36% — с такой долей необеспеченных кредитов оказались филиалы ВТБ в разгар
кризиса. Цифра содержится в результатах проверки банка, с которыми удалось
ознакомиться «Ведомостям».
Результаты проверок управления внутреннего контроля (УВК) банка приводятся
в протоколах заседаний наблюдательного совета ВТБ от 13 мая и 18 декабря 2009 г.
(есть у «Ведомостей»). Проверки охватывают второе полугодие 2008 г. и первое
полугодие 2009 г. — самый острый период кредитного кризиса.
В отчетах описана ситуация с задолженностью девелопера «Система-галс». ВТБ
открыл ему две кредитные линии на $700 млн под залог акций. По условиям договора
в случае снижения их стоимости более чем на 20% заемщик должен был внести
дополнительное обеспечение. Margin call прозвенел 28 марта 2008 г., однако на
момент составления отчета дополнительное обеспечение не было внесено. В
«Сведениях об устранении выявленных нарушений…» говорится, что в 2008 г. долг
«Система-галс» был реструктурирован и также были «приняты меры по усилению
обеспечения». В конце 2009 г. ВТБ закрыл сделку по покупке «Система-галс» вместе
с долгами, контрольный пакет обошелся банку в 60 руб. Сделка принесла 4 млрд
руб. убытка от обесценения гудвила (убыток ВТБ по МСФО за 2009 г. — 60 млрд
руб.).
Можно предположить, что звонки звенели впустую и у других заемщиков.
«Нарушения <...> обязательств неплатежного характера носят массовый характер: по
состоянию на 1.12.2008 дополнительные условия кредитования не были выполнены 42
заемщиками», — говорится в отчете. При этом мониторинг кредитных сделок «во
многом носит формальный характер, его результаты не документируются и нет
анализа причин неисполнения условий кредитных соглашений».
В разгар кризиса российские банки часто, вместо того чтобы требовать
внесения дополнительного обеспечения или забирать бумаги сразу после margin call,
вступали в переговоры о реструктуризации, говорит аналитик Moody's Евгений
Тарзиманов. «А иностранные банки при невозможности быстро получить
дополнительный залог забирали и продавали ценные бумаги, чтобы не допустить
большего убытка», — вспоминает он.
Со многих заемщиков ВТБ и взять было нечего. Доля необеспеченных кредитов
в портфелях филиалов ВТБ составляла на 1 января 2009 г. 36%, констатировало УВК
(цифра по банку в целом не раскрывается). Просроченная задолженность в филиалах
быстро росла, составив к 1 июля 2009 г. 49,05 млрд руб., или 11,5% от портфеля
(всего по банку — 107,3 млрд руб., или 5,86%).
36% — очень большая доля необеспеченных кредитов, до кризиса у крупных
российских банков она была 15-20%, оценивает руководитель «Интерфакс-ЦЭА» Михаил
Матовников. Российские банки не склонны к необеспеченному кредитованию, обычно
такие кредиты выдаются крупнейшим компаниям и унитарным предприятиям, которые не
имеют права предоставлять имущество в залог, а также иногда строительным
компаниям в рамках проектного финансирования, говорит он.
Представитель ВТБ отказался комментировать отчеты УВК.
