалось определённое время. 13 июля т.г. принято положительное решение о снижении процентной ставки, о чём Вы должны были быть уведомлены агентом по реструктуризации. Также агент по реструктуризации сообщит Вам время, когда необходимо прибыть для подписания договора. 103
[21.07.10] Здравствуйте! Ситуация: 23.06.10 подписали с АИЖК договор о предоставлении стаб.займа по 1 уровню (погашение просрочки по ипотечному кредиту, заключенному с КИТ-финанс и + 12 платежей). Но в июне транши в банк не поступили, а в АИЖК сообщили, что произошел сбой программы и как следствие, задержка платежей. 20.07.10 из АИЖК поступило сообщение, что наша закладная выкуплена у банка КИТ-Финанс агентством и предложили перезаключить договор на всю сумму остатка по ипотеке. Могу ли я отказаться от данного предложения в пользу стаб.займа первого уровня? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Татьяна, здравствуйте!Выкуп ипотечного кредита у банка был произведён в целях оказания Вам поддержки в рамках второго уровня реструктуризации. При этом два Ваших обязательства - ипотечный кредит и предоставленный стабилизационный заём - объединяются в одно обязательство, по которому устанавливается график платежей, соответствующий Вашему финансовому положению на текущий момент. При этом нагрузка по платежам на Вас не увеличивается, так как происходит просто изенение условий погашения кредита, а период помощи устнавливается ещё на 24 месяца, в течение которого Вы вносите минимальные платежи. Данная форма реструктуризации должна быть более удобная для Вас, чем наличие двух обязательств. В то же время, Вы вправе отказаться от повторной реструктуризации (хотя,думаю, это не совсем верное решение). В этом случае мы продадим Ваш кредит обратно в банк и все проблемы по кредиту, если они будут возникать в части исполнения обязательств, Вам придётся решать самостоятельно непосредственно с банком. Прежде чем принимать окончательное решение рекомендую внимательно ознакомиться со вторым уровнем поддержки и проконсультироваться у агента по реструктуризации, через которого Вам предоставлялся стабилизационный заём. 102
[20.07.10] от Гиренко Александра Васильевича г.Саратов ул. Перспективная д.8А кв.6 сот.тел.89658859048 Обращение. Я, Гиренко А.В. 1971 года рождения, уроженец г. Балашова Саратовской области. До 2004 года проживал в г. Балашове. Переехал в г. Саратов, снял частную квартиру и устроился на работу. В 2007 году заключил договор с КПКГ «Поволжье» на приобретение жилья (Ипотечное кредитование). Все условия договора, а именно: вступительные взносы, паевые взносы, членские взносы я ежемесячно – своевременно вносил, выполнял. Паевые взносы я своевременно пополнял до 15 числа каждого месяца согласно графика. По условиям договора и согласно индивидуального графика накопления паевого взноса через 10 месяцев на приобретение жилья кооператив добавляет мне 60% стоимости жилья. В июле 2009 года мне была предложена квартира в городе Саратове по улице Перспективная дом 8А квартира 6. Квартира находилась в ужасном состоянии и всё же, я согласился т.к. если я отказался бы, то ждать пришлось долгие годы, а я проживал на частной квартире. Оформление сделки проходило с явными нарушениями. Акт оценочной стоимости кооператив не сделал. После покупки, я сделал капитальный ремонт в квартире: вставил окна из пластики, поставил двери, отштукатурил стены и потолок, ремонт пола…. Кредитно потребительском кооперативе граждан «Поволжье» сокращенно КПКГ «Поволжье» который находится по адресу 410600, г. Саратов, ул. Чапаева, 73. Общая стоимость квартиры составляет 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей, 392 000 (триста девяносто три тысячи) рублей были свои, а недостающую сумму (пая) ипотечного займа в сумме 358 000 (триста пятьдесят восемь тысяч) рублей выделил КПКГ «Поволжье» . Договор предоставления взаимной финансовой поддержки на условиях целевого займа №29 от 08.07.2009г. г.Саратова. Купил одно комнатную квартиру по адресу г. Саратов ул. Перспективная д.8А кв. 6 площадью 21,7 кв.м. на первом этаже в девяти этажном доме (мало семейка). В данный момент я найти работу не могу, стою на бирже труда с пособием 2500 (две тысячи пятьсот) рублей. В КПКГ «Поволжье» продолжаю платить ипотечный (пай) займ, но не в полном размере и у меня в данный момент просрочка по платежам составило 45 000 (сорок пять тысяч) рублей. На меня КПКГ «Поволжье» подает в суд о выселение меня из единственного жилья. 16 июня 2010 года, я обратился в ИКСО ( Ипотечная Корпорация Саратовской области) Олесе Александровне, она дала мне пакет документов для реструктуризации. 24 июня 2010 года, я собрал пакет документов и сдал в ИКСО. Но результата все еще нет. Дважды я обращался к Олесе Александровне, она говорит, что еще твоими делами я не занималась. А КПКГ «Поволжье» грозит выселением. Прошу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечного жилищного кредитования» произвести реструктуризацию ипотечного кредита. Прошу помогите мне. Другого жилья у меня нет. Мама умерла, а отец пенсионер, инвалид и сам нуждается в помощи. Как найду постоянную работу, обязуюсь выплачивать ипотечный кредит. С уважением к Вам Гиренко А.В. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Александр Васильевич, здравствуйте!Ваши документы пока не поступали в АРИЖК и я не могу сказать о возможности/невозможности реструктуризации Вашего долга. В то же время, по сообщению агента (ИКСО) Вы предоставили не все обязательные документы, в связи с чем он не может принять окончательное решение. Вам необходимо донести необходимые документы, чтобы мы смогли принять решение. В любом случае агент в ближайшее время направит в наш адрес Ваши документы, после чего можно будет решать вопрос о возможности реструктуризации долга. О принятом решении Вам будет сообщено. Изложенные в данном письме обстоятельства обязательно будут учтены при принятии решения. 101
[20.07.10] Спасибо большое, за то, что Вы оперативно помогли сохранить мое единственное жилье. А еще хочу сказать, большое спасибо Алексею фамилию не знаю. Он звонил, говорил, что делать и все получилось. Еще раз спасибо! С уважением к Вам Пастухова (Сайфутдинова) Зульфия Ханафиевна Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Зульфия, спасибо Вам за тёплые слова и мы рады, что смогли Вам помочь.100
[14.07.10] Добрый день. Я являюсь заемщиком Сбербанка, на сегодняшний день располагаю длительной безупречной кредитной историей и стабильным доходом, что было учтено банком при принятии решения о предоставлении кредита в декабре 2009 года. Однако, я не достаточно адекватно оценила свои возможности по исполнению обязательств, запланировав доходы, для получения которых, как выяснилось, у меня законных оснований. В результате я с детьми (5 и 7) едва сводим концы с концами. Когда в будущем я смогу рассчитывать на поддержку АРИЖК? Спасибо. Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Здравствуйте Анна,Формально обратиться за поддеркой Вы можете в любой момент. Однако следует понимать, что средства, которые выделяет АРИЖК надо возвращать, а значит через некоторый период нагрузка на Вас возрастет. За реструктуризацией есть смысл обрщаться, если Ваши финансовые трудности - временные и Вы сами видите источники будущих доходов (через год). Если Вы их не видете, то ... я бы рекомендовал рассмотреть вопрос переезда в меньшее жилье. Это позволит понизить текущую финансовую нагрузку и не обманывать себя. С уважением, Языков А.Д. 99
[12.07.10] Добрый день! Подскажите, сколько по времени нужно ждать ответа на поданное заявление по получению второго уровня помощи по реструктуризации ипотечного займа? В июне 2009 года прошли первый уровень реструктуризации. В июне 2010 год отсрочки закончился, финансовое положение наше не улучшилось, в мае подали заявление о переходе на второй уровень. Ответа все еще нет, оставляла неоднократно запросы по телефону 88007007002. Ответа нет. Что делать - копить пени и штрафы? Оплатить страховку и платить взносы в полном размере не имею возможности. Пожалуйста, помогите, очень срочно. Спасибо. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Светлана, здравствуйте!Ваше заявление на получение второго уровня поддержки действительно в конце мая поступило в АРИЖК. В начале июня т.г. заявление перенаправлено в АИЖК с запросом от АРИЖК рассмотреть продажу Вашей закладной АРИЖК для осуществления реструктуризации в рамках второго уровня поддержки. В настоящее время заявление и наша просьба рассматриваются в АИЖК и в ближайшее время будет принято решение, о чём Вы будете уведомлены. 98
[09.07.10] Евгений и Андрей! Благодарю за ответ. Желаю Вам и вашему коллективу успехов в работе. С уважением Людмила. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Людмила, спасибо.97
[07.07.10] Здравствуйте! Помогите пожалуйста с решением нашего вопроса: Мы с семьей (я, муж и 2 несовершеннолетних детей) проживали в г. Нерюгри Республики Саха (Якутия), переехав в 2008г. в г. Магнитогорск Челябинской обл. в августе 2008г. мы приобрели квартиру в ипотеку. Случился кризис и начались наши проблемы: в первую очередь была уменьшена з/пл, и огромные задержки по з/пл. Все платежи до ноября были уплачены своевременно, а после кризиса мы по мере поступления любых финансов несли деньги в банк. В марте 2009г. под давлением банка мы согласились на реструктуризацию, хотя понимали, что загоняем нашу семью еще больше в долговую яму, т.к. возвращаться нам не куда (наша квартира при переезде была продана и эти деньги внесены в качестве первоначального взноса на квартиру в г. Магнитогорске), а ипотечная квартира является нашим единственным жильем. В январе 2010г. мы вынуждены были вернуться в Якутию, с надеждой иметь больший доход для выплаты ипотеки и стаб. займа. Проанализировав нашу финансовую ситуации, мы поняли, что не в состоянии производить ежемесячно платежи в размере 35 000руб. Об этом сообщили в заявлении в апреле 2010г. в ОАО «АРИЖК» г. Москвы, ОАО «СИАМ» г. Магнитогорска, и нашему банку. Уже 3 месяца мы ждем какого-либо решения. Мы вчетвером проживаем в съемной однокомнатной квартире, доходы наши с мужем составляют 60 000 руб., но отдавать более 50% только за ипотеку мы не сможем. Сейчас идут огромные проценты за просрочку платежей и складывается мнение, что делается это намеренно, чтобы суммы долга росли. С огромной благодарностью Фильченко Е.Н. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Елена, здравствуйте!Ваше заявление об участии во втором уровне поддержки действительно поступило в АРИЖК и было рассмотрено. АРИЖК направило предложение Вашему кредитору (в банк) о продаже ипотечного кредита в АРИЖК для проведения повторной реструктуризации долга на балансе АРИЖК на условиях, предусмотренных данным вариантом реструктуризации. Однако до настоящего времени АРИЖК не получило согласия кредитора на продажу ипотечного кредита. Как только банком будет принято положительное решение, Вам будет об этом сообщено и разъяснён дальнейший порядок действий. 96
[06.07.10] Евгений и Андрей,здравствуйте! Не впервые к Вам обращаюсь. Первый уровень реструктуризации пройден, поданы документы на второй. Как примерный плательщик по первому уровню, имею право на снижение процентной ставки. В июне необходимые документы подготовлены и через представителя в нашем регионе переданы на рассмотрение в АРИЖК. Хотелось бы узнать, когда я смогу воспользоваться данным правом. Надеюсь на Ваш ответ. Как и в первый раз - исчерпывающий. С уважением Людмила Николаевна Соловей, г.Магнитогорск. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Людмила, здравствуйте!Ваши документы были рассмотрены и 15 июня 2010 года принято решение о невозможности снижения процентной ставки, поскольку у Вас была задолженность по непредоставлению документов из банка, подтверждающих зачисление денежных средств, предоставленных АРИЖК, и их целевое использование. О принятом решении Вас должен был уведомить агент по реструктуризации. Однако, в связи с тем, что Вами оперативно была устранена задолженность по документам, то принято решение изменить ранее принятый отказ в снижении процентной ставки и провести её изменение в сторону уменьшения. Вам необходимо в ближайшие дни обратиться к агенту по реструктуризации для проведения процедур подписания необходимых документов по снижению процентной ставки. 95
[04.07.10] Добрый день. Скажите пожалуйста, 1. увеличивается ли остаток ссудной задолженности при реструктуризации (в льготном периоде) или нет? 2. какие именно платежи уплачиваются в льготном периоде - только проценты (за пользование кредитом или проценты за просрочку платежа)или проценты + часть средств на погашение основного долга? Спасибо. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Ольга, здравствуйте!Суть реструктуризации заключается в том, что АРИЖК на платной, срочной и возвратной основе предоставляет заём на погашение заёмщиком ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в течение определённого времени, но не более 12 месяцев. При этом заёмщик начинает уплачивать только в адрес АРИЖК за пользование займом. Платежи по ипотечному кредиту заёмщик не вносит, так как они погашаются за счёт средств займа. Размер займа складывается из остатка ссудной задолженности, начисленных, но не уплаченных процентов, просроченной задолженности, штрафов и пени, а также страхового взноса (по желанию заёмщика). По окончании периода помощи заёмщик должен платить уже самостоятельно за счёт собственных средств как по ипотечному кредиту, так и по займу, срок которого равен остатку срока ипотечного кредита. Расчёт платежа заёмщика по займу осуществляется таким образом, чтобы по окончании периода помощи удорожание платежей заёмщика по отношению к платежу по ипотечному кредиту, который он вносил до реструктуризации, не превышало 15 %. В течение периода помощи (ранее он назывался льготный период) уплаченный платёж по займу направляется на уплату процентов и части долга (по договорам займа, заключенным до сентября 2009 года и если не было заключено дополнительное соглашение об изменении порядка погашения - только на уплату процентов). Если в период помощи вносится платёж, превышающий плановый, то остаток средств направляется на погашение части долга (при наличии просрочек - сначала на погашение просрочек, затем планового платежа и только потом на погашение части долга). 94
[30.06.10] Женщина 33 года с 2-мя детьми. Вышла в декретный отпуск, где нахожусь до июля 2010 года, потом смогу полностью восстановить платежеспособность. Сейчас использовала для частичной оплаты основного долга по ипотеке материнский капитал. Ежемесячный платеж снизился с 15 400 до 12 500 рублей. Второго жилья не имею. Я оформила все документы на реструктуризацию и послала их через региональное представительство АРИЖК в Москву. В региональном представительстве сказали, что от Республики Мари Эл за два года было перекредитовано по программе АРИЖК только 5 человек. Какие шансы я как гражданка РФ имею на помощь от нашего государства, исходя из описанных условий (женщина с 2-мя детьми и маткапиталом)? Кто принимает решение о предоставлении реструктуризации - Москва или регион? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Людмила, здравствуйте!АРИЖК оказывает поддержку тем заёмщикам, которые, а также предмет ипотеки которых соответствует требованиям, изложенным в Стандарте реструкризации ипотечных жилищных кредитов, которым руководствуется АРИЖК. По получении АРИЖК всех документов по Вашему делу будет принято решение о возможности поддержки в части исполнения обязательств по ипотечному кредиту. Из представленных сведений на данном сайте трудно сделать полноценную оценку соответствия Стандарту из-за недостаточности данных. В то же время, заёмщикам с несовершеннолетними детьми уделяется первостепенное внимание. Что касается количества заёмщиков, которым оказана помощь, то АРИЖК не оказывает поддержку всем без исключения заёмщикам, а только тем, которые в силу своего финансового положения и единственности жилья для проживания действительно нуждаются в такой поддержке и у них существует угроза утраты жилья в случае обращения взыскания со стороны кредитора. Предварительное решение о соответствии требованиям Стандарта принимает агент по реструктуризации, а АРИЖК как контрольный орган проверяет обоснованность принятого решения и может как согласиться с ним, так и изменить согласно требованиям Стандарта. 93
[26.06.10] 1. Как грамотно подготовить документы в банк на реструктуризацию долга, т.к. банк постоянно что-то не устраивает? 2. Если заёмщик скоропостижно умер, наследник может рассчитывать на проведение реструктуризации долга, т.к. был не готов к приобретению данного обязательства перед банком? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Александр, здравствуйте!Если Вы идёте по программе реструктуризации, которую принял непосредственно банк, то подсказать Вам правильность оформления документов затруднительно, так как для этого необходимо знать, какие требования выдвигает банк к документам. В любом случае этот вопрос необходимо решать непосредственно с сотрудниками банка. Если Вы решили воспользоваться государственной программой реструктуризации, то можете обратиться для получения разъяснения по данному вопросу к одному из агентов АРИЖК в Вашем регионе. Список и адреса агентов можете узнать на сайте АРИЖК http://www.helpipoteka.ru/. По государственной программе заёмщик предоставляет заявление-анкету установленной формы (также есть на сайте АРИЖК), а также документы, формы которых определены и утверждены соответствующими законами и подзаконными актами. Что касается смерти заёмщика, то реструктуризация долга также возможна. Для этого наследнику умершего необходимо принять наследство и все обязательства умершего перед банком, переоформить обязательство на себя и после этого подать документы на реструктуризацию. Переоформление обязательства на себя не требует материальных затрат, поскольку в данном случае просто заключается кредитный договор с новым заёмщиком (происходит замена стороны по договору), который принимает на себя все обязательства по этому кредиту, существовашие ранее у умершего заёмщика. 92
[25.06.10] Здравствуйте! Вот на такой конкретный ответ я и рассчитывала. Очень Вам благодарна. С уважением, Людмила Соловей. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Людмила, спасибо за понимание.91
[22.06.10] Здравствуйте уважаемые руководители АРИЖК! Вновь беспокоит Вас Клепиков Олег г.Омск. Сказать по правде я уже и не рассчитываю на поддержку государства и понимаю, что это очередная афера. Скажите мне, пожалуйста, для кого вы придумали этот третий уровень поддержки? С марта месяца я пытаюсь "поддержаться", но все тщетно. А буквально вчера ваши агенты в г.Омске сообщили мне, что даже если я эту поддержку и получу, то разницу между установленной судом продажной цены квартиры и суммой долга мне никто не выплатит. Позвольте, но это просто грабеж! Цена квартиры 2200 тыс.рублей, а долг около 1400, куда же денутся 800 тыс.рублей? Это что же за поддержка такая? Или это какая-то ошибка, или ... Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Олег, здравствуйте!Предлагаю вначале разобраться с проблемой. Согласно третьему уровню поддержки АРИЖК предлагает банку и должнику продать АРИЖК квартиру, находящуюся в залоге и на которое обращено взыскание, по цене долга, установленную судом, чтобы у заёмщика прекратились все обязательства перед банком и в будущем к нему не было претензий. При этом, если цена долга будет выше стоимости предмета залога, то такое жильё выкупается АРИЖК (при условии соответствия иным предъявлемым требованиям к данному уровню поддержки). В том случае, если цена долга окажется ниже стоимости предмета залога, то АРИЖК такое жильё не выкупает, поскольку считает, что продажа жилья по этой цене на рынке (а в этом случае указывается, как правило,рыночная цена, то есть та цена, по которой реализуется аналогичное жильё на конкретном рынке) самостоятельно либо даже через механизм торгов позволит не только рассчитаться с кредитором, но и, как Вы верно заметили, получить остаток средств бывшему должнику. 90
[22.06.10] В 2009 г. я реструктуризировала свой ипотечный кредит, в июне у меня закончился срок, т.е. мне уже надо гасить свой кредит и гасить кредит в АИЖК. З/п у меня ни на копейку не выросла, я воспитываю одна несовершеннолетнего сына, помочь мне абсолютно некому, работаю в банке, который сам переживает санацию. Ходят слухи о сокращении. Я понимаю, это игра такая "замочи заемщика". Теперь я должна уже двум кредиторам при "никаких" доходах. Второй раз реструктуризировать кредит не вижу смысла, т.к через год платежи вырастут еще в 2 раза, и это помощь от государства? Что Вы мне можете предложить? Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Здравствуйте Елена!Да, вы правы, гасить надо два обязательства. Чем мы можем помочь? - если Вы дисциплиниованный замик, то мы можем понизить ставку по СтабЗайму до 2/3 ЦБР. На сегодня это 5,17%. Тогда нагрузка на Вас возрастет не на 15%, а всего на 8%. - если причина, по которой Вы не восстановии доходы - объективная, то Вы можете обратиться за повторной реструктуризацией. Однако в данном случае нам потребуется согласие Вашего кредитора. Мы кредит выкупим и дадим Вам новый график платежей, учитывающий Ваши возможности. С уважением, Языков А.Д. 89
[14.06.10] Уважаемые Андрей Дмитриевич и Евгений Владимирович! Мною подготовлен пакет документов на второй уровень реструктуризации и 20 апреля 2010 года передан агенту АРИЖК в нашем регионе. По настоящее время никто никакого ответа не дает. Буду Вам очень признательна за конкретный ответ на мой запрос. С уважением Людмила Николаевна Соловей, г.Магнитогорск Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Людмила, здравствуйте!В АРИЖК поступило письмо от агента 10 июня 2010 года с просьбой о включении Вашего кредита в реструктуризацию по второму уровню поддержки. 11 июня 2010 года АРИЖК направило письмо в адрес АИЖК (Вашегог кредитора) с просьбой включить Вашу закладную для реструктуризации в рамках второго уровня поддержки. В настоящее время АИЖК готовит соответстваующие списки. Как только АРИЖК получит необходимую информацию, Вам сразу же будет сообщено о дальнейших действиях. 88
[31.05.10] Здравствуйте, господа чиновники, три месяца я жду "оперативного ответа" на свой вопрос (№68) в связи с отказом в реструктуризации. Ваш "ответственный сотрудник" до сих пор не нашел времени и возможности связаться со мной и хоть как-то отреагировать на мои претензии... Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Елена, здравствуйте!На изложенные вопросы Вашего сообщения Вам дали исчерпывающий ответ сотрудники АРИЖК, которые связались с Вами сегодня по телефону. В дополнение могу пояснить, что решение об отказе в реструктуризации было принято в соответствии с требованиями Стандарта РИЖК, действовашего на момент рассмотрения Вашего заявления. Впоследствии в Стандарт РИЖК были внесены часть изменений, которые отменили некоторые ограничения, в том числе, обязательную регистрацию в предмете ипотеки. По поводу наличия просроченных платежей - об этом указано в Вашем заявлении, которые Вы подавали на реструктуризацию. Если Вы считаете, что в настоящее время устранены причины, послужившие основанием для отказа в реструктуризации ипотечного кредита, Вы можете подать повторное заявление для рассмотрения. 87
[17.05.10] Уважаемые господа! Подскажите пожалуйста как быть, если при временных трудностях (временное снижение заработной платы на 25%)созаемщиком числится дама, брак с которой два года назад расторгнут и совместное хозяйство не ведется. Можно ли в моем случае применить схему "Смешанный договор" и решить проблему комплексно, те получить отсрочку платежей 12 месяцев и переоформить договор с закладной (вписать созаемщиком и совладельцем новую жену). Можно ли поменять банк - кредитор? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Михаил, здравствуйте!Если Вы хотите получить поддержку по программе АРИЖК и отвечаете установленным требованиям, которые можете посмотреть на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2, Вам необходимо написать заявление и подать требуемые документы представителю АРИЖК в Вашем регионе, адрес которого также можете узнать на сайте АРИЖК. АРИЖК оказывает помощь в виде предоставления займа на погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту на срочной, платной и возвратной основе. Все заявления в АРИЖК рассматриваются индивидуально и решения, в том числе об изменении состава созаёмщиков по выдаваемым займам, принимаются исходя из фактических обстоятельств и положения заёмщика. Что касается замены кредитора, то это практически невозможно, если только сам кредитор не захочет уступить права по кредиту другому банку либо Вы можете попробовать получить в другом банке кредит на погашение Вашего ипотечного кредита, что приведёт к смене кредитора. 86
[17.05.10] В продолжение моего предыдущего вопроса по поводу сроков рассмотрения заявки на реструктуризацию: - 29 марта я предоставила дополнительно запрошенную справку о начисленном мне больничном пособии - через несколько дней мне позвонили из банка и сказали, что от АРИЖК получен отказ с отложенным рассмотрением до момента выхода в декретный отпуск (это август 2010 года), и поскольку это не окончательный отказ, то банк не готов рассматривать другие варианты реструктуризации - 31 марта я написала заявление на имя управляющего Новосибирским филиалом банка с просьбой рассмотреть варианты реструктуризации в индивидуальном порядке (временный переезд в другой город по месту работы мужа, проблемы со здоровьем и предстоящие существенные затраты на роды) - 18 апреля по просьбе банка предоставила справку с места работы о размере полагающегося мне пособия по уходу за ребенком (которое будет назначено после окончания больничного, т.е. с августа), а также документы, подтверждающие предстоящие расходы на роды и подготовку к рождению ребенка (какие смогли собрать в условиях нашей российской действительности) С тех пор мы с помощью родителей внесли очередной платеж в апреле, подходит срок майского платежа. Сотрудники банка на мои звонки с вопросами о статусе моего запроса о реструктуризации ничего вразумительного не отвечают. Мне вот-вот предстоят роды. Я не понимаю что происходит? Возможна ли вообще реструктуризация ипотечного кредита через АРИЖК в моем случае? Пока в АРИЖК не принято окончательное решение, банк отказывается вести со мной переговоры о других способах реструктуризации. Из-за того, что рассмотрение заявки длиться в общей сложности уже 2 месяца и непонятно сколько еще продлиться, я не могу планировать и предпринимать никаких альтернативных действий: занимать денег в другом банке, просить помощи у родителей, бросать все и выходить на работу сразу после окончания или еще во время больничного, заранее начать искать няню и т.д.? ... Помогите, пожалуйста, разобраться в чем проблема: в конкретном исполнителе, неправильно передающем информацию? или это какой-то системный сбой? или я уж боюсь подумать сговор ВТБ24 и АРИЖК о целенаправленном затягивании времени? В данной ситуации, уже любое решение было бы лучше, чем нахождение в таком подвешенном состоянии! Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Татьяна, здравствуйте!В апреле 2010 года АРИЖК действительно приняло решение об отказе в реструктуризации Вашего долга на том основании, что из представленных документов сумма Вашего и Вашей семьи дохода за вычетом платежа по ипотечному кредиту составляла более трёх прожиточных минимумов в регионе Вашего проживания. Данный факт расценивается как несоответствие требованиям Стандарта РИЖК и является основанием для отказа в реструктуризации. Ваше повторное заявление поступило в АРИЖК и в настоящее время находится на рассмотрении. С учётом новых обстоятельств, изложенных в Ваших материалах, вопрос вынесен на Правление АРИЖК. О результатах решения Вам будет сообщено дополнительно. 85
[17.05.10] Уважаемый Андрей Дмитриевич и Евгений Владимирович! Обращаюсь вновь к Вам! Нет ни на вашем сайте обратной связи, по телефону девочки также никакой информацией по третьему уровню поддержки не владеют, поэтому приходится обращаться здесь! Прошло достаточно времени, а банк КИТ-Финанс никакого ответа не даёт. Мои звонки к ним также остаются безрезультатными. Уже подал три заявления, но ни на одно ответ они не дают. Что делать, ума не приложу. Ведь без их согласия, вы не сможете провести реструктуризацию. Обратился также с заявлением в суд о предоставлении мне отсрочки исполнения судебного решения, но представитель банка категорически возражает против отсрочки, возбуждено исполнительное производство. Если не ускорить всю процедуру реструктуризации, то и реструктуризировать будет нечего, квартиру продадут с молотка и останусь я инвалид, ветеран войны на улице с несовершеннолетним ребёнком. Я знаю, что вы вели переговоры с банком КИТ-Финанс, но на какой всё стадии мне не известно. Убедительная просьба, ускорьте пожалуйста всю процедуру, иначе мы просто не сможем дожить до этого... Заранее благодарны! С уважением семья Клепиковых. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Олег, здравствуйте!АРИЖК действительно проводит переговоры с банком на предмет решения вопроса реструктуризации Вашего долга . Работа по Вашему кредиту ещё не закончена. Как только будет принято решение со стороны банка, АРИЖК незамедлительно поставит Вас в известность о дальнейших действиях. 84
[17.05.10] Уважаемые господа! Спасибо за Вашу помощь в получении стабилизационного займа. После Вашего вмешательства все было сделано очень оперативно. Правда у меня остался один вопрос: на каком основании банк устанавливает процентную ставку при предоставлении стабзайма? У меня и так довольно высокий процент по основному договору ипотеки (21%), а по стабзайму мне сделали 21,7%... В результате после окончания льготного периода мои платежи увеличиваются на треть. Сейчас ведь идет снижение ставок по ипотечным кредитам (информация с Вашего сайта в том числе)? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Дмитрий, здравствуйте!Согласно Стандарту РИЖК процентная ставка по стабилизационному займу устанавливается в размере ставки ипотечного кредита (займа), который реструктурируется. У Вас по ипотечному кредиту была ставка 21 %, такая же ставка была установлена и по стабилизационному займу. Однако учитывая, что Вы не стали заключать договор личного страхования, в соответствии с условиями Стандарта РИЖК процентная ставка увеличивается на размер, утверждаемый Правлением АРИЖК, в настоящее время на 0,7 %, поэтому ставка по стабилизационному займу у Вас и получилась 21,7%. В АРИЖК действительно принято решение об уменьшении процентной ставки по всем стабилизационным займам, по которым у заёмщиков нет просроченных платежей в течение 6 месяцев и нет иных долгов перед АРИЖК, как правило, по предоставлению документов. Более подробно о порядке уменьшения процентной ставки можете прочитать на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Для того, чтобы снизить процентную ставку, Вам необходимо написать заявление установленной формы и подать его нашему агенту по реструктуризации в регионе Вашего проживания. 83
[15.05.10] Добрый день! Мы с семьей (муж, дочь и я) живем в г.Тольятти (проблемный монопрофильный город). В октябре 2007г. получили ипотечный кредит в КИТ Финанс Инвестиционный банк на строительство дома под залог единственной квартиры (жилая площадь квартиры 36 кв.м). В 2008г. я, продолжая выплачивать кредитные платежи, обратилась в филиал банка КИТ Финанс, находившийся в то время на территории г.Тольятти (на сегодняшний день его закрыли) с просьбой о предоставлении отсрочки по выплате кредитных платежей в связи с ухудшающимся финансовым положением нашей семьи в следствии сложившейся ситуации в г.Тольятти, но никакого ответа от головного банка КИТ Финанс не получила. В январе 2009г. банк подал исковое заявление в суд (хотя требование о досрочном возврате кредита я не получала) о наложении взыскания на предмет залога. В феврале 2009г. суд г.Тольятти иск банк по обращению взыскания на заложенное имущество в связи с несвоевременной выплатой платежей удовлетворил, но предоставил нам отсрочку на 1 год. Отсрочка заканчивается, но выплатить всю сумму долга не представляется возможным, т.к. если даже продать квартиру, то, в связи со значительным падением цен на рынке недвижимости в г.Тольятти, не хватит денежных средств на погашение задолженности, да и купить никакое жилье мы не сможем, будем людьми БОМЖ. Все платежи, которые я производила в течении 2009г. ушли на погашение процентов и пеней. Будем просить у суда в связи с ухудшением условий жизни: заработная плата по сравнению с 2007г. у нас снизилась в 8 раз. Мы предпринимаем максимальные усилия для выхода из сложившейся кризисной ситуации. В связи с тем, что в г.Тольятти достойную заработную плату заработать нет возможности (высокий уровень безработицы, работа предприятий города по сокращенному графику, вынужденные простои), мы с апреля 2010г. устроились на работу в г.Самара. Можем ли мы обратиться в АИРЖК для получения помощи по погашению ипотечного кредита? Куда следует обратиться и какие документы предоставить? Какие условия предоставления помощи от АИРЖК? Очень надеюсь на взаимопонимание и на помощь! Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Марина, здравствуйте!Очень жаль, что Вы не обратились в АРИЖК за поддержкой в то время, когда у Вас начались проблемы с платежами по ипотечному кредиту, когда проблему можно было бы решить проще и быстрее. В настоящее время возможны следующие варианты: 1. Если банк согласится прекратить обращение взыскания и заключит с Вами мировое соглашение об исполнении Вами обязательств по кредиту на длительный срок, то АРИЖК готово рассмотреть Ваше заявление на предмет выдачи стабилизационного займа по погашению ежемесячных платежей в течение 12 месяцев, после чего Вам придётся самостоятельно выплачивать по кредиту. 2. АРИЖК может предложить Вам и банку продать нам Вашу квартиру, которая впоследствии будет продана местным органам власти. При этом за Вами будет сохранено право временного проживания в этой квартире до момента предоставления органами местной власти Вам и Вашей семье иного жилого помещения. В результате покупки Вашей квартиры весь Ваш долг перед кредитором погашается. Для получения поддержки по программе АРИЖК Вам необходимо написать заявление и подать его вместе с необходимыми документами представителю АРИЖК в Вашем регионе. Для более подробной информации по реализуемым АРИЖК продуктам и порядке действий Вам следует обратить на сайт АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонить на горяч3ую линию 8-800-700-700-2 или обратиться к любому представителю АРИЖК в Вашем регионе, адрес которого также можете узнать на сайте АРИЖК. 82
[02.05.10] Здравствуйте! В декабре 2009 года я подавал документы через Омскую ипотечную корпорацию на проведение Вами реструктуризации моего ипотечного долга. В этот период проходили судебные тяжбы по данному вопросу. Решение первой инстанции было вынесено, но не вступило в законную силу, так как с моей стороны и со стороны истца банки КИТ-Финанс были поданы кассационные жалобы. Вами было дано согласие на проведение реструктуризации, но в связи с тем, что были судебные споры по сумме долга, данная операция проведена не была. Сейчас, в апреле 2010 года решение суда вступило в законную силу и я незамедлительно обратился вновь с заявлением о проведении реструктуризации по третьему уровню поддержки. Жильё,которое было приобретено по ипотеке у нас с семьёй единственное, я инвалид 2 группы, ветеран боевых действий в Афганистане, на иждивении несовершеннолетний ребёнок 8 лет. Я обратился в суд о предоставлении нам отсрочки исполнения судебного решения,но неизвестно какое решение вынесет суд. Могу ли я со своей семьёй рассчитывать на реструктуризацию нашего долга по третьему уровню поддержки? Если да,то как возможно ускорить данную процедуру? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Олег, здравствуйте!Решение АРИЖК о реструктуризации Вашего долга по ипотечному кредиту оставлено в силе и мы вновь готовы рассмотреть Ваш вопрос. В связи с изменением ситуации - вынесено судебное решение об обращении взыскания, которое вступило в законную силу - мы готовы рассмотреть вопрос реструктуризации по третьему уровню поддержки либо предложить иной механизм. Для работы по третьему уровню поддержки Вам необходимо подать в Омскую корпорацию заявление установленной формы и приложить необходимые документы. АРИЖК предпримет все меры для ускорения процедуры по третьему уровню. Однако необходимо понимать, что для этого также необходимо согласие кредитора, с которым мы в настоящее время ведём переговоры. 81
[26.04.10] Скажите пожалуйста, имеет ли право банк-кредитор отказать заемщику в реструктуризации долга, при условии положительного решения «АРИЖК»? Правильно ли я понимаю, что деятельность агентства осуществляется в рамках государственной программы? Но обязывает ли это банк сотрудничеству? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Елена, здравствуйте!В рамках реализации программы поддержки заёмщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении, АРИЖК стремится к тому, чтобы заключить соглашение о сотрудничестве в реализации данной программы с максимальным числом банков, работавших на рынке ипотечного кредитования. При этом АРИЖК не может обязать банки участвовать в программе и, тем более, заставить их заниматься реструктуризацией долгов заёмщиков - это добровольное дело каждого банка. В то же время необходимо понимать, что деятельность АРИЖК не связана с решением банка о согласии или несогласии в реструктуризации долга. АРИЖК самостоятельно принимает решение на основании представленных заёмщиком материалов. При наличии положительного решения АРИЖК от банка требуется не согласие на реструктуризацию, а предоставление справки о задолженности заёмщика, на основании которой проводится расчёт денежных средств, предоставляемых заёмщику в целях оказания ему поддержки. 80
[22.04.10] Добрый день, меня интересует, когда начнет работать схема по 3-му уровню поддержки заемщиков (выкуп недвижимости АРИЖК у банка-кредитора с предоставлением квартиры в наем бывшему заемщику)? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Георгий, здравствуйте!Схема по третьему уровню поддержки заёмщиков - выкуп жилых помещений - уже начала свою работу. В рамках пилота в апреле т.г. будет выкуплено несколько квартир с целью отработки механизма выкупа, процедур взаимодействия всех сторон сделки и регистрирующих органов и необходимых документов. После этого АРИЖК приступит к полноценной реализации третьего уровня поддержки. 79
[20.04.10] Здравствуйте! В связи со сложным финансовым положением я являюсь участником программы по реструктуризации ипотечного кредита. В июне 2010 года заканчивается год отсрочки, а материальное положение за год не сильно улучшилось, то есть работу нашел, но доход существенно ниже, не позволяет в полном объеме по окончании отсрочки платить по кредиту. Какие действия мне следует предпринять? Возможен ли выкуп моей задолженности Сбербанку АИЖК и увеличение срока кредита с целью снижения ежемесячного платежа? Квартира единственное жилье, сильно упала в цене на рынке в 2 раза, продажа не покроет кредитную задолженность. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Александр, здравствуйте!В связи с тем, что часть заёмщиков действительно не смогла восстановить полностью свою платёжеспособность, АРИЖК разработан и внедрён второй уровень поддержки, согласно которому АРИЖК выкупает у банка кредит и проводит дополнительную реструктуризацию долга на своём балансе. При повторной реструктуризации изменяется срок кредита, снижается процентная ставка и совершаются иные действия по изменению параметров ипотечного кредита с таким расчётом, чтобы вносимые Вами платежи отвечали Вашему финансовому положению. Период помощи при этом продлевается ещё до 24 месяцев, после чего Вы должны будете оплачивать возврат средств по схеме аннуитетного платежа. Программа сформирована таким образом, что платёжная нагрузка на заёмщика практически не увеличивается. Для решения Вашей проблемы Вам необходимо обратиться к агенту АРИЖК по реструктуризации в Вашем регионе и подать заявление на второй уровень поддержки. 78
[08.04.10] ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 117418, г. Москва, ул. Новочерёмушкинская, д.69 «Д» от Сайфутдиновой З.Х. г.Саратов ул. 2 Прокатная д.2 кв.24 сот.тел.89050301881 Обращение. В 2007 году я взяла ипотечный кредит договор займа №ДЗ-069-2007 от 14.05.2007 года. До мая 2009 года кредит оплачивала своевременно, платежные документы имеются в наличии, а в мае 2009 года заболела, оправдательные документы есть. За 9 месяцев перенесла 4 операции (чревосечение). В данный момент продолжаю болеть, подтверждающие документы лист нетрудоспособности имеются. На меня банк Истец: ОАО «Агентства по ипотечному кредитованию» г.Москва, ул. Новочеремушкинская, д.69»Б» Адрес для корреспонденции: г.Москва, ул. Большая Дмитровка, д.32 стр.9 ООО «НИКА» тел. 8(945)956-49-14 begin_of_the_skype_highlighting 8(945)956-49-14 end_of_the_skype_highlighting begin_of_the_skype_highlighting 8(945)956-49-14 end_of_the_skype_highlighting begin_of_the_skype_highlighting 8(945)956-49-14 end_of_the_skype_highlighting Подали в суд. На беседу 07.04.2010 года представитель банка не явился и в иске указано, чтобы дело было рассмотрено без участия ответчика. 07.04.2010 года ездила в банк который находится в городе Саратове ул.Мичурина 107 тел.8(845 2) 22-72-77; тел.8(8452) 22-38-87 хотела поговорить с Управляющей банка ККО «Саратовский» Ивановой Юлией Анатольевной, но она отправила в бухгалтерию, а они отправили к юристу. Когда обратилась к юристу то, он ни какие документы смотреть не стал, говорил, что о реструктуризации и речи не может быть, и тут в кабинет зашла Управляющая банка ККО «Саратовский» Иванова Юлия Анатольевна она тоже сказала, что на реструктуризацию никаких документов они мне не дадут. А юрист сказал издевательски, чтобы я ехала в Москву в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, но я болею, и ехать к вам не могу по состоянию здоровья. Юрист (который мне не представился) сказал, чтобы я освободила кабинет, ему некогда и у него очень много работы. После того как я приехала домой позвонила в г.Москву в ООО «НИКА» и разговаривала с Генеральным директором Чувенко Ильей Леонидовичем где он сказал, что бы я не переживала и что он позвонит Управляющему банка КККО «Саратовский» Ивановой Ю.А. 07.04.2010 г. Управляющая банка ККО «Саратовский» в 10 часов ночи приехала ко мне домой и привезла пакет документов и сказала с угрозой если даже я соберу документы то все равно мне никто не будет проводить реструктуризацию ипотечного жилья, не смотря на то, что у меня одно единственное жилье. Сказала, что пакет документов должна собрать в течении месяца. Сегодня 08.04.2010 года была в Ленинском суде суд состоится 14 апреля 2010 года и к этому сроку я должна собрать пакет документов на реструктуризацию, а это три рабочих дня. Я просто физически не успею. В исковом заявлении речь идет о выселении меня из квартиры, другого жилья у меня нет. Считаю что истец со мной поступает не правомерно нет причин чтобы отобрать у меня квартиру. Пункт 3 указано, что с сентября 2008 года оплата не производились. С сентября 2008 года я ежемесячно производила оплату по ипотечному кредитованию в Банк ИТБ (ОАО) г. Москва (Коммерческий банк «Инвестиционный трастовый банк» (ООО) Москва Кредитно-кассовый офис «Саратовский») р/счет № 40817810540100000004, БИК 044599766, дебет счета 20202810900010000000, кредит счета 40817810540100000004, что подтверждаются платежными поручениями по оплате: - Приходный кассовый ордер № 5272 от 30 сентября 2008 года на сумму 11000-00 (Одиннадцать тысяч) рублей. - Приходный кассовый ордер № 6067 от 20 октября 2008 года на сумму 12000-00 (Двенадцать тысяч) рублей. - Приходный кассовый ордер № 8027 от 02 декабря 2008 года на сумму 15000-00 (Пятнадцать тысяч) рублей. - Приходный кассовый ордер № 9485 от 30 декабря 2008 года на сумму 12000-00 (Двенадцать тысяч) рублей. - Приходный кассовый ордер № 8 от 13 января 2009 года на сумму 10500-00 (Десять тысяч пятьсот) рублей. - Приходный кассовый ордер № 579 от 27 февраля 2009 года на сумму 14000-00 (Четырнадцать тысяч) рублей. - Приходный кассовый ордер № 1031 от 30 марта 2009 года на сумму 12000-00 (Двенадцать тысяч) рублей. - Приходный кассовый ордер № 587 от 28 апреля 2009 года на сумму 11000-00 (Одиннадцать тысяч) рублей. Платежи в ООО «НИКА» учитывают, а в Саратове их не учитывают умышленно. В мае 2009 года я заболела, перенесла четыре операции, что подтверждаются листом нетрудоспособности: Серия ВТ 0299892 с 16.05.09г. по 04.06.09 г. ; Серия ВТ 0221941 с 05.06.09 г. по 18.06.09 г.; Серия ВХ 0787111 с 23.06.09 г. по 25.06.09 г.; Серия ВХ 0791497 с 25.06.09 г. по 07.08.09 г.; Серия ВХ 0787559 с 08.08.09 г. по 16.10.09 г.; Серия ВХ 0813649 с 17.10.09 г. по 15.01.10 г.; Серия ВЦ 4294286 с 16.01.10 г. по 29.01.10 года. В настоящее время продолжаю болеть. Работать не могу. Прошу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» произвести реструктуризацию ипотечного кредита. По мере выздоровления и выхода на работу обязуюсь выплачивать ипотечный кредит. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Зульфия, здравствуйте!К сожалению, в АРИЖК не поступало Ваше заявление на реструктуризацию, в связи с чем дать какой-либо исчерпывающий ответ не представляется возможным. В то же время сотрудники АРИЖК постараются разобраться с возникшей ситуацией, изложенной в Вашем сообщении, и о принятом решении Вам будет сообщено дополнительно. 77
[02.04.10] Здравствуйте! Я студентка, пишу научную статью для участия в конференции. Темой моей работы является реструктуризация. Для написания статьи хотелось бы узнать у Вас несколько цифр. У меня несколько вопросов: 1. Сколько за 2009 году поступило заявок на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов? 2. Сколько заемщиков получили помощь в реструктуризации в 2009 году и какова доля тех,кто сумел восстановить свою платежеспособность? 3. Какой регион лидирует по количеству поданных заявок и по количеству заемщиков,получивших помощь за 2009 год? 4. Сколько раз применялся каждый вариант реструктуризации в 2009 году? Заранее спасибо!
76
[30.03.10] Добрый день! Сегодня получила отказ в реструктуризации с отложенным рассмотрением. Причина обращения за реструктуризацией: потеря дохода на период декретного больничного (с 23.03 - 09.08), затем отпуска по уходу за ребенком; а также предстоящий существенный рост расходов, связанных с рождением ребенка. Дополнительно к пакету документов была запрошена справка о начисленном пособии (больничный). Со слов сотрудницы банка (ВТБ24) такое решение было принято на основании того, что "Вам же начислено пособие по больничному листу в достаточно размере! Повторно ваше обращение будет рассмотрено когда у вас уже родиться ребенок и вам назначат пособие." Вопросы в связи с этим следующие: 1. Правомерно ли такое решение - ведь больничные и вообще государственные пособия не являются доходом? 2. Кто и каким образом определяет "достаточность размера" выплаченного пособия? (больничный выплачен из расчета 100% от оклада, но не более 34583 руб/мес, итого ~159000 руб.; ежемесячный платеж по ипотеке 34570 руб., доход мужа 45000 руб.). Про стоимость услуг мед. учреждений никто при этом не спрашивал и бюджет на рождение ребенка не оценивал. 3. Каковы все-таки конкретные сроки и процедуры повторного рассмотрения: - когда родиться ребенок или когда закончится больничный и будет назначено пособие по уходу за ребенком? - нужно ли будет мне снова с самого начала собирать полный пакет документов? - может ли все эти документы подать от моего лица и далее присутствовать на сделке по нотариально доверенности от меня другой человек (с грудным ребенком это делать будет сложно)? Если да, то где можно взять форму такой доверенности? Заранее благодарю за ответы! Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Татьяна, здравствуйте!Ваше заявление с приложенными документами поступало в АРИЖК для принятия решения о реструктуризации. При проверке оказалось, что был предоставлен не весь комплект документов и дело было возвращено для доработки обратно агенту. 29 марта 2010 года документы вновь поступили к нам на рассмотрение и в ближайшее время будет принято решение, о чём Вам будет сообщено. Относительно Ваших вопросов: наличие или отсутствие каких-либо дополнительных выплат, в том числе оплата больничного листа, не может являться основанием для отказа или одобрения реструктуризации долга. Денежные выплаты могут только учитываться или не учитываться в размере дохода при принятии решения о соответствии требованиям Стандарта РИЖК. Аналогично не имеет значения для рассмотрения вопроса принятия решения о реструктуризации срок беременности и ожидание рождения ребёнка. Подача обновлённого пакета документов требуется только в случае, когда с момента первого обращения прошло значительное время, как правило,2-3 месяца. В любом случае принятие решения об обновлении документов принимается индивидуально исходя из конкретного документа, который рассматривается. Срок рассмотрения документов, поступивших после доработки, такие, как при первичном рассмотрении. Подать заявление на реструктуризацию и совершать далее сделку может доверенное от Вас лицо при наличии нотариально удостоверенной доверенности, предоставляющей поверенному необходимые полномочия. Специально форму доверенности мы не разрабатывали, однако у нотариуса есть все необходимые формы. Надо только пояснить, для совершения каких действий Вы оформляете доверенность. 75
[21.03.10] Мне отказано в реструктуризации ипотечного кредита из-за лишних 9 кв.м жилплощади на двоих проживающих по Стандартам АИЖК. Не планируется ли в ближайшее время пересмотр правил АИЖК? В свете последних выступлений руководителей нашего государства Президента Д.А.Медведева и Премьера В.В. Путина политика на этот счет сейчас жесткая, чтобы "не допустить выселения из квартир, купленных по ипотеке, и максимально помочь людям, оказавшимся в чрезвычайной ситуации, не усугублять складывающуюся социальную обстановку, а попытаться разрядить ее и найти компромиссное решение проблемы". Неужели ни как нельзя пойти нам навcтречу и предоставить реструктуризацию ипотечного кредита? Документы на реструктуризацию я подавала в июле 2009 года. И уже неоднократно обращаюсь с вопросами в АИЖК. Извините за настойчивость. Но для меня эта проблема на сегодняшний день самая больная. С уважением, Светлана. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Светлана, добрый день!К сожалению, деятельность АРИЖК ограничена определенными требованиями, соблюдение которых со стороны заёмщика и предмета залога позволяет провести реструктуризацию кредита. Одно из таких ограничений - площадь приобретенного с использованием ипотечного кредита жилого помещения. Предложенные ограничения являются одной из попыток отделить элитный характер жилья от жилья, соответствующего нормативным показателям на одного проживающего. В Вашей ситуации имеется превышение площади жилья по отношению к количеству проживающих на этой площади. В то же время, мы ещё раз посмотрим материалы Вашего дела и о принятом решении сообщим дополнительно. 74
[17.03.10] Здравствуйте!!! Очень нужна помощь!!!! Дважды подавала в "Юни Кредит банк" на реструктуризацию кредита. Хотела уменьшить ежем. платеж с 46 000 до 20 000. Мне дважды отказано. Я беременна, летом уйду в декрет, муж официально не работает. Банк обо всем проинформирован. Ипотека оформлена только на меня, так как я в то время была не замужем. Подскажите пожалуйста, что делать? Попадаем ли мы под какую-нибудь программу, о которой так много говорило наше правительство? Как нам выйти из этой ситуации? Долга пока нет, но мы уже не можем платить 46 000, я лишилась своего основного заработка, осталось только работа в гос. учреждении, но там зарплата всего 16 000, так что платить возможности нет. А погасить долг за счет продажи квартиры невозможно, так как сейчас она не стоит и половины заплаченных за нее денег. Нам очень нужна помощь!!!! Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Анастасия, здравствуйте!АРИЖК создано в рамках антикризисных мер, разработанных Правительством РФ, и предназначено для оказания помощи заёмщикам, которые оказались в трудном финансовом положении и которые не могут исполнять обязательства по ипотечному кредиту (займу). При этом АРИЖК оказывает поддержку таким заёмщикам независимо от желания банка участвовать в программе. В силу того, что помощь оказывается не всем гражданам, а только тем, которые в ней действительно нуждаются, установлены определенные требования к заёмщикам, предмету залога и кредитному договору, которые можете узнать на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Поддержку заёмщиков АРИЖК оказывает через своих агентов по реструктуризации, расположенных во всех субъектах России. Адреса агентов можете также узнать по указанным координатам. Для решения вопроса оказания Вам поддержки необходимо обратиться к одному из агентов в месте Вашего жительства и подать заявление на реструктуризацию с приложением необходимого комплекта документов. 73
[16.03.10] Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, в следующей ситуации. В январе у меня возникли проблемы с оплатой ипотечного кредита. В погашение ежемесячного платежа я оплатила сумму, которая представлялась возможным для меня на тот момент. Сразу же обратилась в НБ ТРАСТ с заявлением на реструктуризацию ипотечного кредита. Только в феврале меня "переадресовали" агенту - банку ИТБ в г.Ульяновске. Собрала необходимый пакет документов, представила, несмотря на то, что сотрудники НБ ТРАСТ из г.Москвы продолжали звонить мне и родителям по несколько раз в день, требуя оплаты долга. В марте мне позвонила сотрудник банка ИТБ в г.Ульяновск, сообщив, что у меня не достаёт некоторых документов, соответственно у меня наступила 2 просрочка по кредиту. Пока готовили справку из УФРС по Ульяновской области, а тут ещё и праздники на 8 марта, документы я представила 09.03.2010 года. 15.03.2010 года из НБ ТРАСТ мне принесли уведомление о 2-ой просрочке, с требованием погасить задолженность до 20.03.2010 года, в противном случае банк подаст исковое заявление в суд. О сроках рассмотрения заявки В ОАО "АРИЖК" никто не сообщает, точнее, отвечают, что ничего не знают, подобный ответ я услышала и от начальника службы безопасности. Агент в банке ИТБ г.Ульяновска, которая занималась моими документами, ушла в отпуск. Что мне делать в данном случае, каковы сроки рассмотрения заявок на реструктуризацию, и где мне узнать, передана моя заявка на рассмотрение или нет, ни в НБ "ТРАСТ", ни в банке ИТБ ответ на этот вопрос никто дать не может! Наступает срок оплаты 3 платежа в 2010 году, в НБ ТРАСТ мне посоветовали просто "...где-нибудь занять деньги..." или "...заняться продажей квартиры..."
72
[11.03.10] Заявку с пакетом документов подали 4 февраля 2010 года. Ответ с отказом в реструктуризации до настоящего момента получен по телефону. В агентстве мне предложили самой связаться со специалистом Анищик Алексеем и выяснить причину отказа. Причина отказа, сообщенная мне по телефону представителем АИК (г.Барнаул) - наличие у мужа нежилой недвижимости, которую можно продать и проплатить задолженность. В пакет документов с заявкой на реструктуризацию мной приложен договор с агентством недвижимости о продаже здания с марта 2008 года. К сожалению, несколько причин (специфичность здания, кризис) пока не позволили нам расстаться с этим объектом недвижимости и решить таким образом проблему с задолженностью по ипотеке. Дом приобретен для организации бизнеса - агротуризм, конные походы и т.п. Я уверена, наш труд ждет процветание и уже есть плоды. Но 2009 год, с которого начались серьезные проблемы с нашей ипотекой, оказался нелучшим для нас дважды: и кризис, и погода подвела надолго.Мы очень надеялись на реструктуризацию, и отказ нас ввел в отчаяние. Просьба моя проста - помогите пожалуйста! С уважением, Богомякова М.Н. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая марина Николаевна, здравствуйте!В ходе проверки представленных Вами материалов действительно были выявлены несоответствия требованиям Стандарта реструктуризации, что и послужило причиной отказа в реструктуризации Вашего кредита. В то же время АРИЖК ещё раз рассмотрит Ваши документы с учётом информации согласно настоящего письма и о результатах рассмотрения Вам будет сообщено дополнительно. 71
[07.03.10] Здравствуйте! Если сумма задолженности по ипотечному кредиту меньше суммы самого кредита по договору, банк имеет право подать заявление в суд о возврате ссудной задолженности, оценить квартиру и продать ее? Просрочка по кредиту составляет 8 месяцев. Жилье единственное. И что теперь будет? И что теперь делать? Посоветуйте, пожалуйста.
70
[24.02.10] Добрый день! Я бы хотела подробнее узнать об условиях программы "Переезд". В настоящее время проживаю в Курганской области г.Кургане, планируем переехать в Ростовскую область г.Шахты, в связи с тем, что в нашем городе высокий уровень безработицы и найти достойную работу нет возможности. Сможем ли мы воспользоваться данной программой? Заранее благодарю! Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Ирина, добрый день!Спасибо за интерес к нашей разработке. К сожалению, в течение этого года мы вряд ли Вам поможем. Схема только-только отрабатывается и запускается и замкнута пока на определенные регионы. Надеемся, что в следующем году таких ограничений не будет. 69
[17.02.10] Добрый день, Андрей и Евгений, я получил реструктуризацию по ипотечному кредиту в АРИЖК (ипотека в валюте). В июле 2010 закончится льготный период. На сегодняшний день сумма кредита равна 130% стоимости квартиры на рынке. Что ждет меня в августе 2010, если я не смогу платить по кредиту? Каким образом я могу избавиться от ипотечного бремени? По моим подсчетам при продаже квартиры по текущей стоимости я останусь должен банку 2 млн.руб. и АРИЖК еще 1 млн.руб. При этом я вложил в первоначальный взнос 800 000 руб и в течение года выплатил еще столько же банку. Итого мой убыток от ипотеки равен 4,6 млн.руб. Означает ли это, что я останусь без квартиры и всю оставшуюся жизнь буду отдавать всю зарплату за долги? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Георгий, здравствуйте!При разработке программы оказания помощи в АРИЖК понимали, что по истечении 12 месяцев (период помощи)не все заёмщики смогут восстановить свою платёжеспособность и продолжить самостоятельно платить по кредиту. Поэтому в АРИЖК были разработаны и утверждены органами управления АРИЖК новые уровни поддержки таких заёмщиков. В частности, если заёмщик уже получил помощь в виде реструктуризации кредита по программе банка, либо АРИЖК, либо совместной программе банка и АРИЖК, но он не восстановил свою платёжеспособность, то такой заёмщик может обратиться за дополнительной помощью. Суть её заключается в том, что ипотечный кредит, в отношении которого была проведена реструктуризация, выкупается АРИЖК и уже АРИЖК, имея кредит на своём балансе, меняет для заёмщика всю систему его платежей таким образом, чтобы он мог платить, исходя из своего финансового положения. При этом период помощи может быть продлён ещё до 24 месяцев. Для получения помощи Вам необходимо будет подать заявление агенту по реструктуризации в Вашем регионе по установленной форме. Информацию об агентах, если он Вам не известен, а также более подробно о новом уровне поддержки заёмщиков можете узнать на сайте АРИЖК или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. 68
[15.02.10] Здравствуйте, судя по вашему ответу на мой запрос от 11.01.2010 подробное описание моей ситуации и обоснование несогласия с отказом в реструктуризации вы не получили. Поэтому обращаюсь к вам снова, хотя на сегодняшний день мое дело передано в суд и первое судебное заседание уже может состояться в конце февраля. Итак: ухудшение моей финансовой ситуации случилось в декабре 2008 года, о чем я письменно уведомила банк, тогда же и появилась первая просрочка по погашению. Только в середине марта банк предложил мне подать документы на реструктуризацию, 29.04 2009 было выслано заключение с отказом в трех пунктах: превышение стоимости 1 м.кв; просрочка более 90 дней и отсутствие регистрации заемщика в предмете ипотеки. Считаю, что мне необоснованно было отказано в реструктуризации: Во-первых стоимость 1 м.кв сравнивалась с данными по региону, а не по конкретному городу (я получила справку Росстата, согласно ей стоимость 1 м.кв превышает всего на 45%); во-вторых: у меня не было непогашенных просроченных платежей до момента ухудшения финансовой ситуации (цитата из Стандартов АРИЖК), в вашем отказе звучит следующее:"...на момент подачи заявления". Непонятно как же все-таки трактовать этот пункт и почему банк не предложил мне реструктуризацию раньше, ведь ВТБ24 один из первых стал вашим партнером (с ваших же слов). И в-третьих: в Стандартах АРИЖК сказано о проживании заемщика в предмете ипотеки, а не о регистрации. Неужели это условие так важно, в моем случае в предмете ипотеки зарегистрирована моя дочь, я же прописана ее квартире. Надеюсь на ваш ответ на мои претензии, может быть он повлияет на решение суда. Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Уффф, постараемся оперативно подготовить материалы. К тому же Стандарт реструктуризации осенью был расширен. Ответственный сотрудник с Вами свяжется.67
[10.02.10] Добрый день. Меня зовут Екатерина. Мы с мужем собираемся воспользоваться так называемой военной ипотекой (муж военнослужащий). Судя по закону, в течении всего срока службы выплаты осуществляет государство. Хотелось бы узнать, сможем ли мы получить "гражданскую" ипотеку, ведь в первом случае мы финансово не задействованы. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Екатерина, здравствуйте!Так называемая военная ипотека является специальным продуктом, разработанным в целях оказания помощи военнослужащим в решении своих жилищных проблем, не дожидаясь определённого срока выслуги, дающего право на использование накопительных средств. При этом как данная программа, так и иные программы ипотечного кредитования не ограничивают права граждан на получение нескольких ипотечных кредитов. Самое главное в этом, чтобы имеющийся у гражданина или его семьи доход позволял осуществлять выплаты по кредитным обязательствам и чтобы гражданин обладал имуществом, принимаемым кредитором в качестве обеспечения возврата выданных средств. Поскольку при военной ипотеке Вы действительно не расходуете свои средства, то можете использовать их для другого кредита. Проблема может возникнуть в случае, если жилое помещение, которое находится в залоге по военной ипотеке, Вы захотите передать в залог и по другому обязательству. В этом случае Вам вряд ли удастся получить ипотечный кредит, в связи с чем необходимо будет предоставить в залог иную недвижимость, другое имущество или предложить поручительство третьих лиц, если программа кредитора это предусматривает. 66
[10.02.10] Здравствуйте! Нам срочно нужна помощь! Мы молодая семья, через 1,5 месяца нас будет 4. Мы в 2008 году взяли квартиру по ипотеке в Сбербанке РФ, просрочек не было и пока нет. По своей неграмотности попали в сложную ситуацию. В кредитном договоре прописано, что при рождении ребенка нам будет отсрочка в погашении кредита сроком до достижения ребенком 3-х лет, при этом не написано, что это касается только основного долга, то есть уплата процентов остается... Мы надеялись получить отсрочку в погашении всего кредита, но ошиблись... Мы живем в небольшом г. Острогожске Воронежской области. Работаем с мужем в гос. учреждениях, я уже в декрете, декретные получила - естественно готовимся к рождению ребенка, то есть покупаем все необходимое, а значит от декретных останется мизер. Зарплата мужа составляет 6000-7000 рублей, коммунальные платежи 3000 ежемесячно, сын учится в 3 классе, в школе свои материальные требования. Если нам использовать материнский капитал, а мы не знаем успеем ли мы в этом году его получить, оформить отсрочку на погашение основного долга в банке, то ежемесячные проценты по кредиту будут составлять 3500-3000 рублей, иначе 6000. То есть жить нам вчетвером придется на детское пособие, которое я буду получать с работы, в течение 1,6 лет, а дальше - неизвестно... Если бы была отсрочка по всему кредиту - и проценты и основной долг, мы бы как-нибудь выжили. Подскажите, пожалуйста, что нам делать, как выйти из нашей ситуации так, чтобы не быть должниками? Если бы знали, что отсрочка не распространяется на проценты, мы бы вряд ли стали рожать второго..., но уже поздно об этом думать. Пожалуйста, помогите решить нашу проблему, подскажите куда нам обращаться и вообще, есть ли выход? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Ирина Васильевна, здравствуйте!Сбербанк РФ разработал новую программу реструктуризации долгов заёмщиков. Попробуйте обратиться в банк по месту своего жительства для решения возникшей проблемы и пересмотра условий погашения долга. Если Вас не устроят условия банка или по иным причинам Вы не сможете решить проблему, то обратитесь к одному из агентов по реструктуризации ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов)" в Вашем регионе. ОАО "АРИЖК" создано специально для оказания помощи заёмщикам, оказавшимися в трудной жизненной ситуации, и работает на всей территории России через агентов по реструктуризации. Узнать об агентах можно на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Цель программы АРИЖК - дать возможность заёмщику в течение определенного срока, но не более 12 месяцев, спокойно искать работу и решать вопрос восстановления своей платежеспособности. Все решения принимаются в отношении заёмщика индивидуально исходя из его финансового положения. 65
[07.02.10] Добрый день, Евгений! Я уже обращалась к Вам с вопросом на сайте (№47) и получила возможность повторного рассмотрения документов на реструктуризацию ипотечного кредита. На днях (21.01.2010) получила повторный, как мне кажется, стандартный отказ в реструктуризации ипотечного кредита, из-за лишних 9 квадратных метров площади, допустимой по нормам, стандартам "АРИЖК" площади на одного человека. Хотя для жителей сельских местностей и приравненным к ним эта норма не 35 м.кв.,а 50. Но видимо до этого нет никому дела, конкретно жилищные условия - то ли это сельская местность, то ли это пригород, элитное жилье, не элитное никто не рассматривает, отказываете и все. Мы с мужем на протяжении 2 лет платили кредит, выплатили банку почти 800 тысяч рублей одних процентов, а теперь Сбербанк подал исковое заявление в суд о взыскании ссудной задолженности. У нас с мужем это единственное жилье. Была хоть какая то надежда на помощь - на реструктуризацию, а теперь я не знаю, что делать. Нам нужна была отсрочка всего на год, пока не восстановиться прежнее финансовое состояние. В последнее время в средствах массовой информации только и говорят о помощи должникам по ипотечным кредитам, о социальной направленности государственной политики в помощь гражданам, чтобы люди не оставались без жилья, об "ипотечной амнистии". А в конкретных случаях, на местах где эта помощь, в чем она выражается? Проблема задолженности по ипотечному кредиту не только у нас. Где можно узнать об "ипотечной амнистии" подробнее? Что Вы, как специалист помогающий "проблемным ипотечникам", можете мне посоветовать? С уважением, Светлана Данилова. Город Ухта, Республика Коми. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Светлана, здравствуйте!По-моему, ипотечной амнистии никто не рекламирует и не пропагандирует, так как такой программы, насколько мне известно, нет. У отдельных банков может существовать программа прощения каких-либо неуплаченных платежей в зависимости от сложившейся ситуации. Что касается Вашего вопроса, то указанная Вами площадь жилого помещения (50 кв. м на человека) в соответствии со Стандартом РИЖК применяется только в отношении индивидуальных жилых домов, расположенных в городских и сельских населённых пунктах. Из представленных Вами материалов следует, что Ваше жилое помещение не является индивидуальным жилым домом, а является отдельной квартирой, расположенной в многоквартирнном доме, к которой применяется показатель 35 кв. м на двух проживающих, и не может применяться показатель для жилых домов. Если какая-то информация у нас неточная или недостаточная, прошу направить необходимые материалы и мы вновь рассмотрим Ваше обращение. 64
[02.02.10] Здравствуйте. Подскажите пожалуйста где можно более подробнее узнать о ипотечной программе "Переезд"? И подходим ли мы под эту программу? Звонила на горячую линию, но там мне пока ответа не дали. Заранее большое спасибо за ответ Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Олеся, спасибо за вопрос. Наша программа только стартует в пилотном режиме, т.е. через индивидуальное рассмотрение каждого заявителя. Оставьте пожалуйста свои контактные данные на горячей линии 8-800-700-700-2 и мы с Вами свяжемся. Важно учитывать:1. Вы должны найти работу в новом регионе (пройти испытательный срок) 2. Оценка Вашей квартиры должна быть достаточна для приобретения жилья в новом регионе (за вычетом процентов) 3. Вы должны найти жилье в новом регионе (или иметь согласие кредитора на выдачу ипотеки). Мы готовы активно разъяснять кредиторам нашу программу в Вашем регионе (начали в Москве с обсуждения в АРБ), потому нам нужно понимание откуда и куда Вы едете. 63
[29.01.10] Здравствуйте, Евгений! В декабре 2009 года в вопросах №45 и № 48 мы описали возникшую проблему с ипотекой (долевое строительство). Вы очень внимательно подошли к нашим вопросам и дали подробное разъяснение, а также обещали пересмотреть наше дело и сообщить о результатах дополнительно. Нам хотелось бы узнать есть ли какая-нибудь новая информация для нас. Коротко напомню о нашей проблеме: Ипотечный кредит был взят в мае 2008г. для покупки квартиры в строящемся доме. В июне 2009 мы обращались в АРИЖК с просьбой предоставить ипотечный займ (заемщик: Приходько Андрей Николаевич, г.Санкт-Петербург, агент: ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования») и получили отказ по единственному основанию: кредит предоставлен на строительство, осуществляемое не в соответствии с ФЗ-214 от 30.12.2004г.. Решение об отказе датировано 20.07.2009г. Положение наше по прежнему остается тяжелым и единственной возможностью спасти ипотеку является ваш ипотечный займ. Возможно, Ваши юристы могли бы рассмотреть творчески наше дело и дать разъяснения в нашу пользу. Ведь, в связи с тем, что разрешение на строительство нашего дома выдано до вступления в законную силу ФЗ-214 (Постановление Правительства Спб от 22.07.2004г.) , действие закона не распространяется на наш объект строительства, другими словами, нарушение закона отсутствует. И еще немаловажный момент, - это форма договора: у нас - договор о долевом участии в строительстве, а не предварительный договор купли продажи, которым любят пользоваться строительные компании, увиливая от положений 214-го закона, и который в силу своей природы минимальным образом защищает покупателя. Если говорить о рисках кредитора при выдаче ипотечного кредита под новое строительство, банки решают эту проблему, обязывая заемщика страховать инвестиционные риски в аккредитованных страховых компаниях и выступая выгодопреобретателем по страховке. Это достаточно распространенная практика и многие крупные страховые компании в рамках ипотечной программы предоставляют такой продукт, как страхование инвестиционных рисков. Евгений! Еще раз благодарим Вас за внимательное отношение и очень надеемся на возможность пересмотра нашего дела. С уважением, Андрей, Евгения Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемые Андрей и Евгения, здравствуйте!Деятельность АРИЖК по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) регламентирована рядом документов, в том числе Правилами и Стандартом реструктуризации, согласно которым к рассмотрению принимаются только те кредиты, которые предоставлены на строительство жилья в соответствии с требованиями 214-го закона. В Вашей ситуации действительно до вступления в силу указанного закона договоры оформлялись по иным основаниям, которые не входят в требования Стандарта РИЖК, дающего право на реструктуризацию долга заёмщика. В то же время, мы понимаем, что проблема существует и в настоящее время будем прорабатывать этот вопрос. Какое будет решение, сказать сейчас невозможно. Следите за изменениями. С нашей стороны в случае каких-либо изменений будет произведена рассылка уведомления агентам по реструктуризации о произведенных изменениях для доведении их до заёмщиков. 62
[28.01.10] В декабре 2009 года подал заявку на реструктуризацию ипотечного кредита через банк Возрождение в г.Щелково. Комплект документов после сбора всех справок с изменениями и дополнениями был передан на рассмотрение в АРИЖК. После новогодних праздников я позвонил агенту в банк Возрождение, который мне сказал, что АРИЖК на 2010 год агентский договор с банком Возрождение не заключает. В связи с этим, все мои документы были переданы непосредственно в АРИЖК для последующей передачи новому агенту, который и сообщит мне о решении АРИЖК. Начиная с 18 января 2010 года регулярно звоню на горячую линию АРИЖК, но какого-либо вразумительной информации мне дать не могут и просят перезвонить через день-два-неделю. После того, как оставил в своем запросе на горячей линии свой мобильный 26-го января был 1 звонок из АРИЖК, но я не смог ответить, т.к. находился в метро. Перезвонив по определившемуся номеру попал в АРИЖК, но кто конкретно набирал мой номер мне сказать опять же не смогли, беседовал с секретарем... Уважаемые господа! Помогите разобраться с данной ситуацией и узнать решение по моему заявлению! Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Дмитрий, здравствуйте!Банк Возрождение действительно перестал выполнять функции агента по реструктуризации и договор с ним прекращён. В настоящее время агентом по реструктуризации по Московской области является Московский областной банк, информацию о котором можете найти на нашем сайте http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линии 8-800-700-700-2. По поводу Ваших материалов: в связи с прекращением договора между АРИЖК и банком Возрождение все материалы, находившиеся в банке, передаются в АРИЖК. Ваше заявление и приложенные материалы поступили в АРИЖК 11 января 2010 года и на следующий день были направлены в Московский областной банк для доработки в связи с недостающими, необходимыми для принятия решения о реструктуризации, документами. Сотрудники банка должны связаться с Вами с ближайшее время. Со своей стороны сотрудники АРИЖК разберутся с ситуацией по Вашему вопросу в банке и свяжутся с Вами дополнительно. 61
[26.01.10] Здравствуйте! Я взяла ипотечный кредит в октябре 2008 года ещё до повышения процентов (на тот момент у меня было 14,5 процентов). Кредит взяла на строящуюся однокомнатную квартиру от су155 по вексельной схеме. На данный момент дом почти готов и су155 оформляет собственность, но при оформлении в собственность мне грозит перекредитование (с залогом на квартиру уже) по существующим процентам, которые соответственно стали уже 18,5. В банке мне сказали что на моих условиях они мне не могут дать ту же сумму денег в кредит что и раньше, я должна добавить 1 миллион рублей и тогда без проблем буду гасить дальше ипотеку, но у меня нет миллиона рублей, поручителей тоже нет. Тогда они сказали, что будет реструктуризация кредита. Какая есть возможность реструктуризации кредита в данном случае? Я не просрочила ни одного платежа и доход у меня стабильный, но частично не подтверждённый. Если ли возможность что банк пойдёт на уступки и сохранит старый процент? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Мария, здравствуйте!По поводу сохранения процентной ставки за пользование кредитом Вам необходимо решать данный вопрос непосредственно с банком, который является Вашим кредитором. Кроме того, необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет изучения порядка и условий изменения процентной ставки. АРИЖК не отвечает за деятельность банков, а работает непосредственно с заёмщиками в части реструктуризации их долга по ипотечным жилищным кредитам. Реструктуризация заключается в том, что АРИЖК предоставляет заёмщику, у которого возникли проблемы с платежами по ипотечному кредиту, денежные средства на платной, срочной и возвратной основе для исполнения ежемесячных платежей по кредиту. Период помощи, в течение которого предоставляются средства, составляет до 12 месяцев, в течение которых заёмщик уплачивает АРИЖК только проценты и продолжает спокойно искать работу или иной законный источник дохода. По окончании периода помощи возврат суммы займа осуществляется в течение срока, равного сроку ипотечного кредита. Более подробную информацию можете узнать на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2, или обратившись к агенту по реструктуризации в Вашем регионе. Адреса агентов Вы также можете найти на сайте АРИЖК. 60
[21.01.10] Добрый день, сейчас готовлю пакет документов для подачи в АРИЖК на реструктуризацию ипотечного кредита. обращалась к агентам АРИЖК в банках, но к сожалению, они бы и рады помочь, да особо тоже ничего не знают. Мне бы хотелось с пакетом документом обратиться к специалисту и представителю АРИЖК, чтобы подготовить документацию максимально отвечающую требованиям. Буду благодарна за предоставление контактной информации. В принципе есть сразу несколько вопросов: 1. Недавно поменяла работу, но трудовую пока не оформила. Посоветуйте как лучше поступить оформлять трудовую или становится на учет в службу занятости? Даже оформив трудовую отчислений первое время может и не будет. 2. На момент подачи заявления не могу предоставить информацию о заработке, фиксированной зарплаты нет. Я занимаюсь организацией различных проектов, которые инициирую и создаю, при поддержке государственных структур, спонсоров и партнеров. Может ли это отрицательно повлиять на решение АРИЖК? Какая дополнительно информация может понадобиться при моем роде деятельности? Еще вопрос относительно просрочки. 3.В начале 2009 года у меня вынуждено появились просрочки по оплатам, в связи с невыплатой зарплаты на предыдущем месте работы, но по договоренности со своим банком, мне разрешили вносить платежи сколько есть возможность. С сентября 2009 года выплачиваю большие суммы, закрывая просрочки и пени. Как этот факт может повлиять на решение? На предыдущем месте работы всех сотрудников обязали написать заявление об отпуске за свой счет, но я работала, т.к. была договоренность о гонораре за проект, но к сожалению по выполнении всех работ никакой оплаты не получила, вот и начались просрочки по платежам. Буду благодарна за предоставление информации. Спасибо. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Юлия, здравствуйте.По всем вопросам реструткуризщации долга Вы можете обратиться к агенту по реструткуризации в Вашем региолне, адрес которого можете найти на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Все агенты квалифици рованно ответят на Ваши вопросы. Если возникнет проблема с консультацией или получением ответов на вопросы, сообщите об этом на телефон горячей линии и с Вами огбязательно свяжется наш сотрудник. Относительно Ваших вопросов: 1. Обязательным документом при подаче заявления на реструктуризацию является трудовая книжка заёмщика или справка из службы занятости. Поэтому какой-то документ необходимо будет предоставлять. При этом, если Вы только устроились на работу, то неважно, сколько Вы проработали, так как во внимание принимается Ваше текущее финансовое положение и желание заёмщика решить свою проблему. 2. Если у Вас трудовая деятельность заключается в разовых услугах или работе по договору, то достаточно будет предоставить заключённые договоры на выполнение работ, чтобы мы смогли оценить перспективу возможного исполнения Вами своих обятельств. Если таких договоров нет, то мы будем рассматривать и принимать решения с учётом имеющихся материалов и Ваших пояснений. 3. Наличие просроченных платежей никак не может повлиять на принятие решения АРИЖК, если только к моменту реструктуризации у Вас имеются непогашенные просроченные платежи сроком более 90 дней, возникшие до момента ухудшения финансового состояния. При оказании помощи АРИЖК предоставляет средства для погашения всей просроченной Вами задолженности и ежемесячно на оплату платежей по кредиту. В связи с изложенным предлагаю Вам в любом случае подать документы на реструктуризацию, чтобы сотрудники АРИЖК более внимательно их изучили и уже конкретно сказали о возможности реструктуризации Вашего долга. 59
[20.01.10] Знаете, был уверен, что не увижу ни своего вопроса-претензии, ни тем более ответа на него. Приятно наблюдать отсутствие безразличия к людям, своей работе и теме. Спасибо, Евгений Владимирович. Простите за возможную резкость, закипаем... p/s Отдельная признательность модератору - Спасибо. С благодарностью, Алексей. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Алексей, АРИЖК создано для оказания помощи заёмщикам, поэтому мы стремимся отвечать своему предназначению. А ошибки или недочёты встречаются у всех.58
[20.01.10] И, снова, здоровья Вам! Прошу извинить, что не представился полностью. Вы правы, заемщик Моисеенко Е.В., Региональное Ипотечное Агентство Томской Области (РИАТО). Просто на протяжении двух лет ипотеки, никогда не видел разницы в нашей семье между "за" и "со"заемщиком. Деньги одни. Касаемо понимания нашего состояния - квартира в которой живёте Вы, в ипотеке, является единственным Вашим объектом недвижимости? О корректности - мы исходим из объективной оценки ситуации, по факту (хоть и внутри неё), наблюдая за проводимой работой, сроками превышающими в несколько раз регламент, и постоянно меняющимися запросами и требованиями. Кстати, наше Агентство утверждает, что уже полгода постоянно негодует и ругается с Москвой по поводу еженедельно меняющихся этих требований и перечней справок. Извините, отвлекся. Так, корректность, третья сторона, ага... Вот, например, наше дело у Вас уже месяц, за минусом праздников. Сколько должно быть по регламенту? Мы проходим, ПОКА, по всем требованиям. И наверняка, когда оно пришло, справки ЕГРП (в количестве пять штук!) были ещё ликвидны... Но! Вчера нам позвонили из нашего Агентства и сказали, что Москва ТРЕБУЕТ "освежить" справки ЕГРП! Вдруг мы внезапно стали владельцами самолётов, газет, пароходов. Сидим и думаем, идти их заказывать (срок "рисования" справки- неделя!) или плюнуть на всё... Деньги, время, нервы... А ведь ТАК ИНТЕРЕСНО, каким решением это всё закончится! И какие ещё справки "освежить" потребуют следом! Смешно уже и грустно. И ведь нужна, эта годовая передышка. На вопрос нашему РИАТО, почему документы были отправлены только в декабре - в ответ попытались нас же и обвинить, якобы мы сами долго справки собирали. Но тут это не пройдет. Мы первые участники, и как, что было знаем. И как у них работник (оказывается единственный) занимающийся реструктуризацией в отпуске месяц, и как регулярно через две/три недели (в течении четырех месяцев) менялся и дополнялся перечень требующихся в Москве справок... Больше всего, я бы ОЧЕНЬ не хотел обидеть невиновных в этой ситуации людей. Неприятный осадок на душе вымывается долго, или никогда. И хочу попросить не принимать на свой счет обвинения с моей стороны, людей, от которых не зависит. И извиниться перед теми, от которых зависит, но они подневольны. А перед виноватыми извиняться не собираюсь. С уважением, Алексей. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Алексей, здравствуйте!Сроки рассмотрения заявлений никто не отменял и они соблюдаются. Просто не всегда до заёмщиков доводится точная информация о времени передачи документов в АРИЖК. Относительно Вашего заявления вчера было принято положительное решение о реструктуризации. Однако в силу того, что материалы в АРИЖК поступили только в декабре, то необходимо обновить справки из ЕГРП и принести их к агенту по реструктуризации в любой день либо в день подписания договора предоставления займа. День заключения договора необходимо будет узнать у агента по реструктуризации. 57
[19.01.10] День добрый! Подскажите, пожалуйста, были ли судебные прецеденты (в вашей практике), где ответчик - АИЖК? И если да, как часто наше правительство выигрывало? Дело в том, что мы подали заявку на реструктуризацию (ожидали финансовых трудностей, мы молодая семья, жена в декрете, поменяли работу) ШЕСТЬ МЕСЯЦЕВ назад!!! В короткие сроки были собраны запрошенные документы. В течении шести месяцев нам каждую неделю обещают решение, постоянно запрашивая новые (не значащиеся в списке требующихся) справки, которые стоят денег и времени. Теперь самое смешное - ВСЕ эти справки имеют СТРАННОЕ СВОЙСТВО. СРОК ГОДНОСТИ! И с нас уже в который раз просят их ОБНОВИТЬ!!! ЕГРП, 2НДФЛ, с места жительства и т.д. Я скоро начну в БТИ скидку просить! Как постоянный клиент. На наше негодование и смех, наше Региональное Агентство отвечает: "Мы ничего сделать не можем, Москва требует, Москва тянет резину и меняет требования постоянно, запрашивая свежие справки". Бардак! ПОЛГОДА!!! По регламенту - ДВА ДНЯ! Между тем наши плохие ожидания оправдались. Потеря работы, уход за маленьким ребенком и СВОЕВРЕМЕННАЯ оплата взносов по ипотеке, опустошили холодильник. Но не это самое страшное. Более пугает долг по просроченным платежам, который растет и размножается (уже два месяца, как приоритетом в трате денег является сытый и обутый младенец, а не платежи). А мы совсем не хотели лишних непонятностей с Агентством, заранее побеспокоились. Где поддержка молодых семей государством? Где молодежная политика? Куда теперь - рожайте, рожайте? Не знаю чья это нерасторопность, или разгильдяйство. Сомневаюсь, что сложно за год (судя по вашей статистике) обработать 500 заявок. Это же 1,36 заявки в день! А штат раздут я думаю приличный, или кадры такие. Не нам, видимо, найти тут правду. Не дадут её найти. Приказ государства был дан такой, людей динамить, либо недоработка структуры в нормативах. Просто морально и физически устали искать помощи, поддержки и ПРАВДЫ. За полгода не нашли. Понимаем, что этой реструктуризацией загоняем себя в больший долг, но передышка в один год ОЧЕНЬ БЫЛА НУЖНА. Ну очень устали. Потому и решили, ради справедливости и ясности для себя лично - а найдет ли наша и международная судебная система здесь нарушение гражданских прав? С Уважением, Алексей. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Алексей, здравствуйте!Мы понимаем Ваше состояние, особенно когда приходится испытывать неудобства по вине третьей стороны. Однако, не разобравшись до конца со всеми обстоятельствами дела, считаю, что обвинять государство или сотрудников АРИЖК в некомпетентности или иных негативных действиях является по меньшей мере не корректным. По существу Вашего обращения: Вы не указали, где Вы проживаете и какой региональный оператор занимался Вашим делом, поэтому подробно ответить на Ваш вопрос не представляется возможным. По учётным данным АРИЖК заявления от заёмщика с данными "Моисеенко А." в АРИЖК не поступало. В декабре 2009 года поступило заявление заёмщика с аналогичной фамилией, но иными инициалами, созаёмщиком которого является Моисеенко А. Обращаю внимание, что заявление поступило в декабре 2009 года. Более подробно что-либо сообщить не представляется возможным в силу недостаточности данных, сообщенных Вами в настоящем обращении. До настоящего времени никакой иной информации и документов от Вашего имени в АРИЖК не поступало. Если Вы направите в наш адрес письмо с более подробными сведениями и указанием на наименование агента по реструктуризации, к которому Вы обращались, мы постараемся разобраться в такой ситуации и доведём до Вас результаты проверки. 56
[16.01.10] Спасибо за ответ! Очень жаль, что третий уровень работает именно так. Работая, с реструктуризацией, мы сталкиваемся со случаями, когда задолженность заемщика меньше стоимости квартиры. Очень сложно сегодня продать квартиру. Суды не дают отсрочку в реализации больше, чем на 6 мес. С торгов тоже очень сложно продать и квартира уходит кредитору за минусом 25%. А что нужно в данном случае заемщику, возможность погасить долг и на оставшиеся приобрести хоть какую-либо недвижимость для проживания. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Ольга, здравствуйте.Если задолженность заёмщика значительно ниже стоимости квартиры, то необходимо в первую очередь попытаться ему самостоятельно реализовать жильё. Кредиторы, как правило, идут в этом навстречу, если только видят, что должник действительно хочет решить возникшую проблему. При этом нет необходимости доводить до исполнительного производства, а решать вопрос после вступления решения суда в силу. Получение исполнительного листа не означает, что он сразу должен быть предъявлен к исполнению. У кредитора есть, как правило, три года (общий срок срок давности, если не применяются иные сроки в соответствии с законодательством) для предъявления исполнительного документа ко взысканию, но это право кредитора, а не обязанность. 55
[15.01.10] Добрый день! Третьим уровнем поддержки является выкуп АРИЖК предметов залога для передачи в собственность муниципалитетов. Скажите, пожалуйста, стоимость выкупаемой квартиры устанавливается в соответствии с рыночной стоимостью на момент выкупа, либо квартира выкупается по стоимости установленной решением суда? И в случае, если перед кредитором долг меньше стоимости квартиры, остаток возвращается заемщику? Заранее Спасибо Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Ольга, здравствуйте!При третьем уровне поддержки заёмщиков выкуп предмета залога производится по сумме долга заёмщика перед кредитором, зафиксированного решением суда. Иными словами, при выкупе жилых помещений цена сделки будет рассчитываться исходя из суммы задолженности, признанной судом, а не из цены жилого помещения. В связи с этим цена сделки, установленная договором, будет означать фактически цену жилого помещения, за которую АРИЖК его приобретает у залогодателя. В связи с этим, возникновение ситуации, когда сумма долга окажется ниже цены жилья, маловероятна. При этом АРИЖК в обязательном порядке будет определять стоимость самого жилого помещения, чтобы понимать возможную цену его реализации после выкупа. В том случае, если всё же возникнет ситуация, показывающая разницу в долге и рыночной ценой жилья, то вопрос расчетов с бывшим залогодателем будет определяться договором приобретения жилья. Как один из вариантов схема расчётов может быть связана со схемой расчётов при продаже жилья от АРИЖК муниципалитету. В любом случае, если при принятии решения об участии в третьем уровне поддержки выяснится, что сумма долга заёмщика перед кредитором значительно ниже рыночной цены жилья на дату сделки, тор,в первую очередь, заёмщику будет предложено самостоятельно решить вопрос с реализацией жилья и только при невозможности этого сделать или отказа заёмщика от данного предложения будет заключаться сделка приобретения жилья АРИЖК. 54
[11.01.10] Здравствуйте, господа. В середине декабря я описала свою ситуацию с отказом о реструктуризации на сайте (точнее, последним был ответ на вопрос № 49), затем устно по телефону вашей горячей линии. Хотелось бы получить какой-либо ответ и разъяснения по моему вопросу. С уважением, Елена Викторовна Быкова, г.Кемерово Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Елена Викторовна, здравствуйте!К сожалению, Вы не указали, на каком сайте описывали свою ситуацию. Под вопросом № 49 настоящего сайта Вашего вопроса нет, повторно в АРИЖК Ваше заявление на пересмотр решения не поступало. На горячую линию действительно был звонок 18.12.2009 года с констатацией факта отказа в реструктуризации без высказывания каких-либо возражений с несогласием принятого решения. Судя по материалам кредитного дела, в реструктуризации отказано в связи с превышением допустимого Стандартом РИЖК срока просрочки платежей по ипотечному кредиту и превышением стоимости одного квадратного метра жилой площади по сравнению с установленными Стандартом РИЖК ограничениями. Если Вы полагаете, что в АРИЖК не учли какие-либо обстоятельства или есть иные причины для пересмотра принятого решения, Вы можете направить в наш адрес напрямую либо через агента по реструктуризации заявление о пересмотре принятого решения с указанием причины несогласия с принятым решением и необходимости его пересмотра. 53
[07.01.10] Здравствуйте! 1. Какой регламент существует у АРИЖК для работы с клиентурой, по которым начался или уже прошла процедура досрочного погашения ипотечного кредита? 2. В каких случаях существует возможность полного выкупа ипотечного кредита АРИЖК у банков-кредиторов? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Андрей, здравствуйте!Взаимоотношения между АРИЖК и агентами по реструктуризации осуществляются в соответствии с заключёнными агентским договором и договором об оказании услуг. Процедурные вопросы взаимоотношений установлены Регламентом взаимодействия между АРИЖК и партнёрами (приложение № 21 к Стандарту РИЖК). Непосредственное взаимодействие с заёмщиками осуществляют агенты по реструктуризации на местах. Порядок изменения суммы предоставляемых заёмных средств или размеров траншей, в том числе при досрочном погашении ипотечного кредита, регулируются внутренними документами АРИЖК, которые определяют порядок действий его сотрудников при поступлении документов, свидетельствующих о необходимости корректироовки суммы займа. Полный выкуп у кредитора ипотечного кредита возможен только в случае, если кредитором самостоятельно или с помощью АРИЖК была проведена реструктуризация такого кредита в связи с невозможностью осуществления со стороны заёмщика платежей по нему и в течение периода помощи платежеспособность заёмщика не восстановилась или поступило заявление от заёмщика о будущих проблемах с платежами. При этом необходимо учитывать, что такой кредит должен соответствовать требованиям Стандарта РИЖК, а также дополнительным требованиям, предъявляемым к таким кредитам. Перечень дополнительных требований размещён на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/. 52
[05.01.10] Добрый день! Прошу Вас сообщить, установлены какие-то максимальные сроки рассмотрения заявки по реструктуризации ипотечных кредитов, при подачи документов? Дело в том, что некоторые клиенты из г.Ростова-на-Дону, которые ранее оформляли ипотеку через нашу компанию ООО "Ипотека Ростова", в связи с сложившимися финансовыми затруднениями, обратились за помощью и рекомендацией - где возможно реструктуризировать ипотечный кредит? Мы направили их в Ростовскую региональную ипотечную корпорацию (РРИК), были собраны все требуемые документы, но они пролежали там более 2 месяцев. Когда стали клиенты задавать вопросы, когда же будет ответ, им заявил руководитель Щербаков А.А. и, что дела отправят в АРИЖК, только тогда, когда клиенты отвезут и привезут на личном транспорте или такси, сотрудника РРИК для осмотра квартир. Но неужели раньше нельзя было сообщить об этом клиентам, а не ждать пока пройдёт столько времени? Тем более, сам руководитель РРИК Щербаков А.А. заверял нас лично, что документы клиентов будут рассмотрены в 2-3 дня. А теперь от него слышны одни отговорки.... Потеряно время, у клиентов начались просрочки, теперь нам клиенты возмущённо выговаривают -" Зачем же Вы нам рекомендовали РРИК ?" Такая работа Ваших сервисных агентов, подрывает саму идею реструктуризации и имидж АРИЖК. Может надо Вам, более строго спрашивать за порядок организации работы на местах и сроки рассмотрения заявок? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Андрей, здравствуйте!Спасибо за информацию, мы её обязательно проверим. Срок рассмотрения полного пакета документов на реструктуризацию у агента не должен превышать двух дней. К сожалению, встречаются случаи недобросовестного подхода к своим обязательствам. Что касается Ваших заёмщиков, то прошу для рассмотрения и принятия решения направить информацию по ним в АРИЖК посредством средств связи, используемой в процессе взаимодействия с сотрудниками АРИЖК по реструткуризации ипотечных кредитов. 51
[03.01.10] Евгений, Андрей, доброго Вам времени суток! Еще раз попрошу вас посмотреть мои документы. Дело в том, что мне в АРИЖК было отказано по причине "элитности" моего единственного жилья. Квартира меньше 32 метров, кухня - меньше 6. Дому почти сорок лет. Просрочек, до подачи заявления в банк, не допускалось. Оценка была сделана профессионалом, в самом известном агентстве города. Правда, почему-то инспектор откопировала из развернутого оценочного отчета всего пару документов. Единственное, квартира расположена в центре города, а, естественно, в маленьких квартирках относительно дорогая цена квадратного метра. Но разве это признак "элитного" жилья? Каким образом решить подобную несправедливость? Спасибо! Казакова Ирина, Пермь Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Ирина, добрый день!АРИЖК ещё раз внимательно изучит все материалы кредитного дела и сообщит Вам о принятом решении. 50
[25.12.09] Здравствуйте! Мы живем в г. Иркутске. Мы в 2007 году взяли ипотечный кредит в Сбербанке. На сегодняшний день мы хотим взять второй ипотечный кредит в банке, который работает по программе АИЖК (г. Иркутск, ИТБ банк). После подачи документов, специалисты из Москвы потребовали от нас предоставить справку из Сбербанка с информацией о том, что наш имеющийся кредит не продан в АИЖК. В Сбербанке нам такую справку не дают, мотивируя тем, что они вообще не работают с третьими лицами, что они могут дать нам только справку о ссудной задолженности (которая была предоставлена нами в пакет документов) и о том, что наша задолженность не была реструктуризирована, что они не имеют подобных полномочий и мы сами должны обращаться в АИЖК. В Иркутске есть только представители АИЖК (в частности Иркутское ипотечное агентство), которые тоже такую справку дать не могут. Я позвонила в Москву в АИЖК, где мне было сказано, что они работают только с юридическими лицами-банками. Подскажите, что нам делать: кто нам может дать подобную справку или хотя бы как грамотно написать объяснительную, чем мотивировать невозможность ее получения. И еще вопрос: равносильно ли предложение о том, что наша задолженность не была реструктуризирована (прописанное в данной нам сбербанком справке) тому, что наша задолженность не была продана АИЖК? Либо это разные вещи? Каким документом или пояснением мы можем доказать, что мы не продавали свой кредит АИЖК. Наш кредитный инспектор в ИТБ банке, где мы на сегодняшний день оформляем кредит не компетентна в этом вопросе и сама не знает, куда нам обращаться для получения справки для ее московских коллег. Заранее большое спасибо. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Алла, здравствуйте!АИЖК работает в регионах России через своих представителей - региональные ипотечные агентства и сервисные компании. Список региональных представителей АИЖК Вы можете найти на сайте АИЖК http://www.ahml.ru. Как правило, региональные ипотечные агентства являются и сервисными компаниями для АИЖК, которые осуществляют сопровождение ипотечных кредитов (закладных), проданных банками в АИЖК. Если у регионального агентства или сервисной компании на сопровождении нет Вашего кредита, значит он в АИЖК не продавался. Что касается получения справок в банке, то Вы как заемщик имеете право требовать от банка любую информацию по Вашему кредиту, а кредитор обязан её предоставить, в том числе и о реструктуризации Вашего долга. Судя по Вашему вопросу и пояснениям сотрудника банка, Ваш кредит в АИЖК не продан и кредитором по-прежнему является Сбербанк. Также, судя по всему, никакой реструктуризации по Вашему кредиту не проводилось, в противном случае Вы бы подписывали дополнительные соглашения к кредитному договору об изменении каких-либо параметров Вашего кредита и порядка его погашения. Продажа кредита (рефинансирование) и реструктуризация - разные понятия. При продаже кредита или иными словами - рефинансировании происходит, как правило, смена кредитора, когда один кредитор уступает права по кредиту другому, происходит замена кредитора, либо выдаётся новый кредит на погашение старого. При реструктуризации смена кредитора не происходит, а кредитор предлагает заёмщику подписать изменения в договор с целью оптимизации платежей заёмщика, исходя из его финансового состояния: увеличение срока кредита, уменьшение процентной ставки, отсрочка платежа и т.д. Одним из доказательств того, что Ваш кредит не продан в АИЖК или иному лицу, может являться документ, подтверждающий адрес направления Вами денежных средств по кредиту, то есть, кому именно Вы платите ежемесячные платежи. Если в адресе получателя стоит Сбербанк, значит он является Вашим кредитором и кредит никому не продавался. 49
[14.12.09] Здравствуйте! Моя знакомая девушка в 2007 г. взяла ипотечный кредит в филиале Сбербанка в Хакасии, купила 4-х комнатную квартиру. 2 года оплачивала взносы регулярно, согласно договору. В июле 2009 г. потеряла работу, в связи с чем была вынуждена переехать на ПМЖ на север Иркутской области. Здесь она нашла работу с уровнем зарплаты, таким же, как на начало кредитного договора. При переезде ей дали отсрочку на 3 месяца. В настоящее время сложилась такая ситуация: она готова оплачивать кредит, но нет смысла, т.к. она не вернется в Хакасию и оплачивать квартиру, в которой не будет жить не хочется! Но продать там квартиру нельзя, т.к. она обременена ипотекой. Есть ли какой нибудь механизм продажи квартиры в Хакасии, покупки другой в Иркутской области и повторного ее обременения ипотекой Хакасского банка? Я думаю, что передача квартиры банку в счет кредита это не вариант? С Уважением Евгений. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Евгений, здравствуйте!Продажа любого объекта, обременённого ипотекой, возможна только с согласия кредитора-залогодержателя. Как вариант, заёмщик с согласия кредитора осуществляет продажу залогового имущества и рассчитывается за кредит, а по новому месту жительства обращается к новому кредитору за другим ипотечным кредитом. Возмождно выдать дловеренность на кого-либо в Хакассии для реализации жилья, чтобы исключить дополнительные траты по переезду в целях соверешения сделки. Вопрос получения кредита для приобретения квартиры в Хакасском банке необходимо решать непосредственно с банком, хотя не все банки осуществляют выдачу таких кредитов на приобретение жилья в регионе, отличном от места нахождения банка. Одновременно хочу проинформировать, что в настоящее время АРИЖК запускает пилотные проекты по новым уровням поддержки заёмщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, в том числе переехавших в другой населённый пункт. Предлагаю Вашей знакомой обратиться к агенту по реструктуризации в Иркутской области за разъяснениями по этому вопросу. Адрес агента можно найти на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. 48
[05.12.09] Здравствуйте, Евгений! Очень благодарны за Ваше внимание и подробный ответ на наш вопрос (№45 от 23.11.09). Заявление о реструктуризации ипотечного займа от Приходько Андрея Николаевича подавалось в АРИЖК через ОАО "Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования" г.Санкт-Петербург, специалисты которого позднее передали нам копию Решения об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа), вынесенного по единственному основанию: кредит предоставлен на строительство, осуществляемое не в соответствии с ФЗ №214 от 30.12.2004г. Решение от 20 июля 2009 года, исполнитель Е.А.Макарова, подписано Вами. Дело в том, что разрешение на строительство нашего дома было выдано в 2004 году (Постановление правительства СПб от 22.07.2004г.), т.е. действие закона 214 не распространяется на данный объект, а мы заключили свой договор долевого участия в строительстве в мае 2008 года. Евгений, хотелось бы задать Вам еще один вопрос по поводу рисков, возникающих у Вашего агентства в случае незавершенного строительства. Разве страхование инвестиционных рисков, обязательное при выдаче займа, не призвано защитить кредитора (в данном случае Ваше агентство)? Евгений, пожалуйста, сообщите нам готовы ли Вы еще раз рассмотреть наше заявление с учетом вышеизложенной информации и если у нас есть какая-нибудь надежда, пожалуйста, посоветуйте нам квалифицированного агента в Петербурге. Еще раз благодарим Вас за Ваше внимание, с уважением, Андрей и Евгения Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Евгения, здравствуйте!Дело в том, что деятельность АРИЖК регламентирована Правилами и Стандартом реструктуризации,утверждаемыми органами управления общества. Согласно этим документам, установлены ограничения по реструктуризации долгов заёмщиков, направлявших свои средства в строительство жилья. В данном случае ограничения касаются только участия в программе тех лиц, которые осущестялют строительство в соответствии с законом. Отступить от этих правил мы не можем даже при наличии страхования инвестиционных рисков. Кстати, такой вид страхования, насколько мне известно, в настоящее время практически не применяется, по крайней мере, нам не известны страховые компании, которые готовы страховать такие риски, а заёмщики готовы за них платить. Мы обязательно ещё раз посмотрим Ваши материалы и о принятом решении сообщить дополнительно. 47
[03.12.09] В июле 2009 года через агента ОЛЛаног Ипотека-сервис в г.Сыктывкаре я подавала документы на реструктуризацию ипотечного кредита, в которой Вами мне было отказано на основании того что по правилам на одного человека положено 35 м.кв. площади, а у нас с мужем на двоих 79 м. кв. В тот момент долгов по ипотечному кредиту перед Сбербанком у нас не было, а теперь уже есть. Что нам теперь делать? Есть ли какой то выход. Ведь когда мы покупали квартиру в ноябре 2007 года этих правил еще и в помине не было, а если бы были, то бы мы их придерживались и покупали квартиру меньшей площади. Или реструктуризация ипотеки это для нас вещь недосягаемая? У нас единственное жилье, и мы живем в постоянном страхе перед банком. Жду ответа на эл.адрес. С Уважением, Светлана Данилова (Республика Коми) Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Светлана, здравствуйте!Программа оказания помощи АРИЖК имеет чётко социально направленный характер. Иными словами, ограничения, установленные Стандартом РИЖК, определяют, чтобы жильё у гражданина, попавшего в тяжёлую жизненную ситуацию, было не только единственным (угроза утраты единственного жилья), но и не носила характер элитного. Признаки элитного жилья разные и один из них - площадь на одного человека. Превышение установленных размеров, по нашему мнению, позволяет гражданину продать такое жильё, рассчитаться с кредитором, а на оставшиеся средства купить жильё меньшей площади или арендовать, пока не поправиться финансовое положение. Но в любом случае мы ещё раз посмотрим материалы Вашего дела. О дополнительном решении Вам обязательном сообщат. 46
[26.11.09] Добрый день! В июне 2008 года оформил ипотечный кредит на приобретение квартиры в Подмосковье в Царицынском отделении Сбербанка РФ. До сегодняшнего дня выплачиваю обязательства по кредитному без просрочек. Но в связи с кризисом доходы резко упали. Обратился в отдел кредитования банка о реструктуризации договора. Предоставил необходимый пакет документов. Но сотрудник банка (Пархоменко С.) не профессинально взялась рассматривать наш вопрос. На сегодняшний день мне намекнули, что ничего у меня не получится, т.к. квартира не находится в залоге у банка. А как же она может находиться, когда дом еще не прошел госприемку! По практике госприемка затягивается от 6 месяцев и более. Вопрос: почему я сейчас не могу оформить реструктуризацию? И что мне делать дальше? Спасибо. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте, Андрей!Если у Вас не получается решить вопрос о реструктуризации долга непосредственно со своим кредитором, то можете обратиться непосредственно к агенту по реструктуризации АРИЖК, адрес которого можете узнать на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. В то же время Вы должны иметь в виду, что по программе АРИЖК помощь оказывается тем заёмщикам, которые подпадают под требования Стандарта РИЖК, осуществляют строительство жилого помещения в соответствии с законом № 214-ФЗ и обязательства которых обеспечны залогом недвижимого жилого помещения(в котором в настоящее время проживает заёмщик или которое передано в залог третьим лицом) или прав требования, вытекающих из договора строительства. В любом случае однозначно ответить на Ваш вопрос о возможности оказания помощи можно будет только после изучения представленных Вами документов. 45
[23.11.09] Добрый день! В мае 2008 года нами была приобретена квартира в строящемся доме по договору долевого участия в строительстве жилого дома с помощью ипотечного кредита. В связи с резким ухудшением финансового состояния нет возможности в полном объеме выполнять свои обязательства перед банком.В июле 2009 года нами была подана заявка и пакет всех необходимых документов на рассмотрение в АРИЖК. Мы идеально подходили под все стандарты АРИЖК, но нам было отказано по одному основанию: договор долевого участия не попадает под действие закона 214. Разрешение на строительство нашего дома было получено до 2005г., а это означает, что действие ФЗ-214 не распространяется на данный объект строительства. В 2008 году, выбирая квартиру для покупки мы сталкивались со многими крупными и мелкими компаниями и никто не работал по ФЗ-214, да и сейчас, насколько нам известно, не так много строительных компаний, работающих в соответствии с данным законом. Вопрос: Зачем нужен стандарт, по которому вы не можете оказать помощь подавляющему большинству заемщиков - участников долевого строительства? Возможно ли в ближайшем будущем изменение стандартов, позволяющее нам стать Вашими заемщиками? Для нас и нашего маленького сына, как и для многих других семей, эта ипотека - единственный шанс иметь собственную жилплощадь, а ипотечный дефолт лишает всякой надежды. Заранее спасибо за Ваше внимание. С уважением Андрей, Евгения Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемые Андрей и Евгения, здравствуйте!Деятельность АРИЖК ориентирована на то, чтобы помочь заёмщику, купившему жилое помещение с использованием средств ипотечного кредита или займа, в исполнении обязательств перед кредитором, если у заёмщика возникли финансовые трудности. Тем самым АРИЖК помогает заёмщикам избежать участи лишения единственного жилья и в течение периода помощи найти работу и восстановить платёжеспособность. При строительстве жилое помещение как объект недвижимости отсутствует, есть только право требования такого жилья, которое, как правило, и заложено в обеспеченние возрата кредита. При такой схеме в случае невозможности платежей заёмщик не утрачивает жильё, а лишается права получения строящегося жилья, то есть остаётся в жилом помещении, в котором проживал на момент строительства дома. Учитывая, что при строительстве жилых домов используются различные схемы привлечения средств, в том числе и отличные от требований, установленных законов, то возникает риск из-за недобросовестности застройщика получить незавершённый строительвтвом объект. Поэтому в целях минимизации таких рисков принято решение, что АРИЖК будет работать только по тем договорам, строительство жилых домов по которым осуществляется в соответствии с требованиями закона ФЗ-214. В то же время, учитывая, что Вы заключили договор строительства до 2005 года, мы готовы рассмотреть Ваше заявление на предмет возможности реструктуризации долга. Однако по учётным данным АРИЖК оно к нам не поступало. Прошу обратиться к агенту по реструктуризации по месту Вашего жительства и подать заявление и необходимые документы. Список агентов (к сожалению, Вы не указали, откуда Вы) можете найти на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. Если Вы уже обращались к агенту по реструктуризации и получили от него сообщение о рассмотрении заявления, прошу сообщить в наш адрес название агента. 44
[19.11.09] Здравствуйте! Я инвалид 2 группы,ветеран боевых действий в Афганистане, на иждивении несовершеннолетний ребёнок. Подскажите, как получить согласие на реструктуризацию в моём случае? В 2006 году я вместе с супругой приобрели квартиру по ипотеке в г.Омске, где проживаем по настоящее время со своим несовершеннолетним сыном. Исправно платили по кредиту, пока не ухудшилось состояние здоровья (я инвалид 2 группы), в следствии чего я потерял работу. У жены также ввиду кризиса был снижен доход на работе. Началось это в 2007 году, пока были какие-то сбережения мы платили по кредиту, но затем и они закончились. Фактически просрочки платежей по кредиту я не допускал, так как регулярно писал заявления на отсрочку погашения кредита с 2008 года, а затем на продажу квартиры (копии заявлений имеются). Но в этот кризисный период квартира не продавалась, а банк на все мои заявления никак не реагировал. В итоге КИТ-Финанс подал в суд иск об обращении взыскания на имущество. Мы всячески пытались разрешить вопрос мирным способом, но банк просто никак не реагировал на мои обращения (находится в г.Санкт-Петербург). Суд недавно вынес решение о частичном удовлетворении иска. Но я до сих пор надеюсь на помощь, ведь это единственное наше жильё и жить нам просто негде. Банк со мной на контакт идти не хочет и я чувствую,что это замкнутый круг... Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Олег, здравствуйте!Программа оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, действует в отношении заёмщиком, по которым кредитором не предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита и не предъявлен иск об обращении взыскания на предмет залога. К сожалению, Вы слишком затянули решение своей проблемы, поэтому оказались в такой ситуации. Если банк не реагировал на Ваши обращения, то необходимо было обратиться к агенту по реструктуризации в гор. Омске и подать необходимые документы. Думаю, что при таких условиях можно было бы избежать суда. Однако не стоит отчаиваться. В настоящее время АРИЖК разработало дополнительные уровни поддержки заёмщиков, которые по каким-либо причинам не смогли или не успели обратиться за реструктуризацией и в отношении которых проводится судебное разбирательство. Вам необходимо обратиться к агенту по реструктуризации с заявлением и приложить необходимые документы, перечень которых можете посмотреть на сайте АРИЖК http://www.arhml.ru/ или обратившишсь к агенту. После рассмотрения Ваших материалов будет принято решение о возможности оказания Вам помощи. Адреса агентов можете узнать также на сайте АРИЖК или позвонив на горячую линию 8-800-700-700-2. 43
[18.11.09] Цитирую: "Как открыто и гордо перестать платить по кредиту АРИЖК выведет ипотечных должников из подполья. Не плáтите по ипотеке или собираетесь не платить? Прятаться больше не нужно! «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» запускает новые программы для неплательщиков. У тех, кто готов сотрудничать, появится шанс перекредитоваться по ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ. Сейчас она составляет 9,5% годовых и в следующем году, по прогнозам, может опуститься до 8 – 9%. Нет проблем с кредитом, но они возможны?..." Уважаемый Андрей, мы приобрели в 2006 году однокомнатную квартиру в Калуге с использованием ипотечного кредита. Кредит оформлен по ставке 12% годовых со сроком выплаты 15 лет. Кредит брался в рублях. Где в Калуге можно перекредитоваться под 9,5% программе АРИЖК?
42
[12.11.09] Добрый день! В Заявлении-Анкете на реструктуризацию в разделе «Данные по месту работы» указывается причина "Потери работы/снижения доходов/увеличения расходов". Если у Заемщика, например, увеличение расходов по следующим причинам: расходы на потребительские нужды, обучение, похороны близкого родственника и т.п. Является ли это основанием для рассмотрения вопроса о реструктуризации или отказом от нее? Вообще нужны ли детальные пояснения ПРИЧИН увеличения расходов или нет? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Евгений, добрый день!Стандартом РИЖК в качестве причины роста расходов, дающей право заёмщику обратиться за реструктуризацией долга, указан только рост расходов по выплате по ипотечному кредиту (займу) в связи с ростом курса валюты (по валютным кредитам) или изменением процентной ставки (по кредитам с переменной или плавающей процентной ставкой). Все иные расходы не учитываются и во внимание не принимаются, поэтому детализировать Ваши расходы не требуется. При этом никто не запрещает Вам написать заявление, если Вы считаете это нужным, в котором указать более подробно о причинах обращения за реструктуризацией долга. При рассмотрении заявления оно будет принято во внимание при принятии решения в совокупности со всеми остальными сведениями, содержащимися в представленных материалах. 41
[12.11.09] Добрый день! Согласно требованиям Стандарта реструктуризации, допускается наличие у Заемщика, членов семьи Заемщика жилой недвижимости (помимо жилья, в котором Заемщик, Члены семьи Заемщика постоянно проживают), совокупная доля Заемщика и/или Членов семьи Заемщика в праве собственности (общей долевой собственности) на которую (совокупно в одном объекте) составляет не более 50%. Если доля в праве собственности на жилую недвижимость превышает допустимые 50% от общего права собственности на нее, то необходимо произвести оценку данного имущества. Вопрос в следующем: если у Заемщика ½ доли или те же 50% в праве собственности, подлежит ли оценке данное имущество, либо оценка производится только если у Заемщика, например 50,1% в праве собственности? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Евгений, добрый день!Если у заёмщика, членов семьи заёмщика или залогодателя и членов его семьи имеется иное жилое помещение, отличное от предмета ипотеки, то оценка такого жилого помещения не требуется независимо от размера доли в таком помещении. Просто при размере доли не более 50 % такое жилое помещение не принимается во внимание при принятии решения о реструктуризации долга. При превышении этого размера считается, что данные лица располагают ещё одним жилым помещением, в которое они могут переехать в случае обращения взыскания на предмет залоога, или продать его для расчётов с кредитором. Иными словами, у заёмщика или залогодателя отсутствует угроза утраты единственного жилья для проживания. 40
[11.11.09] Добрый день я живу в Казани. У меня ипотечный кредит. Работа потеряна, а что удается найти не покрывает расходов. Куда в нашем городе можно обратиться за возможной помощью по реструктуризации долга? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Альберт, здравствуйте!Для решения вопроса реструктуризации долга по ипотечному кредиту мы рекомендуем сначала обратиться к своему кредитору-залогодержателю - в банк, которому Вы должны по ипотечному кредиту - для решения вопроса реструктуризации долга. Если банк Вам откажет в этом или по иным причинам Вы не сможете урегулировать проблему, либо Вас не устроит результат обращения в банк можете обратиться к агенту по реструктуризации в гор. Казань: ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан", адрес - 420111 г.Казань, ул. Большая Красная, д.15/9 ; г.Казань, ул. Петербургская, д.40 тел.8 (8432) 99-19-65 или КБ "ЕВРОТРАСТ" ЗАО, расположенный по адресу 420111 г. Казань, ул. Лево-Булачная, 16 тел.8 (8432) 27-43-41. Адреса других агентов по реструктуризации Вы можете найти на сайте Агентства http://www.arhml.ru или позвонив на горячую линию по тел. 8-800-700-700-2 - звонок бесплатный. 39
[16.10.09] Уважаемый Евгений, почему точные цифры реструктурированных АРИЖК кредитов - такая секретная информация? 30 тыс. "совместно с банками" - это все что удалось узнать. В компаниях-агентах говорят, что им запрещено сообщать эти данные. Возможно, вам известны цифры по Петербургу? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Анна, добрый день.Цифры по реструктуризации не являются секретом. Просто дело в том, что объёмы реструктурированных сделок, проведённых только АРИЖК, не отражают всей полноты работы в этом направлении на рынке ипотечного кредитования. В связи с этим используя неполный объём данных можно сделать неверные выводы и исказить информацию о состоянии в этой сфере кредитования и работе с просроченной задолженностью. В связи с этим в АРИЖК и было принято решение не раскрывать информацию об объёмах реструктуризации, тем более, что она никак не влияет на рынок ипотеки и его развитие. 38
[15.10.09] Здравствуйте! Меня зовут Синдяева Наталия Николаевна, я индивидуальный предприниматель. Я проживаю в г. Саратове и у меня есть ипотечный кредит от 22.09.2008 № 40Э взятый у ОАО "ИК Саратовской области". Полгода назад у меня началась первая просрочка. Когда я в Саратове в феврале 2009 г. обратилась в ОАО "ИК Саратовской области" о возможности реструктуризации. мне ответили т.к. у меня уже имеется задолженность по ипотечному кредиту реструктуризация мне не положена. В конце сентября 2009 г. мне они позвонили и сами предложили провести реструктуризацию. В начале октября 2009 г.мною срочно был собран весь пакет документов(в котором было указано, что у меня в собственности имеется машина Ssang Yong 2007 г. купленная по договору кредита и нежилое помещение, которое в данный момент находится в ломбардном кредите - о чем были предоставлены им все копии кредитных договоров) и передан в ОАО "ИК Саратовской области". 14 октября 2009 г. я получила отказ от Вас от 08.10.2009 г.с ссылкой на требования п.3.1.4 раздела 3 Стандарта РИЖК, что я имею в собственности автомобиль стоимость 725 тыс. руб и дорогостоящее недвижимое имущество. Прошу Вас разъяснить пункты 3.1.4 Стандарта РИЖК и объяснить как я смогу реализовать машину и дорогостоящее нежилое помещение, которое ближайшие 9 лет будет в кредите, чтобы загасить кредит по ипотеке? Или произошла ошибка и Вам не предоставили копии договоров? Помогите разрешить эту ситуацию и решить положительно вопрос о предоставлении реструктуризации. С уважением Синдяева Н.Н. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Наталия, добрый день!Мы ещё раз посмотрим Ваши документы. Если произошла какая-то ошибка либо были представлены не все документы, то мы обязательно дополнительно всё изучим и о принятом решении Вас уведомим. 37
[23.09.09] В июле 2008 года принял решение заключить ипотечный договор, взял кредит в швейцарских франках, на тот момент это была одна из самых постоянных валют, сейчас наблюдаю тенденцию стабильного обвала рубля по отношению к европейским валютам, в том числе и франку. Моя платежеспособность под угрозой, думаю я такой не один. Вечный вопрос: что делать? Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Если после уплаты ипотечного платежа у Вас остается менее 3х прожиточных минимумов (в каждом регионе свой) на каждого члена семьи, то мы готовы Вам оказать поддержку в течение 12 месяцев. Но Вы сами должны понимать, что через 12 месяцев Вам необходимо будет иметь такие доходы, что бы вновь обслуживать свой ипотечный кредит самостоятельно (и погашать наш займ). Надеюсь, что за 12 месяцев Вы найдете дополнительные заработки и наша помощь поможет Вам сохранить свое жилье.Обращайтесь к нашему Агенту по реструктуризации в Вашем регионе. 36
[22.09.09] Здравствуйте! Мы с супругом (Мизгулиным Алексеем Владимировичем, он является заемщиком, я - созаемщик) взяли ипотечный кредит в ноябре 2008г. В июне 2009 г. обратились за реструктуризацией (в связи с потерей работы супругом) 20 июля 2009г. получили положительное решение. НО! До сих пор не можем им воспользоваться. Началось все с того, что перед подписанием договора о последующей ипотеке, у нашего сервисного агента запросили "Справку кредитора" и выяснилось, что договор займа был подписан 25 ноября 2008г., а денежные средства были перечислены на счет продавца 9 декабря 2008г. У кредитора были какие-то сложности с переводом денежных средств, мы даже(по просьбе кредитора) откладывали регистрацию в Учреждении юстиции. Закладная на нашу квартиру находится в АИЖК. И начались ожидания - сначала нам сказали,что 26 августа 2009г. будет проводится собрание правления и там решат наш вопрос, но оно не состоялось. Наш вопрос переадресовали в Юридический Департамент, там тоже протянули время и не приняли никакого решения. После этого нам сообщили, что будет новое собрание правления 9 сентября 2009г. и там уже будет принято окончательное решение. Но собрание прошло, а решения принято не было. В стандарты были внесены изменения, но нас они не касаются. Мы позвонили на Вашу горячую линию и задали вопрос "Как скоро будут внесены изменения в стандарты АРИЖК, касаемо заемщиков, получивших кредит после 1 декабря 2008 г.". Ответ был таков: Мы можем подавать документы к Вашим региональным представителям и они будут рассматриваться, т.к. были внесены изменения в Стандарты АРИЖК и срок получения ипотечного кредита продлен до 1 июля 2009г. Мы связались с нашим агентом по реструктуризации, он в свою очередь связался с вашим сотрудником (к сожалению не знаю с кем), и он сказал, что никаких изменения пока внесено не было. Подскажите как нам быть??? Приближается дата очередного платежа по кредиту. У нас не было пока ни одной просрочки. Уже хочется получить ясный ответ, и знать на что рассчитывать. Спасибо! Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор В данном случае у нас было жесткое указание - строго соблюдать стандарт. Однако упомянутые изменения в Правила реструктуризации приняты, так что поддержку оказать Вам мы сможем. Я дам сейчас соответствующие указания/напоминания.35
[17.09.09] Здравствуйте! У меня сложилась сложная ситуация связанная с ипотекой. Дело в том, что у меня большой срок просрочки по ипотеке, был суд по поводу просрочки и банк выставил мне полную сумму кредита на основную задолженность, недавно я получила уведомление о смене собственника закладной. Со старой работы я уволилась, но меня не оформили должным образом и сейчас я с ними сужусь. В данный момент работаю по договору, зарплата снизилась. Как мне сейчас быть с ипотекой и можно ли в моей ситуации что либо предпринять? Другого жилья у меня нет. Заранее благодарна. Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор К сожалению, помочь Вам в данной ситуации тяжело. проблема в том ,что вы довели ситуацию до "начала процедуры взыскания". Если бы Вы сразу обратились к нам (к кредитору),то мы бы решили Вашу проблему. Вторая сложность еще в том, что ЦБ запрещает кредиты из статуса "взыскания" возвращать в статус "живой".Наш общий призыв ко всем заемщикам - не доводите ситуацию до обращения кредитора в суд, заранее обращайтесь за поддержкой. 34
[19.08.09] Здравствуйте, Андрей! Вопрос относительно подтверждения снижения/утраты дохода: по стандарту АРИЖК необходима либо справка из центра занятности (при утрате дохода) либо с места работы по форме 2НДФЛ о снижении дохода. У меня следующая ситуация - я устраиваюсь на работу со снижением дохода,НО испытательный срок буду работать не по трудовой, а по договору без официального оформления и так 3 месяца весь испытательный срок (кризис, выбирать не приходится). Соответcтвенно, ни форму 2НДФЛ ни справку из центра занятости приложить к документам о реструктуризации не могу. Нужен Ваш совет - как поступить. Спасибо! Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Ольга, добрый день!1. Приносите заверенную копию трудовой (или заверит наш региональный партнер, если книжка у Вас на руках). Этим Вы подтвержите факт перехода на другую работу. 2. Приносите справку 2НДФЛ с прежнего места работы (обязаны выдать при увольнении). 3. Пишете заявление в свободной форме, описывающее данную ситуацию. Если наш региональный агент, которому Вы все изложите и который будет проводить анализ документов, согласиться/подтвердит сложность Вашей ситуации, то мы с вероятностью 99,5% помощь окажем. 33
[13.08.09] Здравствуйте, Евгений! В апреле 2008г мы взяли ипотечный кредит. Жена является солидарным заемщиком. Все платежи производили в срок. В связи с уменьшением доходов, Абсолют банк предоставил реструктуризацию платежей на три месяца. Но улучшения в росте доходов не наблюдается Мы можем выплачивать только 2/3 от существующего платежа (составляет 61000). Можем ли мы продлить срок кредита с 11 лет до 16 лет? Мне в настоящее время 49 лет, жене 31 год? Как нам это сделать? Больше жить негде. Имеется ребенок 11лет. С уважением, Василий. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Василий, здравствуйте!
32
[01.07.09] Добрый день, у нас молодая компания и для открытия нового направления в нашей деятельности, хотели бы получить ответы на следующие вопросы: 1. Имеют ли юридические лица право заниматься реструктуризацией долгов,не являясь партнерами АРИЖК? 2. Если наш клиент получает отказ по реструктуризации долга в АРИЖК, возможно ли ведение переговоров на прямую с Банком, выдававшим кредит? 3. Все ли Банки работают по программе реструктуризации долгов АРИЖК или существуют другие программы, когда банки работают с клиентами на прямую? 4. Имеет ли право заниматься данным видом деятельности компания нерезидент или с иностранными инвестициями? 5. Можем ли мы иметь офис в Москве и оперировать в других регионах? 6. Есть ли какие нибудь зональные ограничения? 7. Данная программа по реструктуризации будет в силе до конца 2009 года или возможна её пролонгация? 8. Если будут созданы новые программы по реструктуризации, насколько они будут отличаться от действующей и как скоро можно будет ознакомиться с их проектами. 9. Как долго данный вид деятельности будет востребован и поддерживаться АРИЖК? 10. Предоставляет ли АРИЖК базу данных клиентов, которые нуждаются в реструктуризации своим агентам? 11. Имеют ли агенты право получать вознаграждение от клиентов за ведение сделки по реструктуризации долга? 12. Есть ли какие-то ограничения по количеству персонала у агентов и партнеров АРИЖК? Спасибо. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Зарина, здравствуйте!Постараюсь ответить на Ваши вопросы в последовательности, изложенной Вами. Цифры ответов будут соответствовать номеру Вашего вопроса. 1. Реструктуризацией долгов могут заниматься любые юридические лица, если это предусмотрено их учредительными документами и такая деятельность не требует дополнительных разрешений. Всё зависит от того, в какой форме Вы намереваетесь реструктурировать долги, поскольку кредиты по таким заёмщикам находятся на балансах банков - кредиторов. Кроме того, необходимо учитвыатаь и источник получения Вами средств на реструктуризацию. Если это привлечённые средства, тогда требуется лицензия банка на банковские операции. 2. Отказ в реструктукризации возможен только в случае, если заёмщик, его ипотечный кредит или жилое помещение не соотвутствуют требованиям Стандарта АРИЖК. Деятельность иных организаций по оказанию помощи заёмщикам никак не ограничена АРИЖК и это Ваша полная самостоятельная хозяйственная деятельность. Вы можете вести переговоры с любыми лицами, в том числе с кредиторами, выдавшими кредит, который заёмщик изъявил желание реструктурировать. Главное, чтобы кредитор согласился на такое общение. 3. По программе АРИЖК работают не все банки, поскольку подключение к программе происходит по мере необходимости в зависимости от количества обращающихся за реструктуризацией. При этом многие банки внедряют у себя собственные программы реструктуризации и заёмщик вправе выбирать, что для него лучше: государственная программа или предлагая банком программа помощи. 4. Каких-либо законодательных ограничений для иностранных компаний, изъявивших желание оказать помощь российским заёмщикам, не не известно. 5. Деятельность любого юридического лица определяется его уставом и финансовыми возможностями. Вы можете зарегистрировать общество в любом городе России и осуществлять свою деятельность на всей территории России, если для этого имеются достаточне средства. 6. Никаких зональных ограничений нет. Если Вы хотите работать по программе реструктуризации с АРИЖК, то территория работы определяется АРИЖК в зависимости от необходимости присутствия в том или ином регионе. Деятельность региональных ипотечных агентств, которые выступают нашими агентами в регионах, может быть ограничена территорией присутствия, поскольку они созданы по решению местных органов власти и финансируются за счёт средств местного бюджета. 7. Пока программа оказания помощи определена до 31 декабря 2009 года, то есть до последнего дня года каждый заёмщик, подпадающий под требование Стандарта реструктуризации, вправе обратиться за помощью. Будет ли продление программы, в настоящее время сказать сложно, всё будет зависеть от развития ситуации в экономике и улучшения платёжеспособного спроса населения. Но в любом случае Правительство РФ контролирует ситуацию в этой сфере и при необходимости наверняка соответствующее решение будет принято. 8. В настоящее время проводятся работы по разработке новых вариантов реструктуризации ипотечных кредитов. Если они будут одобрены Советом длиректоров АРИЖК, то будут предложены заёмщикам. Первый вариант таких продуктов ожидается до конца июля т.г. С проектами продуктов знакомится не вижу смысла, поскольку к моменту реальной их реализации они могут сильно измениться. 9. Реструктуризация долгов будет осуществляться АРИЖК до конца 2009 года, то есть до конца действия программы, а также и после, если будет принято решение о её продлении. Что касается выданных займов по программе реструктуризации, то АРИЖК продолжит их сопровождение до полного исполнения заёмщиками своих обязательств. 10. АРИЖК не предоставляет базу данных клиентов, обратившихся за реструктуризацией, поскольку это является конфиденциальной информацией и АРИЖК соблюдает закон о защите персональных данных. Данные по заёмщикам могут быть предоставлены только органам и организациям, указанным в законе, на основании их официальных запросов. 11. Деятельность агентов, в том числе по ведению сделки по реструктуризации долга, является их самостоятельной хозяйственной деятельностью и АРИЖК не вправе вмешиваться. Взимание платы с клиентов, которым оказывается услуга по реструктуризации, является этической стороной дела. АРИЖК не приветствует взимание такой платы, поскольку заёмщик, оказавшийся в трудном финансововом положении, и так испытывает определённые трудности, в связи с чем любые дополнительные платы могут оказаться для него непосильным бременем. Более того, АРИЖК выплачивает агенту вознаграждение за работу с заёмщиком, братившимся за помощью, в связи с чем взимание дополниттельной платы с него не рекомендуется. 12. Никаких ограничений по количеству персонала у агентов и партнёров АРИЖК нет. Агенты и партнёры АРИЖК самостоятельно определяют количество сотрудников, которые задействованы для работы по программе реструктуризации, исходя из количества обращающихся за помощью и территории работы агента или партнёра. 31
[30.06.09] Евгений, добрый день. В августе 2008 году мы с мужем взяли ипотечный кредит с "плавающей процентной ставкой". В конце 2008 года из-за финасового кризиса ставка процентов по кредиту выросла до 30% годовых (ставка Mosprime). Соответственно, если в сентябре-декабре мы платили за кредит 20 тыс. рублей, то с января 2009 года платим 30 тыс. рублей. Для нашей "молодой семьи" это ужасно высокая цифра!! Я звонила АИЖК в нашем городе, но мне там ответили (причем в резкой форме), что данное агенство не занимается рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Если бы мы брали кредит в АИЖК, то можно было бы рефинасировать его. Потом еще сказали, что так как наши доходы не уменьшились, мы ни под одну программу не попадаем. Почему наш случай не попадает под программы АИЖК? Нужно, чтобы кто-то в нашей семье потерял работу? Но нам и так тяжело, в связи с повышенной процентной ставкой... Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Наталья, здравствуйте.Программа оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, которую реализует АРИЖК, предусматривает оказание помощи не только тем заёмщикам, у которых уменьшились доходы или которые утратили их совсем, но и тем заёмщикам, у которых выросли расходы, связанные с платежами по ипотечному кредиту. Причём независимо от причины: рост ставки, рост индекса и т.д. В изложенной Вами ситуации есть все признаки ухудшения Вашего финансового положения. Деятельность АРИЖК осуществляется в регионах через региональные ипотечные агентства, которые являются представителями АРИЖК и выполняют все функции по реструктуризации долга. Информацию о программе Вы можете узнать на сайте АРИЖК www.arhml.ru или позвнив на горячую линию 8-800-700-700-2. Также Вы можете обратиться непосредственно к своему кредитору с заявлением-анкетой на реструктуризацию, который направить документы нашему агенту или подскажет Вам, к кому обратиться. АРИЖК работает со всеми заёмщиками, независимо от того, по каким стандартам или правилам был выдан кредит. Наши агенты на местах обязаны принимать заявления от заёмщиков, независимо от того, выдан ли кредит по программе АИЖК или по какой-то иной программе. Если у Вас возникнут прорблемы со сдачей документов, можете сообщить об этом на горячую линию, а все материалы направить непосредство в АРИЖК в гор. Москва. 30
[25.06.09] Добрый день. Недавним письмом АРИЖК уведомило партнеров о том, что готово проводить реструктуризацию в случае, если нет согласия кредитора на последующую ипотеку. Ожидается, что и после предоставления стабзайма согласие кредитор не предоставит. Какие иные виды обеспечения по стабзайму планирует вводить АРИЖК? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Юрий, здравствуйте.В настоящее время Агентством прорабатывается вопрос предоставления стабилизационных займов при отсутствии обеспечения в виде последующего залога жилого помещения. Как из вариантов в этом случае могут быть поручительство физического лица, залог не жилой недвижимости, может быть что-то ещё. Агентство осуществляет индивидуальный подход к каждому заёмщику и решение принимается исходя не только из финансового положения должника, но и других факторов. В любом случае по каждому такому делу Агентство всегда будет доводить до агента по реструктуризации, как ему действовать и какие договоры заключать. 29
[17.06.09] Добрый день. Год назад мы с женой оформили льготный ипотечный кредит (она медик). C ноября 2008 года у нас начала снижаться зарплата и оплачивать кредит стало выплачивать проблематично. Однако сотрудник Cбербанка все время повторял, что нам реструктуризация не положена. Лишь недавно удалось добиться правды. Теперь же сотрудник АИЖК нам заявил, что несколько дней назад советом директоров принято решение о прекращении рассмотрения документов и реструктуризация остановлена. Поэтому мы можем заявление даже не писать - все равно оно скорее всего не будет рассмотрено. Поясните, пожалуйста, достоверна ли такая информация и если нет, то почему при попытке реструктуризации кредита повсюду встречаешься с намеренном стремлением сотрудников этому воспрепятствовать. Спасибо. Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Иван, добрый день!вполне вероятно, что Ваш кредит имеет два источника погашения - Ваши личные средства и бюджетные доплаты. Мы сейчас прорабатываем процедуры для подобных кредитов. Что касается приостановки рассмотрения, то такого не может быть. Совет Директоров такими вопросами не занимается и никакие реструктуризации не приостанавливает. Если у Вас существует заявление на реструктуризацию, то на него Вам должен прийти мотивированный ответ - либо отказ, либо одобрение. Обратитесь пожалуйста к Агенту по реструктуризации в Вашем городе за уточнениями. Дополнительно, можете сообщить все подробности и/или пожаловаться по телефону 8-800-700-700-2 (звонок бесплатный). Судя по всему какое-то недоразумение. 28
[15.06.09] Евгений добрый день, в своём ответе Вы мне написали, что решение по поводу реструктуризации моего кредита будет принято 25.05.09, но сегодня уже 15.06.09, а ответа до сих пор нет. Поясните пожалуйста, в связи с чем это происходит, и когда будет принято решение. Спасибо. "Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Вадим, здравсвуйте. Согласно Стандарту РИЖК, общий срок реструктуризации от момента подачи заявления заёмщиком до перечисления первого транша займа составляет до 14 дней. Это при условии, что заёмщиком представлены все необходимые документы. Ваши материалы представлены в АРИЖК и 25 мая 2009 года по ним будет принято решение, о котором сообщат в Санкт-Петербургское ипотечное агентство, которое, в свою очередь, известит Вас о принятом решении. Сообщение в агентство будет направлено по электронной почте, поэтому поступит в тот же день." Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Вадим, добрый день!Ваше заявление и поступившие материалы действительно были рассмотрены в указанный срок. Однако в ходе изучения документов возникла необходимость повторного предоставления выписки из ЕГРП об объекте недвижимости, поскольку представленная копия не позволяет однозначно принять её во внимание для принятия решения. Запрос на повторную копию направлен нашему агенту в гор. Санкт-Петербург. По получении выписки из ЕГРП будет принято окончательное решение. Для получения более подробной информации можете обратиться в Санкт-Петербургское ипотечное агентство, которое является нашим агентом по гор. Санкт-Петерубрг. 27
[29.05.09] Добрый день, Евгений! Мы с мужем приобрели квартиру в сентябре 2008 года взяв ипотечный кредит в Банке Возрождение.Доход при оформлении кредита был подтвержден по форме 2-НДФЛ, при этом при расчете суммы кредита учитывался только доход мужа, хотя я и выступаю в кредитном договоре в качестве созаемщика. У меня также имеется ряд долговых обязательств перед другими банками в виде других кредитных продуктов. С момента приобретения жилья доход мужа постепенно сократился,я с конца мая в декретном отпуске. В связи с этим решили обратиться с заявлением на реструктуризацию ипотечного кредита, чтобы иметь возможность закрыть все другие имеющиеся кредитные обязательства и в дальнейшем платить только ипотеку.Ознакомившись предварительно с требованиям к заемщикам на сайте АРИЖК не нашли препятствий для обращения за реструктуризацией. Однако появилось несколько вопросов: 1. Доходы мы оба подтверждаем справками по форме 2НДФЛ. У меня фиксированная зарплата, у мужа помимо оклада существует еще и бонусная часть, которая варьируется из месяца в месяц.Как при этом рассматривается сумма доходов? Высчитывается ли сумма среднего дохода на семью за определенный срок либо же калькулируется суммарный доход ежемесячно,откуда вычитаются все обязательные выплаты и смотрят какая сумма остается так сказать на жизнь? 2. Учитываются ли в качестве обязательных расходов платежи по другим кредитным продуктам? Оператор горячей линии АРИЖК подтвердил это, однако на сайте Банка Возрождения написано что за вычетом ипотечных платежей и ни слова про другие расходы. 3. Будет ли учитываться тот факт, что я сейчас в декретном отпуске и далее буду оформлять отпуск по уходу за ребенком, что повлечет дополнительное сокращение совместного дохода? Достаточно ли копии больничного листа или нужны еще какие другие документы? 4. По ипотечному кредиту не было допущено ни одной просрочки, чего не могу сказать про другие кредитные обязательства. Имеет ли это какое-либо значение для АРИЖК? Заранее благодарю за ответ. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте, Ксения!Отвечаю на Ваши вопросы: 1. При определении размера дохода заёмщика, членов семьи заёмщика и созаёмщика учитывается их доход, отражаемый в предоставляемых документах, в том числе в справке 2НДФЛ. При этом производится суммирование представленных доходов, из суммы дохода вычитается месячный платёж по ипотечному кредиту, а оставшаяся сумма делится на количество указанных лиц. В результате всех действий на заёмщика и членов его семьи должно остаться менее трёх прожиточных минимумов региона проживания. При подсчёте берётся месячный доход заёмщика и рассчитывается на дату обращения за реструктуризацией. Из справки 2НДФЛ рассчитывается средний доход за период, указанный в справке. В связи с вступлением с 01.05.2009 года изменений в Стандарт реструктуризации больше никакие вычитания из дохода не производятся и АРИЖК не учитываются. 2. Совершенно верно, АРИЖК не учитывает другие имеющиеся у заёмщика платежи, поскольку их наличие не оказывает существенного влияния на принятие решения о возможности реструктуризации, а проверка таких расходов сопряжена с большими издержками. 3. При установлении факта ухудшения финансового положения заёмщика в расчёт принимаются любые обстоятельства, которые повлекли снижение доходов или увеличение расходов, в том числе уход супруги заёмщика в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком. Для подтверждения данного факта достаточно указания об этом в заявлении - анкете на реструктуризацию и желательно копии приказа по месту работы об уходе в отпуск. 4. Для принятия решения о реструктуризации АРИЖК смотрит только продолжительность просрочек по ипотечному кредиту, долг по которому подлежит реструктуризации. Другие платежи заёмщика и периоды просрочек АРИЖК не анализирует. Необходимо учитывать, что в связи с изменениями в Стандарт реструктризации на рассмотрение АРИЖК принимаются ипотечные кредиты, продолжительность просроченных платежей по которым до ухудшения финансового положения заёмщика не превысила 90 дней, а после ухудшения - без ограничения по сроку. 26
[27.05.09] Здравствуйте! Мы с мужем взяли ипотеку в сентябре 2008 года. На данный момент мужу пришлось уволиться с работы. Он встал на учет в службу занятости, моя зарплата порядка 15-17тыс, на иждивении двое детей, а платежи составляют 32тыс в месяц. Кредит получали в Сбербанке, куда сразу же обратились, как только муж потерял работу. Там нам отказали в помощи, такой услуги как реструктуризация у них нет. Подскажите пожалуйста как нам быть, куда обращаться, проживаем в Подмосковье г.Орехово-Зуево. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте, Юлия!Со Сбербанком России в мае было подписано соглашение о реструктуризации долга ипотечных заёмщиков банка, в соответствии с которым банк готов принимать обрашщения заёмщиков и выдавать нашим агентам по реструктуризации необходимые справки. В связи с этим Вы можете собрать пакет требуемых для реструктуризации документов и обратиться в отделение банка по месту нахождения предмета залога либо непосредственно к нашему агенту по реструктуризации. Агентом по реструктуризации по Московской области является КБ "Возрождение" (ОАО). Адрес и телефон филиала банка, который обслуживает гор. Орехово Зуево, можете узнать в центральном офисе банка, координаты которого размещены на сайте АРИЖК. 25
[22.05.09] Добрый день, скажите пожалуйста, каковы реальные сроки принятия решения по заявке о реструктуризации кредита? Я подал заявку в полным пакетом документов 5.05 в Санкт-Петербургское ипотечное агентство и до сих пор мне говорят, что заявка на рассмотрении в Москве. Как долго ждать решения? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемый Вадим, здравсвуйте.Согласно Стандарту РИЖК, общий срок реструктуризации от момента подачи заявления заёмщиком до перечисления первого транша займа составляет до 14 дней. Это при условии, что заёмщиком представлены все необходимые документы. Ваши материалы представлены в АРИЖК и 25 мая 2009 года по ним будет принято решение, о котором сообщат в Санкт-Петербургское ипотечное агентство, которое, в свою очередь, известит Вас о принятом решении. Сообщение в агентство будет направлено по электронной почте, поэтому поступит в тот же день. 24
[18.05.09] Обязательна ли справка из центра занятости, если в трудовой и так стоит запись об увольнении? В центр занятости пробиться нереально, то одно, то другое у них - лишь бы не принимать!!! Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте, Татьяна.Запись в трудовой книжке является подтверждением только увольнения сотьрудника с работы. Справка со службы занятости подтверждает то обстоятельство, что лицо пытается решить вопросы трудоустройства, в том числе через постановку на учёт в службе занятости, и таким образом восстановить свою платёжеспособность. Понимая проблемы, связанные с получением такой справки, в Стандарт РИЖК внесены изменения, согласно которым теперь такую справку надо предоставлять один раз в три месяца. 23
[15.05.09] Евгений, спасибо за развернутый ответ. Хотелось бы уточнить некоторые его детали- ваша цитата: "Ипотека - коммерческий проект, рыночный, он никогда не считался социальным или бюджетным". А как же национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»? он никогда не считался "социальным или бюджетным"? Т.е. это был коммерческий проект? "Целью приоритетного национального проекта является формирование рынка доступного жилья и обеспечение комфортных условий проживания граждан России. Одним из направлений Национального проекта является - Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования» " причем одним из целевых показателей являлся :"снижение году ставки по ипотечным кредитам (еще к 2006 до 12% годовых в рублях, а в 2007 году - до 11%)"?! "Развитие унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов" через АИЖК путем предоставления гос.гарантий, выделениея средств из федерального бюджета" - а АИЖК/АРИЖК на самом деле коммерческие организации, целью деятельности которых является извлечение прибыли? Как вы прокоментируете цитату Языкова А.: "Ключевая задача АРИЖК — социальная защита" http://www.novayagazeta.ru/data/2009/049/00.html Спасибо заранее. Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Уважаемая Зоя, еще раз добрый день!в нашей компетенции только вопросы реструктуризации, потому по вопросам ипотечного рынка просьба обратиться в АИЖК. Что касается моей цитаты относительно Социальной Защиты ... то собственно в чем вопрос? Действительно, программа направлена на тех граждан, которые не в состоянии из-за кризиса осуществлять платежи по ипотеке в полном объеме. Чем Вам не социальная поддержка? Уточните пожалуйста суть Вашего вопроса. 22
[29.04.09] Добрый день! Интересна статистика работы вашей структуры, а также ответы на ряд вопросов: 1. Сколько выделено средств государством для АРИЖК на сегодняшний день? Это заем/ уставной капитал/целевое безвозмездное финансирование? 2. Сколько еще средств планирует выделить государство вашей структуре в 2009 году? 3. Проделанная работа в конкретных цифрах: сколько поступило заявок, сколько кредитов реструктуризировано, сколько денег на это потрачено? почему эти цифры не "обнародованы" на вашем сайте? 4. Почему в стандартах прописан кредит/залог = 90% на момент подачи заявления на реструктуризацию кредита? После проведения девальвации (изначально банк кредитовал 90% оценочной стоимости) уже сейчас кредит составляет 125%-135% от стоимости квартиры на момент ее приобретения (2008 г.) Не кажется ли вам, что в такой ситуации оказались все без исключения заемщики валютных кредитов? 5. Почему стабилизационные займы/кредиты выдаются под тот же процент, что и ипотечный кредит? Почему не под 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (в этом случае не возникает материальной выгоды у физического лица – хотя пускай бы она возникала – у нас у всех есть имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц)? 6. Стабилизационные займы/кредиты выдаются на основе «возвратности, срочности, НО ПОЧЕМУ платности» - причем именно по ставке ипотечного кредита? Спасибо заранее за ответы. Думаю они интересны будут не только мне. Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Уважаемая Зоя, здравствуйте!К нам поступило Ваше обращение на 4х листах и мы готовим ответы на Ваши вопросы. На днях все ответы будут размещены на сайтах РусИпотека и АРИЖК. Потому сейчас отвечу очень быстро: 1. Сколько средств. 30 млрд. Почему столько? Решалась задача минимакса - как оптимальным бюджетом удовлетворить максимальное число заемщиков. Эксперты предоложили, что их будет максимум 100.000 человек. Средний размер выделяемых нами средств составляет 291.000 рублей, соответственно путем перемножения выходим на 30млрд. Эти средства в Уставном Капитале АИЖК и взяты с рынка ипотеки. 2. Нам поставлена задача сигнализировать, если средств не будет хватать, то обратиться в Правительство. 3. Какое это имеет отношение к конкретной человеческой проблеме? Или, например, к Вашему кредиту? 4. У Вас устаревшая информация, с мая данное требование отменено. 5. Данный вопрос рассматривается, но 6. Не очень понятно, почему это должно быть бесплатно? Когда Вы брали ипотеку Вы же не рассчитывали на бесплатность предоставляемых средств? Если их выделить бесплатно, то в неравном положении окажутся те, кто исправно обслуживает свою ипотеку. Каждый заёмщик, обращаясь в банк, принимает на себя определённые риски, в том числе риск невозврата кредита и утраты обеспечения. Несмотря на это, государство всё равно решило не оставлять в беде наедине с собой российских граждан и оказать им помощь. Да, сейчас кризис и государство дало главное - время для поиска работы и восстановления своей платежеспособности. 21
[23.04.09] Добрый день! У меня следующий вопрос: В августе 2008 года я взяла ипотечный кредит в банке ВТБ 24. Конечный баланс на сегодня составляет 10,5 млн.руб. При погашении кредита у меня было несколько частично досрочных выплат на суммы от 100 тыс. до 700 тыс. руб., просроченных платежей не было. Предмет ипотеки - квартира в Москве в доме, который в настоящее время проходит гос.приемку (в агентстве говорят, что формально уже прошел, оформляются док-ты). Соответственно, квартира пока не может быть моей собственностью. Документы на собственность обещали в течение 1,5 лет (по стандартам я должна быть собственником жилья). В данный момент я потеряла работу с записью в трудовой книжке "по соглашению сторон", т.к. в моей организации не проводят официальную процедуру сокращения, а "оптимизируют штат" другими способами. На моем иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. Я являлась топ-менеджером одной из крупных компаний и мой доход позволял оплачивать подобный кредит. Сейчас, временно, я осталась без работы. Могу ли я рассчитывать на реструктуризацию своего ипотечного кредита? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Уважаемая Эльвира, здравствуйте.Между ВТБ 24 и АРИЖК заключено соглашение о реструктуризации ипотечных кредитов, согласно которым банк рассматривает обращения заёмщиков - клиентов своего банка, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Предлагаю Вам собрать пакет необходимых документов и передать их в банк. Если возникнет какая-либо проблема в рассмотрении Ваших документов или в их принятии, можете обратиться к агенту по реструктуризации АРИЖК, например, по гор. Москва в банк МБРР. Мы рассмотрим Ваши документы и примем решение. В настоящее время однозначно сказать о том, что Вам будет оказана помощь, не представляется возможным, поскольку процесс принятия решения складывается из нескольких параметров. В любом случае, хуже от того, что Вы обратитесь за реструктуризацией, не будет. 20
[16.04.09] Спасибо, Евгений. Вопросы выполнения регламентов знаю не по наслышке: сам занимаюсь претензионкой в банке. И подчас трудно в организации такого процесса. Но я спрашивал не только по себе. Знаю, что такая проблема есть и у других обратившихся, в том числе и из-за новизны и необкатанности. В общем желаю удачи Вам в таком нелегком и уважаемом деле. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Спасибо, Даниил, за тёплые слова и поддержку. Будем стараться оправдать ожидания наших клиентов и партнёров.19
[16.04.09] Добрый день, Евгений Еще раз приходится обратится к Вам: теперь по организационному вопросу. В версии регламента по стандарту реструктуризации, опубликованному на сайте АРИЖК, срок андеррайтинга заявки - 2 дня (считая 08.04.2009 днем передачи заявки и документов от агента в АРИЖК) Моя заявка уже в рассмотрении 7 (СЕМЬ!) рабочих дней. Пожалуйста, уточните реальные сроки, потому что возникли трудности с выплатой очередного платежа по ипотеке. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.Спасибо за замечание, будем стараться не допускать отступлений от Регламента. Сотрудники АРИЖК стараются выдерживать сроки рассмотрения дел и принятия решений. Ваши материалы поступили в АРИЖК 14.04.2009 года, сегодня по ним будет принято решение и направлено заключение нашему агенту в гор. Новосибирск. 18
[02.04.09] Здравствуйте. Субсидии нами были получены в июне и августе 2008г. Ожидали в августе получить кредит через ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», но 19.08.08г. ОАО «СПбИА» остановило выдачу кредитов на 3 месяца. Мы ждали все 3 месяца. Но в связи с ограничением средств в ноябре, кредит нам выдали уже в декабре, точнее 10.12.08г. Вопрос: почему в стандартах АИЖК введено условие, что реструктурировать кредит могут только те заёмщики, которые получили кредит до 01.12.08г. Мы же не виноваты, что ждали 3 месяца изменения ситуации по выдаче кредита. И к тому же на счетах у нас уже были перечислены субсидии по городским программам. Теперь в случае неблагоприятной ситуации мы не сможем рассчитывать на реструктуризацию кредита, т.к. получили кредит позже 01.12.08г.? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.В соответствии со Стандартом реструктуризации АРИЖК рассматривает все заявления, даже те, которые на первый взгляд не подпадают под действие Стандарта. Что касается Вашей ситуации, то предлагаем, если возникнет необходимость, собрать все документы и подать заявление. Решение будет приниматься с учётом всех обстоятельств, в том числе того, что одобрение по кредиту было получено до 01.12.2008 года. 17
[30.03.09] Здравствуйте! К сожалению, действующие расценки на приём и работу с документами не позволяют нам заключить договор и приступить к работе по реструктуризации по причине нерентабельности, расценки слишком низкие, не окупятся затраты на содержание специалиста. Также для нас направлять специалиста для обучения через всю страну очень накладно, тем более не зная экономического эффекта от данного обучения (окупится оно или нет). Есть ли возможность у АРИЖК проводить обучение специалистов хотя бы по регионам? Также прошу ускорить рассмотрение вопроса об увеличении размера вознаграждения, так как только это сдерживает наше желание к плодотворному сотрудничеству. Спасибо. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.Программа реструктуризации являектся социальной программой и не направлена на извлечение прибыли при работе с ней, в связи с чем Вам необходимо по иному планировать деятельность своей организации. В случае нежеления или невозможности работы по программе реструктуризации АРИЖК вынуждено будет найти иного паротнёра. Обучение по регионам пока не предполагается, но предполагается проведение однодневных совещаний по Федеральным округам. Что касается вознаграждения за оказываемые услуги, то в настоящее время вопрос рассматривается и в ближайшее время о принятом решении все будут уведомлены. 16
[30.03.09] Добрый день, коллеги! В соответствии со Стандартом обязательным условием является регистрация заемщика и членов его семьи в предмете ипотеки. В случае, если заемщик зарегистрирован в ином жилом помещении (не находится в собственности), мы берем заявление-обязательство зарегистрироваться в ПИ до даты подписания договора стабзайма. Это рекомендация сотрудника АРИЖК. Скажите, пожалуйста, все-таки будут приниматься положительные решения в таких случаях, при условии соответствия остальным требованиям Стандарта? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.Если заёмщик и члены его семьи зарегистрирваны в предмете залога и соответствуют иным обязательным требованиям, предъявляемым к заёмщику, предмету залога и ипотечному кредиту, то оснований для отказа в реструактуризации не усматривается. 15
[28.03.09] Я направил письмо кредитору, НОМОС-БАНК, с просьбой дать согласие на последующую ипотеку. Сейчас хочу получить их письменный ответ. Заявление о реструктуризации и полный комплект документов хочу предоставить Вашему агенту 01 апреля. Скажите, пожалуйста, какой ответ я должен получить от кредитора для максимального ускорения сроков рассмотрения заявки? К сожалению НОМОС-БАНК не может ни согласиться, ни отказать на данном этапе, поскольку вопрос согласия решается "на верху". Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.Ждать ответа от кредитора не обязательно. Если в течение 7 дней Вы не получили никакого уведомления, то можете документы передать агенту АРИЖК. По процедуре взаимодействия банк должен направить документы нашему агенту и приложить письмо-согласие за последующий залог. Насколько мне известно, НОМОС-банк готов работать по программе реструктуризации и такое согласие предоставлять. 14
[20.03.09] Здравствуйте. спасибо за ответы... 1. Вы сказали, что ">Одним из критериев стимулирования предполагается наличие в штате агента обученных по программе реструктуризации сотрудников.", каково необходимое количество обученных сотрудников для получения планируемого стимулирования в полном (планируемомо) объеме? Планируем обучить специалиста назначенного ответственным за андеррайтинг обращающихся за реструктуризацией заемщиков. 2. Стали нередки случаи обращения за реструктуризацией заемщиков имеющих ипотечный кредит (или кредит на недвижимость) в Сбербанке. Не очень понятно, как проводить расчеты, если платежи по ипотечному кредиту диффиринцированные и различаются от месяца к месяцу? каким образом формировать размер транша и пр.? 3. Срок предоставления стаб.займа не может превыщать имеющегося срока действия ипотечного кредита (и к.п. равен ему). Возникает вопрос, что с ним происходит, если после начала платежей по ипотечному кредиту/займу, заемщик осуществляет частично досрочное погашение? Имеется ли мораторий на погашение стаб.займа? 4. Также возник вопрос по поводу страхования. Договор страхования заключается с заемщиком совместно с заключением договора стаб.займа. Но на какую сумму страхуется заемщик? На всю сумму предполагаемых траншей (+10%)? А если транши не будут произведены в полном (планируемом) объеме, например в связи с нормализацией положения заемщика. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.1. Количество обученных сотрудников зависит об объёма обращающихся заёмщиков в Вашем регионе. Главное, чтобы при проведении андеррайтинга, выдерживались сроки, предусмотренные Регламентом, и качество работы. Количество сотрудников в зависимости от количества обращающихся заёмщиков Вы определяете самостоятельно. 2. При реструктуризации ипотечного кредита, по которому установлен дифференцированный платёж, общая сумма стабилизационного займа и сумма первого транша определяется при заключении договора. Все последующие транши определяются на момент предоставления денежных средств. При этом, если возникает необходимость, каждый раз перед предоставлением очередного транша заключается дополнительное соглашение к договору стабилизаци онного займа. 3. Срок стабилизационного займа составляет не менее срока ипотечного кредита и живёт самостоятельной жизнью. При досрочном погашении ипотечного кредита не значит, что заёмщик должен досрочно погасить и стабилизационный заём или должны измениться его параметры. Если частичное погашение ипотечного кредита произошло в льготный период действия стабилизационного займа и при этом изменились параметры ипотечного кредита (например, срок, сумма ежемесячного платежа и др.), то размер очередных траншей по стабилизационному займу корректируется в зависимости от изменённых параметров ежемесячных платежей. На частичное или полное досрочное погашение стабилизационного займа никакого моратория не установлено, заёмщик может это сделать в любое время. 4. Заёмщик заключает договор страхования на всю сумму обязательства, увеличенного на 10 %. В том случае, если выдача траншей будет прекращена по каким-либо причинам, в том числе по причине восстановления заёмщиком своей платёжеспособности, то излишне уплаченная страховая премия заёмщику должна быть возвращена либо при последующих страхованиях производится зачёт излишне уплаченной суммы. Если заёмщик предвидит такое настпуление событий, то он должен при заключении договора страхования заранее обговорить со страховщиком этот вопрос. 13
[20.03.09] Добрый день! В комплекте документов, которые клиент должен предоставить в АРИЖК для рассмотрения вопроса по реструктуризации ипотечного кредита, присутствует Справка из Бюро кредитный историй (п.15). Насколько критично предоставление данного документа, т.к. на практике срок получения данной справки в некоторых регионах составляет порядка 2-х месяцев? В каких случаях требуется ее предоставление? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.Справка из бюро кредитных условий предоставаляется по возможности. Отсутствие справки не является препятствием к рассмотрению заявления заёмщика. При необходимости, такую справку может получить агент по реструктуризации или непосредственно сотрудник АРИЖК. 12
[19.03.09] Здравствуйте. 1. В стандартах реструктуризации содержится указание на сравнение оценочной стоимости предмета ипотеки с данными Росстата или Минрегионразвития. Имеются ли какой либо приоритет в этих данных? т.к. при сопоставлении с данными из разных источников (Минрегион или Росстат) предмет ипотеки может соответствовать или не соответствовать стандартам. 2. Каким образом (на каких условиях) предоставляется стаб.займ при отказе первоначального кредитора на последующую ипотеку (пп.5 п.2.2.3 Стандартов реструктуризации: "в случае отказа кредитора от предоставления такого согласия АРИЖК/АИЖК может принять решение о возможности выдачи Стаб.займа на иных условиях") 3. Также не очень понятен вариант реструктуризации в случае отказа первоначального кредитора от изменения параметров валюты и %ставки (в случае если кредит предоставлен в ин.валюте или с плавающей %ставкой). Т.к. платеж по ипотечному кредиту у заемщика может менятся в зависмости от колебаний курса валют или межбанковской ставки, то размер траншов возможно будет не совпадать с необходимым размером платежа по реструктурируемому ипотечному кредиту. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.1. В Стандарт РИЖК, который был размещён на сайте АИЖК в декабре 2008 года, внесены изменения, утверждённые Советом директоров АРИЖК в феврале 2009 года. Согласно данным изменениям сравнение производится только с данными Росстата. В тех регионах, где данных Росстата нет, сравнение производится с данными Росстата сопредельных территорий. 2. При отказе кредитора в согласии на последующую ипотеку АРИЖК принимает решение о реструктуризации исходя из конкретных обстоятельств, размера кредита, остатка долга и других факторов. Но в любом случае, если заёмщик соответствует всем предъявляемым к нему, предмету залогу и ипотечному кредиту (займу) требованиям, заём будет предоставлен даже при отсутствуии согласия кредитора на последующую ипотеку. Впролне возможно, что мы предложим иной механизм обеспечения займа. 3. Вопрос реструктуризации валютных кредитов и кредитов с плавающей ставкой действительно не простой. В настоящее время мы предоставляем заём, рассчитывая сумму по курсу Банка России на дату предоставления займа. Возникающие при этом издержки заёмщика, в том числе по обратной конвертации рубля, относятся на его счёт. Но мы продолжаем работать над вопросом совершенствования механизма оказания помощи указанной категории заёмщиков. 11
[19.03.09] Добрый день! Является ли основанием для отказа в реструктуризации наличие у заемщика на праве собственности земельного участка (земли для ведения подсобного хозяйства) при отсутствии иной недвижимости, короме предмета ипотеки? Ориентирововчная рыночная стоимость такого участка - 100-150 т.р., что составляет ок.5-6 ежемесячных платежей. Его продажа, может занять продолжительное время Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.Согласноу Стандарту РИЖК за реструктуризацией может обратиться заёмщик, у которого нет иного имущества или сбережений, достаточных в случае его реализации для исплолнения обязательств по ипотечному кредиту. В связи с проблемами, возникшими на рынке недвижимости, мы понимаем, что не всегда в настоящее время существует возможность реализовать иуимщество и, тем более, по норимальной цене. В связи с этим мы работаем над данной проблемой и будем рассматривать все заявления подобного рода. 10
[19.03.09] Очень рады что появилась возможность обучить специалистов по процедуре реструктуризации, не смотря на стоимость обучения в 14000руб. (без затрат на проживание и питание). В настоящее время все услуги (консультация, формирование пакетов документов, проведение сделки) для заемщика бесплатны. Однако трудозатраты сопоставимы с обычной процедурой проведения ипотечной сделки. В связи с этим появился вопрос, когда планируется повышение тарифов (для тех кто произведет обучение своих сотрудников) за обработку заявок Заемщиков обратившихся за реструктуризацией, формирование пакета документов для сделки и проведение сделки, а также за сопровождение предоставленных стаб.займов? Языков Андрей ОАО «АРИЖК», Генеральный директор Добрый день!Повышение платы за Ваши услуги при наличии обученного персонала - мера обоюдовыгодная. Вы снижаете телефонные расходы, мы получаем качественный пакет документов. Повышение произойдет не позже 01.04 (до конца обучения). Сейчас мы внутри себя завершаем расчет этого разумного уровня повышения тарифов. Правда, не хотелось бы, что бы Вы придерживали документы в ожидании данного повышения. 9
[19.03.09] Здравствуйте. Очень рады что появилась возможность обучить специалистов по процедуре реструктуризации, не смотря на стоимость обучения в 14000руб. (без затрат на проживание и питание). В настоящее время все услуги (консультация, формирование пакетов документов, проведение сделки) для заемщика бесплатны. Однако трудозатраты сопоставимы с обычной процедурой проведения ипотечной сделки. В связи с этим появился вопрос, когда планируется повышение тарифов (после нашего обучения) за обработку заявок Заемщиков обратившихся за реструктуризацией, формирование пакета документов для сделки и проведение сделки, а также за сопровождение предоставленных стаб.займов? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.В настоящее время прорабатывается вопрос материального стимулирования агентов по реструктуризации. Одним из критериев стимулирования предполагается наличие в штате агента обученных по программе реструктуризации сотрудников. При этом мы исходим из того, что сотрудник, прошедший обучение, будет более качественно и ответственно подходить к андеррайтингу заёмщика и представленных документов, а это даёт право АРИЖК выплачивать повышенное вознагражденире за качество работы. Проработка данного вопроса предполагается к завершению в марте т.г., о чём будет доведено до сведения всех участников программы. 8
[19.03.09] Добрый день! Если наша организация не является кредитной и мы не имеем возможности открывать лицевые счета, на которые будут поступать и списываться транши, каким образом осуществлять контроль за целевым использованием средств стабилизационного займа? Будет ли разработана отдельная процедура сопровождения для ректруктурированных займов? Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.Счета на перечисление средств стабилизационного займа открываются только в кредитных организациях, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. При этом агент по реструктуризации должен на месте организовать работу с банками и другими организациями, имеющими отношение к ипотечному кредиту, при необходимости, заключить соглашения о порядке взаимодействия. После перечисления средств займа на счёт заёмщика АРИЖК уведомляет об этом агента, который во взаимодействии с банком контролирует целевое использование предоставленных средств. Процедура сопровождения реструктурированных кредитов (займов) в настоящее время находится в стадии разработки. После окончания работы инструкция по сопровождению будет доведена до всех агентов АРИЖК. 7
[18.03.09] Добрый день! Просим разъяснить отдельные положения «Стандарта реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков» (далее по тексту Стандарт): 1. В пункте 2.3.2 общей части Стандарта вводится термин «сельский населенный пункт». Как в рамках Стандарта трактуется понятие «сельские населенные пункты», поскольку статьей 2 Федерального закона от 06.10.2003г. № 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации» вводится лишь понятие «сельское поселение», которое может включать в свой состав один или несколько сельских населенных пунктов, однако отсутствует однозначная трактовка понятия сельский населенный пункт? 2. Схема реструктуризации «Смешанный договор» подразумевает под собой согласие Кредитора на подобную реструктуризацию. Каким образом необходимо подтверждать согласие Кредитора на заключение смешанного договора на момент предложения пакета документов на реструктуризацию в АИЖК? 3. Является ли факт значительного расхождения суммы доходов Заемщика, указанных в документах, подтверждающих его доходы, предоставленных при получении ипотечного жилищного кредита, и в документах, предоставленных при обращении за реструктуризацией этого ипотечного жилищного кредита, за один и тот же период, основанием для отказа в реструктуризации, при условии, что в остальном Заемщик, Ипотечный кредит и Предмет ипотеки соответствуют требованиям Стандарта и пакет документов, предоставленный на реструктуризацию, является верным и соответствует действительности? 4. Будет ли отказано в реструктуризации ипотечного кредита (займа) Заемщику, которому, кроме Жилого помещения-Предмета ипотеки, принадлежит доля (например 1/5, 1/10 доли и т.д.) в праве собственности на иное Жилое помещение, при этом выделение доли в натуре невозможно? При условии, что в остальном требования Стандарта к Заемщику, Ипотечному кредиту (займу) и Жилому помещению выполняются. Чепенко Евгений ОАО «АРИЖК», Первый заместитель генерального директора Здравствуйте.1. Согласно Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления ОК 019-95 (ОКАТО), утверждённого постановлением Госстандарта РФ от 31 июля 1995 г. N 413 (с изменениями и дополнениями)к сельским населенным пунктам относятся поселки сельского типа, хутора, кишлаки, аулы и т.п., входящие в состав сельсоветов или подчиненные администрации области (города, района, округа). Если сельское поселение существует в виде самостоятельной административной единицы, то требования к жилому помещения такие же, как установлены для сельских населённых пунктов. 2. По смешанному договору кредитор, получив документы от заёмщика, проверяет их комплектность. После этого кредитор принимает решение самостоятельно либо на основании обращения заёмщика или агента по реструктуризации о возможной схеме работы. Если кредитор согласен заключить смешанный договор, то к документам, направляемым агенту по реструктуризации, он прикладывает своё письменное решение о заключении смешанного договора. После этого вся работа по проверке документов заёмщика и принятию решения на реструктризацию будет проводится исходя из принятого кредитором решения. Если АРИЖК не согласится с такой формой реструктризации, то об этом будет сообщено кредитору и запрошено у него согласие на последующую ипотеку. 3. Однозначно ответить на вопрос о возможности отказа в реструктуризации долга при значительном расхождении сумм доходов заёмщика на момент получения кредита и на момент обращения за реструктуризацией не представляется возможным. Решение о реструктуризации принимается в совокупности на основании всех исследованных документов. При этом доход заёмщика является оценочной величиной, которая уточняется в зависимости от причин расхождения и существенности для принятия решения. 4. По Стандарту РИЖК помощь оказывается тем заёмщикам, которые не имеют сбережний или иного имущества, за счёт которого, при его реализации, он может исполнять обязательства перед кредитором. В том случае, если заёмщик имеет долю в ином имуществе, отличном от предмета залога, то АРИЖК всё равно готово рассматривать такого заёмщика. Какое будет при этом принято решение, сказать в настоящий момент невозможно, хотя по формальным признакам такой заёмщик не соответствует требованиям Стандарта РИЖК. Чтобы задать свой вопрос необходимо зарегистрироваться (авторизоваться).
Если Вы еще не зарегистрированы на сайте, Вы можете зарегистрироваться.
|
|
|
Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации |
||
|
Ипотека, ипотечное кредитование, секьюритизация
© 2003—2010 ООО «РУСИПОТЕКА». Все права защищены.
|
|
|