Rusipoteka.Ru - Ипотека и секьюритизация. Новости рынка

Rusipoteka.Ru - Ипотека и секьюритизация. Новости рынкаhttp://www.rusipoteka.ru/lenta/ruФСФР зарегистрировала дебютный выпуск облигаций АРИЖК на 1,2 млрд рублейФСФР приняла решение возобновить эмиссию и зарегистрировать отчет об итогах дебютного выпуска облигаций АРИЖКWed, 08 Sep 2010 12:10:00 +0400

<div align="justify">Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) приняла решение возобновить эмиссию и зарегистрировать отчет об итогах дебютного выпуска облигаций ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК), сообщила во вторник пресс-служба ФСФР.   Государственный регистрационный номер данного выпуска - 4-01-55442-Е от 18 мая 2010 года. Согласно представленному отчету об итогах выпуска ценных бумаг, эмитент разместил выпуск, состоящий из 1,2 миллиона ценных бумаг номиналом 1 тысяча рублей, в полном объеме. Как сообщала компания, размещение началось 10 августа.   АРИЖК, стопроцентная "дочка" Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), реструктурирует ипотечные кредиты гражданам, чье финансовое положение ухудшилось из-за кризиса. Агентство работает с февраля 2009 года. На начало марта текущего года АРИЖК реструктурировало более 5,5 тысячи ипотечных кредитов на сумму более 8,5 миллиарда рублей, из них около 90% не имеют просрочек по выплате процентов. </div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/fsfr_arizhk/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/fsfr_arizhk/Роспотребнадзору удалось получить первое положительное решение суда общей юрисдикции о незаконности одностороннего изменения банками ставокРоспотребнадзору удалось получить первое положительное решение суда общей юрисдикции о незаконности одностороннего изменения банками ставокTue, 07 Sep 2010 17:27:00 +0400

<div align="justify">Роспотребнадзор перешел к новой тактике судебной работы с банками в борьбе за права банковских заемщиков. После ряда крупных побед в арбитраже наработанную там практику (по признанию незаконными допкомиссий, одностороннего изменения ставок, договорной подсудности) ведомство пытается перенести в суды общей юрисдикции, подавая иски к банкам в защиту неопределенного круга лиц. Как стало известно "Ъ", первый результат уже есть — Роспотребнадзор выиграл дело против банка "Ак барс".   Как рассказал "Ъ" начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков, ведомству удалось получить первое положительное решение суда общей юрисдикции о незаконности одностороннего изменения банками ставок по кредитам физлицам по иску, поданному в защиту неопределенного круга лиц. Первое такое дело управление Роспотребнадзора по Самарской области выиграло в споре с банком "Ак барс", кредитные договоры которого с гражданами содержали условие об одностороннем изменении ставок. Решение Железнодорожного районного суда Самары от 19 июля имеется в распоряжении "Ъ". Согласно ему, суд обязал банк не только исключить условие об одностороннем повышении ставок из типовой формы кредитных договоров, но и заключить дополнительные соглашения об исключении указанного условия по ранее заключенным кредитным договорам.   По словам господина Прусакова, новую тактику защиты прав потребителей банковских услуг (в судах общей юрисдикции) Роспотребнадзор начал использовать недавно. "Работа с банками в рамках административного производства позволила наработать положительную для заемщиков арбитражную судебную практику, но учитывая, что граждане судятся с банками в судах общей юрисдикции, не привела к активному пересмотру банками условий кредитных договоров,— пояснил господин Прусаков.— Поэтому мы решили сместить акценты в сторону подачи исков в защиту неопределенного круга лиц в судах общей юрисдикции".   Всего с начала года Роспотребнадзором в суды общей юрисдикции подано 25 исков к банкам в защиту неопределенного круга потребителей, рассказал Олег Прусаков. В этих исках ведомство просит признать противоправными и прекратить включение в кредитные договоры с гражданами условия об одностороннем повышении ставок, комиссии за ведение и открытие ссудного счета, договорной подсудности по местонахождению банка и т. п. Постановление о неправомерности включения таких условий в кредитные договоры в начале марта вынес президиум Высшего арбитражного суда (см. "Ъ" от 3 марта).   В Роспотребнадзоре рассчитывают, что новая тактика борьбы за права заемщиков позволит повысить активность граждан в отстаивании своих прав при взаимодействии с банками. "Имея такое решение суда, все заемщики этого банка могут потребовать оперативно вернуть через суд излишне уплаченные по повышенным ставкам проценты",— говорит Олег Прусаков. "Действительно, если решение суда по иску в защиту неопределенного круга потребителей вступит в законную силу, заемщик такого банка сможет обратиться в суд с имущественным иском о возмещении убытков, причиненных повышением ставки по кредиту в одностороннем порядке, и доказывать противоправность действий банка ему будет уже не нужно",— говорит партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов, указывая, что по аналогичным искам заемщиков других банков к своим кредиторам суды не обязаны ориентироваться на решение по "Ак барсу". В Роспотребнадзоре сообщили, что по состоянию на вчера не располагали информацией о том, вступило решение в законную силу или нет. В пресс-службе банка "Ак барс" вчера не смогли уточнить, оспаривалось это решение или нет, и отказались от комментариев.   Впрочем, юристы указывают, что если банк все-таки попытался обжаловать в кассации решение Железнодорожного районного суда Самары, то шансы на выигрыш у него есть. "Во-первых, как следует из решения суда, Роспотребнадзор не просил суд обязать банк внести изменения в ранее заключенные кредитные договоры, а суд не вправе удовлетворять требования, которых не было,— говорит партнер адвокатского бюро "Партнерство правовой помощи" Сергей Романов.— Во-вторых, число заемщиков банка по ранее заключенным договорам конечно, и на мой взгляд, решение, распространяющееся и на такие договоры, нельзя считать решением в защиту неопределенного круга лиц". Кроме того, в своем решении суд обязал банк заключить с заемщиками допсоглашения об изменении условий договоров, но не может обязать это сделать всех заемщиков, поскольку дело рассматривалось без их участия, что делает исполнение этого решения, мягко говоря, затруднительным, отмечает юрист.   "Можно долго спорить о теоретических аспектах этого решения суда, но пока оно первое, и для создания обширной судебной практики 25 исков Роспотребнадзора мало,— говорит начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников.— Говорить о какой-то очередной угрозе для банковского бизнеса на текущем этапе я бы не стал, надо смотреть, как будет складываться судебная практика".</div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/rospotrebnadzor_reshenie_suda_odnostoronnego_izmeneniya_bankami_stavok/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/rospotrebnadzor_reshenie_suda_odnostoronnego_izmeneniya_bankami_stavok/Банк КИТ Финанс намерен передать в АРИЖК дополнительно 600 жилищных займов объемом около 1 млрд рублейБанк КИТ Финанс намерен передать в АРИЖК дополнительно 600 жилищных займов объемом около 1 млрд рублейTue, 07 Sep 2010 17:04:00 +0400

<div align="justify">На этой неделе банк «КИТ Финанс» намерен отдать в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) еще 600 жилищных займов объемом около 1 млрд руб. Как пояснили РБК daily в банке, взамен пакета ипотечных кредитов будут получены облигации агентства. Таким образом «КИТ Финанс» планирует очистить свой кредитный портфель, а в дальнейшем — секьюритизировать его и продать на рынке полностью.   В «КИТ Финансе» отметили, что 600 кредитов, передаваемых в АРИЖК, это уже второй транш ипотеки, первый числом 800 кредитов был передан в агентство в июле этого года в обмен на его облигации. Однако, по словам источника, близкого к АРИЖК, 40% этих кредитов АРИЖК вернуло банку, сославшись на то, что они «непроблемные».   Тем не менее за счет этой нехитрой операции банк улучшил качество своего ипотечного портфеля: уровень просрочки снизился с 13,7 до 12,3%. Новый транш, переданный агентству, поможет уменьшить долю просрочки примерно до 11,5%. Общий портфель проблемной ипотеки, переданный «КИТ Финансом» в АРИЖК, составит около 1,7 млрд руб. — это 5% общего ипотечного портфеля банка на 1 июля 2010 года.   В банке также подтвердили, что в будущем будут продолжать подобное сотрудничество с АРИЖК. Учитывая уровень просрочки, объем реструктуризированных банком в агентстве кредитов со временем может достигнуть 4 млрд руб. Таким образом «КИТ Финанс» очистит ипотечный портфель для дальнейшей его секьюритизации. Ранее заместитель гендиректора «КИТ Финанса» Константин Яковлев заявлял, что банк также намерен секьюритизировать портфель объемом порядка 40 млрд руб., разместив на российском рынке облигации в конце 2010-го — начале 2011 года.   Г-н Яковлев рассчитывает на рыночный спрос, поскольку за счет реализации ипотечных бумаг «КИТ Финанс» планирует рассчитаться по долгам со своим акционером РЖД. Общий объем пятилетнего кредита от РЖД составляет 22,5 млрд руб., из которых 2,5 млрд руб. банк уже вернул.   Эксперты уверены, что скорее всего реальными покупателями ипотечных бумаг без госгарантий на сегодняшнем «мертвом» рынке могут стать только структуры, близкие к акционерам самого «КИТ Финанса». «Не представляю, кто в ближайшее время будет покупать ипотечные бумаги, если их качество будет сомнительным», — говорит замруководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. Впрочем, по его словам, вполне возможно, что покупателями выступят структуры, аффилированные с акционерами «КИТ Финанса», такие как НПФ «Благосостояние» и ИК «Трансфинкапитал».   Заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев также отмечает, что пока рынок секьюритизации «закрыт». «У «КИТ Финанса» скорее всего есть задача скинуть весь ипотечный портфель, так как у его двух акционеров нет дальнейшего понимания стратегии развития бизнеса банка. Поэтому он старается использовать любой шанс для очистки кредитного портфеля», — заявил Павел Самиев.</div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/bank_kit_finans/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/bank_kit_finans/Федеральная служба судебных приставов предлагает приводить должников к присяге, нарушение которой может привести к уголовной ответственностиФедеральная служба судебных приставов предлагает приводить должников к присяге, нарушение которой может привести к уголовной ответственностиTue, 07 Sep 2010 16:56:00 +0400

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) предлагает приводить должников к присяге, нарушение которой может привести к уголовной ответственности. Как сообщил 7 сентября журналистам начальник управления организации работы по реализации имущества должников ФССП РФ Геннадий Иванов, в настоящее время во многих европейских государствах, например, в Германии, существует такое понятие, как судебная присяга. Человек на суде заявляет о количестве своего имущества и под присягой заявляет, что другого имущества у него нет. В случае если у него обнаруживают больше имущества, чем он заявил под присягой, человек попадает под уголовную ответственность.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/federalnaya_sluzhba_sudebnyh_pristavov1/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/federalnaya_sluzhba_sudebnyh_pristavov1/Росвоенипотека планирует получить доходность на уровне 10% от инвестирования временно свободных средствРосвоенипотека планирует получить доходность на уровне 10% от инвестирования временно свободных средствTue, 07 Sep 2010 16:37:00 +0400

<div align="justify">ФГУ "Росвоенипотека" планирует получить доходность от инвестирования временно свободных средств, выделяемых на оплату ипотеки военнослужащим, в текущем году на уровне 10% годовых, рассказал журналистам глава Росвоенипотеки Владимир Шумилин.   По его словам, согласно закону о бюджете, в 2010 году ФГУ получит свыше 21 миллиарда рублей, а в целом сумма, находящаяся в распоряжении ФГУ, превышает 33 миллиарда рублей. "Все средства инвестированы через несколько управляющих компаний. В депозиты банков, облигации и акции надежных эмитентов", - сказал Шумилин во вторник.   Как пояснил глава Росвоенипотеки, военнослужащие всех федеральных органов, поступившие на службу с 2005 года, по истечении трехлетнего моратория могут обратиться за займом в Росвоенипотеку и получить средства для первоначального взноса с тем, чтобы в дальнейшем занять деньги на ипотеку у банка. По словам Шумилина, в следующем году число военнослужащих, удовлетворяющих этому условию, составит около 60 тысяч человек.   Росвоенипотека берет на себя погашение кредита, а сам военнослужащий может использовать свой доход для увеличения суммы займа или его долгосрочного погашения. Как пояснил глава Росвоенипотеки, главным партнером ФГУ является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое имеет соглашение более чем с 90 банками, выдающими кредиты военнослужащим.   Таким образом, если раньше часть военнослужащих получали непосредственно жилье, то теперь государство отходит от такой формы, переводя ее в форму военной ипотеки.</div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/rosvoenipoteka/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/rosvoenipoteka/АИЖК начало маркетинг ипотечных бондов класса "А1" на 6 млрд руб. с доходностью 8,4-9,3%АИЖК начало маркетинг ипотечных бондов класса "А1" на 6 млрд рублей с доходностью 8,4-9,3%Mon, 06 Sep 2010 13:44:00 +0400

<div align="justify">АИЖК начало маркетинг ипотечных бондов класса "А1" на 6 млрд руб. с доходностью 8,4-9,3%. Размещение на вторичном рынке облигаций ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2010-1" класса "А1" на 6,096 млрд рублей состоится в середине сентября, сообщил директор департамента структурированных продуктов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Денис Гришухин агентству "Интерфакс-АФИ". </div> Размещение будет проходить в форме book building. "В пятницу мы начали маркетинг ипотечных облигаций 4-го выпуска класса "А1" объемом 6 млрд рублей. Закрытие книги заявок планируется ориентировочно 16 сентября, размещение - 19-20 сентября. Мы установили первоначальную индикативную цену размещения 100-101% от номинала, что соответствует доходности 8,4-9,3% годовых. Мы ожидаем, что доходность будет ближе к нижней границе диапазона, то есть около 8,5% годовых", - сказал он. По выпуску объявлена 3-летняя оферта. Срок полного погашения облигаций - 20 ноября 2042 года. Организатором вторичного размещения выступит Ситибанк. АИЖК 8 сентября проведет встречу с аналитиками в преддверии размещения. Как сообщалось ранее, эти бонды были размещены по закрытой подписке в пользу АИЖК 14 июля, наравне с облигациями класса "А2" на 6,096 млрд рублей и "Б" на 1,4 млрд рублей. Номинал одной облигации равен 1 тыс. рублей. Ставка купона облигаций "А1" была определена в размере 9% годовых. ФСФР зарегистрировала выпуски и проспект жилищных облигаций "Ипотечного агента АИЖК 2010-1" с ипотечным покрытием классов "А1", "А2" и "Б" 22 июня.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/securitisation/aizhk_nachalo_marketing_ipotechnyh_bondov/http://www.rusipoteka.ru/lenta/securitisation/aizhk_nachalo_marketing_ipotechnyh_bondov/ФАС намерена ввести прямой запрет на требование банков к страховым компаниям-контрагентам о размещении денежных средств на депозитах банкаФАС намерена ввести прямой запрет на требование банков к страховым компаниям-контрагентам о размещении денежных средств на депозитах банкаMon, 06 Sep 2010 13:37:00 +0400

<div align="justify">Федеральная антимонопольная служба (ФАС) намерена поставить точку в борьбе с неконкурентными соглашениями банков и страховых компаний. Служба решила запретить банкам требовать от страховщиков, с которыми они сотрудничают по страхованию заемщиков, переводить в эти банки свои финансовые потоки. Изменить сложившуюся практику ФАС не удастся, уверены участники рынка, так как такие требования, как правило, существуют в виде неформальных договоренностей.   Федеральная антимонопольная служба намерена ввести прямой запрет на требование банков к страховым компаниям-контрагентам о размещении денежных средств на депозитах банка и в его ценные бумаги, а также поддержании определенного размера остатков на счетах кредитной организации, рассказала начальник отдела рынка банковских услуг ФАС Ольга Сергеева на банковском форуме в Сочи. Сейчас подобные требования банков к страховым компаниям, страхующим банковских заемщиков, являются распространенной практикой, отмечают в ФАС. "Первым стал вводить такие требования Сбербанк",— напомнила заместитель руководителя ФАС Юлия Бондарева, уточнив, что дело в отношении этого нарушения Сбербанком рассматривалось в прошлом году.   Отныне ФАС будет классифицировать подобные действия банков как навязывание услуг, не относящихся к страхованию самих заемщиков. Этот запрет будет отражен в поправках к постановлению правительства "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", которые сейчас находятся на согласовании в Минэкономразвития, Минфине и ЦБ. С введением этого запрета, возможно, будет поставлена точка в борьбе с неконкурентными соглашениями банков и страховщиков, считают в ФАС.   Впервые ФАС заинтересовалась соглашениями между банками и страховщиками в 2007 году. С 2007 по 2009 год ФАС инициировала дела против 54 банков и 83 страховых компаний, большинство из которых были решены в пользу ведомства. Обобщив судебную практику, ФАС подготовила постановление "О допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", где приведен перечень допустимых и недопустимых требований к страховым компаниям, с которыми банки сотрудничают по договорам залогового кредитования.   Недопустимыми признаются такие условия соглашений, как обязанность банков и страховщиков не заключать договоры с другими участниками рынка, требование по страхованию рисков заемщика в одной страховой компании на протяжении всего срока кредитования. Также запрещается требовать от заемщика страховать любые риски, кроме имущественных.   Новую инициативу ФАС опрошенные "Ъ" банкиры комментировали неохотно, но признали, что запрет не внесет никаких изменений в практику их отношений со страховщиками.   "Взаимоотношения банков и страховщиков — это рыночное соглашение двух коммерческих организаций, которое по определению должно быть составлено на взаимовыгодных условиях",— говорит зампред банка "Возрождение" Людмила Гончарова. "Обслуживание страховых компаний всегда осуществляется комплексно, а все отношения между банком и страховой компанией регулируются уровнем доверия между ними",— указывает руководитель розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. Дополнительные требования со стороны банков могут негативно отразиться и на банковском бизнесе, указывают эксперты. "Требуя от страховых компаний размещать депозиты, банки ограничивают доходность страховых компаний, так как если страховая компания хочет работать с определенным банком, то она уже не может разместить средства в другом банке под более высокий процент,— говорит руководитель Банковского института ГУ-ВШЭ Василий Солодков.— Но если доходность активов самой страховой компании низкая, то возрастают риски ее дефолта".   Впрочем, страховщики считают, что в действительности все будет гораздо проще. "Это будет формальное улучшение, а практика останется прежней,— оценивает предложения ФАС вице-президент группы "Ренессанс Страхование" Павел Барчугов.— Такие требования, как правило, не закреплены в соглашениях, а по факту, думаю, никуда от этого страховым компаниям не деться". "По крайней мере в этом отношении к нам не будут предъявляться требования, но банки ведь все равно придумают что-то новое,— соглашается руководитель управления имущественного страхования группы "Альфа-страхование" Ирина Карнаева.— Ведь это страховщики ходят за банками, а не наоборот". По мнению директора "АФМ Страховые консультанты и брокеры" Андрея Домбровского, страховщики сами спровоцировали такую порочную практику, "бегая за банками и постоянно подкармливая их". Но объективно сейчас банковские клиенты — основной канал продаж для страховщиков, добавляет господин Домбровский. Так, в автостраховании полисы, выдаваемые кредитным заемщикам, составляют 70% от общего числа, а в ипотеке их количество еще больше.</div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/fas_namerena_vvesti_pryamoj_zapret/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/fas_namerena_vvesti_pryamoj_zapret/Объем трансграничных банковских кредитов вырос впервые со времени банкротства Lehman BrothersОбъем трансграничных банковских кредитов вырос впервые со времени банкротства Lehman BrothersMon, 06 Sep 2010 13:32:00 +0400

Объем трансграничных банковских кредитов в январе-марте 2010 года вырос впервые со времени банкротства Lehman Brothers, что является признаком продолжения финансовой глобализации после почти двухлетнего перерыва, свидетельствуют данные Банка международных расчетов (БМР). Банки в первом квартале текущего года нарастили объемы трансграничного кредитования на 700 миллиардов долларов, или 2,1%, до 33,4 триллиона долларов. Резкий спад на рынке трансграничного кредитования, начавшийся осенью 2008 года, вызвал опасения прекращения финансовой глобализации, учитывая, что банки начали сосредотачивать основное внимание на местных рынках. "Ситуация в мировой банковской системе стремительно улучшается, приводит британская Financial Times слова банковского аналитика Morgan Stanley Хю ван Стениса (Huw van Steenis). - Основной темой первого полугодия было восстановление рынка кредитования в Европе и США". Основным фактором первого с третьего квартала 2008 года роста объемов трансграничного кредитования, было резкое увеличение притока иностранных кредитов в Великобританию и развивающиеся страны. Так, поток иностранных кредитов в развивающиеся страны в январе-марте вырос на 113 миллиардов долларов, что больше суммарного увеличения показателя за предыдущие девять месяцев. При этом только Китай получил за рассматриваемый период на 42 миллиарда долларов больше кредитов. "По мере того, как банковская система восстанавливается от кризиса, она делает то, что должно, то есть предоставляет кредиты компаниям и частным лицам, с особым акцентом, безусловно, на развивающихся рынках", - подчеркнул ван Стенис. Что касается Великобритании, то объем иностранных кредитов, выданных резидентам данной страны, вырос в первом квартале на 217 миллиарда долларов или 3,5% на фоне стремления зарубежных банков заполнить нишу, оставленную местными кредитными институтами в связи неблагоприятных балансовых показателей. Банк международных расчетов является международной финансовой организацией, в функции которой входит содействие сотрудничеству между центральными банками и облегчение международных финансовых расчетов. Центральные банки ведущих торговых государств являются его учредителями, каждый назначает своего представителя в совет директоров. Штаб-квартира БМР расположена в Базеле.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/transgranichnyh_bankovskih_kreditov/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/transgranichnyh_bankovskih_kreditov/Правительство США начинает реализацию одной из самых масштабных программ поддержки ипотечного кредитованияПравительство США начинает реализацию одной из самых масштабных программ поддержки ипотечного кредитованияMon, 06 Sep 2010 13:24:00 +0400

<div align="justify">Правительство США со вторника начнет реализацию одной из самых масштабных программ поддержки ипотечного кредитования, которая должна сократить объем непогашенной задолженности для тех домовладельцев, чьи долги превышают стоимость их жилья. </div> По оценкам властей, декларированная еще в марте инициатива краткосрочного рефинансирования поможет реструктурировать от 500 тыс. до 1,5 млн кредитов для тех американцев, которые производят своевременные выплаты по ипотеке, но имеют реальный риск дефолта в связи с обесценением недвижимости. На эти цели выделено $14 млрд из средств Troubled Asset Relief Program (TARP) - программы выкупа проблемных активов. Между тем эксперты опасаются, что эта государственная программа столкнется с теми же проблемами, что и предыдущие, и потому эффект от ее реализации может быть снижен, пишет The Wall Street Journal. Обесценившиеся кредиты (underwater credits) представляют одну из самых серьезных проблем для рынка жилья: по состоянию на 30 июня рыночная стоимость кредитов около 11 млн заемщиков, что равноценно 23% домов в ипотеке, была ниже их балансовой стоимости, свидетельствуют данные CoreLogic Inc. Между тем Ассоциация ипотечных банков США объявила на прошлой неделе, что средняя фиксированная процентная ставка по ипотечным кредитам сроком на 30 лет упала до минимума более чем за 50 лет - 4,43%.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/pravitelstvo_ssha_podderzhki_ipotechnogo_kreditovaniya/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/pravitelstvo_ssha_podderzhki_ipotechnogo_kreditovaniya/Около 70% непрофильных активов банков составляет недвижимость, которая попала на балансы банков в период кризисаОколо 70% непрофильных активов банков составляет недвижимость, которая попала на балансы банков в период кризисаMon, 06 Sep 2010 13:17:00 +0400

Десятки российских банков накопили критический объем непрофильных активов - свыше 20% от их общего размера, Центробанк пока ограничивается "надзорными беседами" с менеджментом этих банков, но не исключает введения требования создания резервов по таким активам, сообщил журналистам заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Владимир Чистюхин. Непрофильные активы, большую часть которых (около 70%) составляет недвижимость, попали на балансы банков в период кризиса в качестве отступного по кредитам, поскольку многие компании не смогли расплатиться с банками и вынуждены были расстаться со своими залогами. "Если доля непрофильных активов составляет свыше 20%, то надо обращать внимание очень серьезное, смотреть, что за этим стоит", - сказал Чистюхин. По его словам, ситуация с непрофильными активами беспокоит ЦБ, но банков, в которых эта проблема достигла критического уровня, "немного - десятки, а из второго контура надзора - еще меньше". В так называемый второй контур надзора в настоящее время входят 217 наиболее социально значимых кредитных организаций из примерно тысячи действующих в РФ банков. "Банки либо держат недвижимость на балансе, либо погружают в паевые инвестиционные фонды недвижимости. Нас заботит и та, и другая тема (...) Мы пытаемся найти наилучшее решение, чтобы и овцы были целы и волки сыты. Волки - это банки, конечно: чтобы они не потеряли очень много. Овцы - это мы: чтобы, соответственно, мы увидели, что угроза непрофильных активов на балансах банков уменьшилась", - рассказал Чистюхин. Риски заключаются в том, что недвижимость в период кризиса упала в цене, а на банковских балансах она отражена по докризисной стоимости. "Вы вроде бы на балансе что-то поставили, но реально стоимость не вернули. То есть, если потребуется ликвидность, например, чтобы расплатиться с вкладчиками, вы этого обеспечить не сможете", - пояснил представитель ЦБ. При этом если по "плохим" кредитам банки обязаны создавать резервы на возможные потери, то в отношении имущества, в том числе и недвижимого, такого требования нет. "Отсюда одно из предложений: если недвижимость находится на балансе свыше какого-то времени, то через год вы формируете такой-то размер резерва, через два увеличиваете его и так далее. Тем самым, мы заставляем вас либо признать, что у вас есть некие потери, либо заставить вас более эффективно распорядиться этим имуществом", - сказал Чистюхин, уточнив, что это предложение пока обсуждается в ЦБ и решение не принято. Опасение, по его словам, вызывает то обстоятельство, что введение требования по созданию резервов может "резко ухудшить ситуацию у ряда банков". Говоря о попытках некоторых банков очистить балансы от "непонятных" активов, переведя недвижимость в аффилированные закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы), представитель ЦБ отметил, что проблема здесь заключается в завышении стоимости паев таких фондов. "Вопрос в том, как оценивается стоимость пая. Главное - чтобы она оценивалась адекватно, по рынку (...) Это означает, что недвижимость, которую банк держал у себя в залоге под миллион долларов, сегодня по справедливой стоимости оценивается в 200 тысяч (...) Банки понимают, что если они возьмут устойчивый паевой инвестиционный фонд, то они не смогут ему "втюхать" недвижимость по той стоимости, по которой они хотят. Поэтому намного легче создать свой ПИФ", - пояснил Чистюхин. Он сообщил, что с руководителями тех банков, которые имеют большие вложения в ЗПИФы, регулятор проводит "важные надзорные беседы", пытаясь понять перспективы улучшения их деятельности. Собеседование в ЦБ, по информации Чистюхина, уже прошли представители 10-15 банков из второго контура надзора.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/neprofilnyh_aktivov_bankov/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/neprofilnyh_aktivov_bankov/АИЖК будет стимулировать строительство в Иркутской областиАИЖК будет стимулировать строительство в Иркутской областиMon, 06 Sep 2010 12:58:00 +0400

<div align="justify">В первый день VI Байкальского экономического форума в Иркутске состоялось подписание соглашения между губернатором Иркутской области Дмитрием Мезенцевым, генеральным директором ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Александром Семенякой и генеральным директором ОАО «Иркутское региональное жилищное агентство» Владимиром Щербаковым.   Соглашение заключено в рамках совместной работы сторон по реализации федеральной программы по стимулированию строительства доступного жилья (программы «Стимул»), разработанной АИЖК. Согласно договоренностям, Агентство обязуется предоставлять целевые займы банкам для кредитования застройщиков и дольщиков, участвующих в строительстве жилья эконом класса на территории области. Кроме того, АИЖК будет рефинансировать ипотечные кредиты, выданные гражданам и юридическим лицам.   Функцией регионального оператора АИЖК является обеспечение гарантии реализации в установленный срок всех построенных в рамках совместных проектов жилых помещений. В случае, если застройщик не успеет реализовать построенное жилье за время действия соглашения, «Иркутское региональное жилищное агентство» выкупит его, что позволит застройщику погасить кредит перед банком.   Правительство области, в свою очередь, обязуется предусмотреть в законе о бюджете субъекта РФ ассигнования на реализацию долгосрочных целевых программ по улучшению жилищных условий населения, осуществлять мониторинг строительных проектов, реализуемых с участием Агентства, а также способствовать информированию потенциальных участников о возможностях программы «Стимул».   Первый шаг в продвижении программы был сделан в этот же день: генеральный директор АИЖК провел региональное совещание с представителями департамента строительства, строительными организациями и кредитными учреждениями Иркутской области. Основной темой стало обсуждение основных положений программы «Стимул» и перспектив ее реализации в регионе.   «В данный момент на рассмотрении в Агентстве находятся два проекта строительства жилых домов в Иркутске общей площадью 9 тыс. кв. м. Мы надеемся, что регион быстро оценит возможности программы и активно включится в процесс стимулирования стройки. В целом по Сибирскому федеральному округу реализуется проектов более чем на 1 млрд рублей, что позволит в ближайшей перспективе построить 76 тыс. кв. м доступного жилья, - отметил Александр Семеняка. - Всего же соглашения с Агентством заключили 19 субъектов РФ».</div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/partners/aizhk_budet_stimulirovat_stroitelstvo/http://www.rusipoteka.ru/lenta/partners/aizhk_budet_stimulirovat_stroitelstvo/Банкротство Lehman в 2008 году действительно выглядело странным на фоне оказания масштабной государственной поддержки другим представителям сектораБанкротство Lehman в 2008 году действительно выглядело странным на фоне оказания масштабной государственной поддержки другим представителям сектораFri, 03 Sep 2010 13:55:00 +0400

<div align="justify">Призрак Lehman Brothers бродит по США, не давая покоя ни финансовым регуляторам, ни участникам рынка. И первые, и последние никак не могут поставить точку в споре о том, что все же привело некогда могущественный банк к краху — собственные ошибки или бездействие властей. Бывший глава Lehman Ричард Фалд на этой неделе открыто заявил, что катастрофе способствовала политика властей США. </div> Ричард Фалд в среду выступил на очередном заседании комиссии по расследованию причин финансового кризиса, куда был приглашен уже не в первый раз. Ветеран Уолл-стрит не упустил шанс упрекнуть представителей властей в абсолютном бездействии накануне громкого банкротства банка. «Lehman был вынужден начать процедуру банкротства не потому, что не смог со всей ответственностью подойти к проблеме или найти способы выбраться из кризиса, а потому, что властями было принято решение не предоставлять ему помощь, которая впоследствии была оказана всем конкурентам банка. Это решение основывалось на неполноценном объеме информации, которая находилась в их распоряжении», — заявил г-н Фалд. Банкротство Lehman в 2008 году действительно выглядело странным на фоне оказания масштабной государственной поддержки другим представителям сектора. Так, за полгода до краха банка власти США приняли активное участие в судьбе банка Bear Stearns, оказав ему содействие в поиске покупателя (JP Morgan Chase получил от правительства кредит в размере 29 млрд долл. для этой сделки). Буквально на следующий день после банкротства Lehman правительство предоставило 85 млрд долл. страховой компании AIG. Принимавшие участие в заседании комиссии представители Федеральной резервной системы (ФРС) не согласились с г-ном Фалдом. По их мнению, власти сделали все от них зависящее для спасения банка, однако все возможные покупатели отказались приобретать Lehman. Кредитовать терпящую бедствие компанию власти сами не решились. «Если бы ФРС одолжила Lehman деньги в тот роковой понедельник, то сейчас мы обсуждали бы с вами то, как власти допустили потерю такого объема средств налогоплательщиков», — заявил представитель правления ФРС Скотт Альварес. Несмотря на показную строгость и бескомпромиссность представителей ФРС, власти все же сожалеют о своем бездействии, считают эксперты. «Если бы ФРС оказалась в такой ситуации сейчас, то есть знала бы о грядущих последствиях своего решения, у ее руководства не возникло бы ни малейшего сомнения на счет Lehman. Банку был бы в момент предоставлен весь необходимый объем ликвидности. Правда, власти вряд ли это когда-нибудь признают», — сказал РБК daily аналитик Economist Intelligence Unit Джейсон Керейан.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/bankrotstvo_lehman/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/bankrotstvo_lehman/ЦБ признал, что российская банковская система не нуждается в дальнейшей господдержке и способна самостоятельно преодолеть последствия кризисаЦБ признал, что российская банковская система не нуждается в дальнейшей господдержке и способна самостоятельно преодолеть последствия кризисаFri, 03 Sep 2010 13:52:00 +0400

ЦБ фактически признал, что российская банковская система не нуждается в дальнейшей господдержке и способна самостоятельно преодолеть последствия финансового кризиса. Банк России готов постепенно свернуть все антикризисные меры по финансированию банков, заявил вчера первый зампред Банка России Алексей Улюкаев. С наибольшей осторожностью ЦБ будет подходить к сокращению ломбардного списка, в который в прошлом году попали бумаги системообразующих предприятий. Участники рынка сочли момент, выбранный для сворачивания мер господдержки банков, актуальным — для крупных игроков. Новые детали стратегии выхода ЦБ из мер антикризисной поддержки банков на Международном банковском форуме в Сочи вчера обнародовал первый зампред Банка России Алексей Улюкаев. "В кризис были введены новые инструменты рефинансирования банков в ЦБ, ряд существующих инструментов был модифицирован (подробнее см. справку), уже сейчас они достаточно мало востребованы банками и со временем будут востребованы еще меньше",— мотивировал он планы по дальнейшему сворачиванию мер антикризисной поддержки банков со стороны ЦБ. В планах ЦБ — сворачивание кредитования банков под взаимное поручительство. Этот вид кредитования банков ЦБ добавил в кризис к кредитованию под залог кредитных портфелей и векселей. Как пояснил Алексей Улюкаев, сворачивание этой меры антикризисной поддержки будет постепенным и выразится в сокращении лимитов банкам на такие кредиты: "Действовать будем аккуратно, без фанатизма, лимиты будут сокращаться постепенно на 10-15%". Также, по словам господина Улюкаева, ЦБ будет постепенно сворачивать кредитование банков в ЦБ под залог кредитов, выданных предприятиям из списка системообразующих, утвержденного правительством в феврале 2009 года. В него входят 295 корпоративных структур (часть указана как группа компаний), например, "Газпром", "Русал", "Роснефть", "Норильский никель", "Транснефть", РЖД. "В отношении этого вида поддержки банков мы вернемся к стандартной — жесткой — процедуре оценки банками финансового состояния таких заемщиков,— пояснил он.— В кризис ЦБ, предоставляя банкам финансирование под залог кредитов таких заемщиков, не требовал детальной оценки финансового состояния системообразующих предприятий". Более того, по словам господина Улюкаева, ЦБ не отказывается от идеи в перспективе рассмотреть вопрос сокращения самого ломбардного списка, расширенного в кризис за счет включения в него ценных бумаг, выпущенных некоторыми системообразующими предприятиями. Впрочем, в этом вопросе ЦБ осторожен. "Этот вопрос будет рассматриваться, но подходить к нему надо очень аккуратно,— сообщил господин Улюкаев.— Исключение компаний из ломбардного списка, пусть даже и в рамках выхода из мер антикризисной поддержки сопряжено с серьезными репутационными рисками". Таким образом, ЦБ объявил о намерении свернуть все виды поддерживающего антикризисного финансирования банков. Ранее ЦБ уже объявил о намерениях полностью свернуть беззалоговое кредитование до конца года. К этому же сроку должна быть прекращена компенсация банкам за счет средств ЦБ убытков, полученных от межбанковского кредитования, лимиты по таким сделкам ЦБ срезает с июня. Уже подверглась сокращению срочность получаемого банками в ЦБ финансирования: если в кризис оно было годовым, то сейчас не превышает шести месяцев. Сроки окончательного выхода ЦБ из программы антикризисной поддержки банков господин Улюкаев не назвал. Опрошенные "Ъ" банкиры сочли момент, выбранный Банком России для реализации в полной мере так называемой exit strategy (стратегия выхода из программы антикризисной поддержки банков), достаточно удачным. "В ходе кризиса во многом благодаря введенным ЦБ мерам поддержки удалось удержать ситуацию в банковском секторе под контролем,— говорит председатель правления СДМ-банка Максим Солнцев.— Сейчас с точки зрения ликвидности кризис в банковской системе уже не находится в острой фазе, поэтому идея убрать перечисленные меры выглядит достаточно логично. Мы не ожидаем, что отмена антикризисных мер до конца года приведет к каким-либо негативным последствиям". По его словам, наиболее важной мерой является сокращение сроков предоставления финансирования банкам. "ЦБ дает сигнал рынку: под рыночные активы берите короткие деньги",— поясняет господин Солнцев. "На мой взгляд, все-таки самой важной антикризисной мерой были беззалоговые аукционы, которые быстро давали банкам живые деньги,— говорит старший вице-президент банка "Ренессанс кредит" Алексей Орехов.— Постепенная отмена антикризисных мер — своевременное решение: большинство банков сейчас имеют высокую ликвидность, поэтому данное решение не ухудшит их состояния". Говоря об эффекте отказа от мер господдержки банков ЦБ, стоит вести речь именно о крупных банках, единодушны собеседники "Ъ". "Что касается кредитования под кредитные портфели и оценки кредитов системообразующим предприятиям, то эта мера наиболее актуальна была для крупных банков, которые кредитовали такие предприятия. По сути, она давала возможность обналичить кредит и влить эти деньги в экономику",— указывает финансовый директор Бинбанка Алексей Китаев. Аналогичное утверждение верно и в отношении кредитов под поручительства банков. "Я считаю правильным отказ от финансирования банков под перекрестное поручительство, это способствует развитию схем и снижает степень открытости рынка и добросовестной конкуренции",— отмечает член правления банка "БЦК Москва" Николай Полунин. По его мнению, наиболее критичным может стать возможное сокращение ломбардного списка — исключение каких-либо бумаг из него, скорее всего, приведет к их сбросу держателями, что не может негативно не отразиться на цене. В качестве представителя небольшого банка он подтвердил, что "доступа ко всем этим инструментам у небольших банков особо не было".

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/cb_bankovskaya_sistema/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/cb_bankovskaya_sistema/Банки Карелии за восемь месяцев выдали ипотечных кредитов в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период 2009 годаБанки Карелии за восемь месяцев выдали ипотечных кредитов в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период 2009 годаFri, 03 Sep 2010 13:45:00 +0400

Банковские организации Карелии за восемь месяцев этого года выдали жителям республики 994 ипотечных кредита на строительство или приобретение жилья, что в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период 2009 года, говорится в сообщении министерства строительства региона. "Большая часть средств в объеме 972,7 миллиона рублей направлена на приобретение жилья на вторичном рынке и 224,4 миллиона рублей инвестировано в новое строительство. Общая площадь всех квартир равняется 24,163 тысяч квадратных метров", - говорится в пресс-релизе. По данным министерства строительства Карелии, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в 2010 году составила 12,85%. В 2009 году она равнялась 13,36 %. Средний срок погашения кредита превышает 175 месяцев. Из общего количества жителей Карелии, оформивших ипотечные кредиты, 76% составляют граждане в возрасте до 36 лет.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/banki_karelii_ipotechnyh_kreditov/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/banki_karelii_ipotechnyh_kreditov/В разделе Вакансии размещена вакансия ипотечного брокера ИПОТЕК.РУ В разделе Вакансии размещена вакансия ипотечного брокера ИПОТЕК.РУ Fri, 03 Sep 2010 02:43:00 +0400

В разделе <a href="%content get_page_url(23058)%" title="ПЕРЕЙТИ В РАЗДЕЛ">Вакансии</a> размещена вакансия ипотечного брокера ИПОТЕК.РУ

http://www.rusipoteka.ru/lenta/rusipoteka/vakansii_ipotechnogo_brokera/http://www.rusipoteka.ru/lenta/rusipoteka/vakansii_ipotechnogo_brokera/Тендер ВТБ24 по продаже портфеля проблемных кредитов на 4 млрд руб. выиграло небольшое агентство "Русдолг"Тендер ВТБ24 по продаже портфеля проблемных кредитов на 4 млрд руб. выиграло небольшое агентство "Русдолг"Thu, 02 Sep 2010 12:48:00 +0400

<div align="justify">Первая сделка по продаже госбанком долгов коллектору закончилась неожиданно. Тендер ВТБ 24 по продаже портфеля проблемных кредитов на 4 млрд руб. выиграло небольшое агентство "Русдолг". Агентство, которое мало работает в банковском секторе, а с долгами физлиц практически не работало вообще, недооценило свои риски и предложило завышенную цену за портфель ВТБ 24, считают участники рынка.   Согласно информации, опубликованной на сайте группы компаний "Русская долговая корпорация", ее дочернее коллекторское агентство "Русдолг" стало победителем тендера по продаже портфеля проблемных кредитов на сумму около 4 млрд руб. В ВТБ 24 данную информацию подтвердили, сообщив, что Русская долговая корпорация была выбрана победителем из-за более выгодного ценового предложения. Сумму сделки и в банке, и в коллекторском агентстве раскрыть отказались.   Согласно информации базы "СПАРК-Интерфакс", Русская долговая корпорация владеет 75% "Русдолга", остальной долей владеют физлица. Единственным акционером ГК "Русская долговая корпорация" является международная коммерческая компания "Ворлд дебт корпорейшен", зарегистрированная на Виргинских островах.   Банк с госучастием впервые объявил тендер на продажу портфеля. Россельхозбанк, Сбербанк и Банк Москвы не работают с коллекторами на постоянной основе. В прошлом году Сбербанк оценивал эффективность взыскания долгов коллекторами, но дальше пилотного проекта дело не пошло. До сих пор госбанки предпочитали работать с просроченными кредитами своими силами или — особенно активно ВТБ 24 — по агентской схеме, оставляя просроченные долги у себя на балансе.   В тендере ВТБ 24 приняли участие десять коллекторских агентств, в том числе практически все крупнейшие игроки — "Секвойя Кредит Консолидейшен", "Пристав", Первое коллекторское бюро, Столичное коллекторское агентство, EOS, Morgan & Stout. Победа "Русдолга" участников рынка удивила. ""Русдолг" довольно давно работает на коллекторском рынке (с 2005 года.— "Ъ"), но это агентство никогда не специализировалось на долгах физлиц",— говорит председатель совета директоров коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. ""Русдолг" мало присутствует в банковском секторе",— добавляет старший вице-президент коллекторского агентства "Пристав" Сергей Шпетер.   Кредиты, проданные ВТБ 24, по сумме (4 млрд руб.) составляют менее 1% от розничного кредитного портфеля банка, но являются довольно крупным портфелем для коллекторского рынка. Для сравнения: рекордный объем портфеля, проданного банком коллектору,— 7 млрд руб. (участниками сделки год назад были УРСА-банк и "Восточный экспресс", входившие на тот момент в банковский альянс Игоря Кима, и Первое коллекторское бюро). Участники тендера не раскрывают информации о том, сколько они предложили ВТБ 24 за портфель долгов, однако в неофициальной беседе указывают, что цена была невысока. "По нашим оценкам, такой портфель мог быть приобретен не более чем за 2-3% от его объема",— говорит представитель одного из агентств-участников тендера. "Это довольно старые необеспеченные кредиты с просрочкой более двух лет, причем уже хорошо проработанные коллекторами по агентской схеме,— указывает собеседник "Ъ".— Кроме того, по большинству кредитов не было платежей более года". Вероятно, "Русдолг", для которого работа с долгами физлиц не является профильной, предложил более высокую цену, чем другие игроки, не сумев оценить всех рисков, указывают участники рынка. "Нередко бывает, что, когда агентство только начинает работать на рынке цессии (покупка портфелей долгов.— "Ъ"), оно более оптимистично оценивает портфели и предлагает завышенную цену",— считает гендиректор "Секвойя Кредит Консолидейшен" Елена Докучаева.   В "Русдолге" отказались прокомментировать качество приобретенного портфеля. По словам заместителя гендиректора "Русдолга" Сергея Афанасьева, поучаствовать в тендере ВТБ 24 агентство решило потому, что его заинтересовало предложение банка по составу портфеля. При этом господин Афанасьев указывает, что "Русдолг" имеет опыт работы на рынке цессии, просто до сих пор эта информация не афишировалась.</div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/prodazhe_portfelya_problemnyh_kreditov/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/prodazhe_portfelya_problemnyh_kreditov/Законодательство позволят Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) преследовать рейтинговые агентства за рубежомЗаконодательство позволит Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) преследовать рейтинговые агентства за рубежомThu, 02 Sep 2010 12:45:00 +0400

<div align="justify">Изменения в финансовом законодательстве позволят Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) преследовать рейтинговые агентства за рубежом, если их неправильные решения отразились на США. Таким образом, регулятор может возобновить преследование международного агентства Moody's, начатое еще в 2007 году.   Расследование SEC показало, что европейское отделение Moody's не стало снижать раздутые оценки облигаций CPDO на общую сумму 1 млрд долл., руководствуясь собственными интересами. В январе 2007 года SEC обнаружила системный сбой, в результате которого долговым обязательствам был присвоен высший рейтинг «ААА», в то время как рейтинг этих бумаг должен был быть на четыре ступени ниже. CPDO (Constant Proportion Debt Obligation) -- долговые обязательства с фиксированной пропорцией, в которых оценка риска дефолта основывается на индексах кредитных дефолтных свопов (CDS). Через некоторое время Moody's исправило ошибку, однако в апреле 2007 года отделение компании приняло решение не понижать рейтинги CPDO, учитывая некоторые «неприемлемые факторы», в частности удар по репутации Moody's, а также потенциальный вред для инвесторов, вложения которых зависят от данных рейтингов.   Отделение начало понижать рейтинги CPDO лишь в январе 2008 года, ссылаясь на рыночные условия, а не на собственные ошибки.   Таким образом, по мнению SEC, агентство вводило в заблуждение инвесторов по всему миру. На этой неделе SEC признала, что сомнения относительно того, «находятся ли данные рейтинговые решения в юрисдикции США, вынуждают SEC отказаться от иска». </div><div align="justify"> </div><div align="justify">Однако вчера комиссия сообщила, что эти сомнения устраняются благодаря вступившему в силу в июле закону Додда--Фрэнка. Он проясняет полномочия SEC подавать иски в связи с нарушениями, которые возымели существенный эффект в США.</div><div align="justify"> Глава банковского комитета сената Кристофер Додд и глава финансового комитета палаты представителей Барни Фрэнк являются одними из главных авторов законопроекта о финансовой реформе. В частности, в числе предложений г-на Фрэнка поправки, дающие властям право в упреждающем порядке ограничивать размеры финансовых компаний и многопрофильность их деятельности, чтобы не допускать возникновения угрозы для стабильности всей финансовой системы.   Впрочем, к рейтинговым агентствам конгрессмены менее строги, чем к банкам. В июне они решили убрать из законопроекта о финансовом регулировании меры по ужесточению правил для рейтинговых агентств, которые существенно затруднили бы их работу. В прежней версии документа предполагалось создание специальной клиринговой палаты для разрешения конфликтов интересов при определении рейтингов структурированных долговых обязательств. Однако конгрессмены предложили вместо этого проводить изучение конкретных ситуаций с рейтингами силами действующих регуляторов. Это позволит рейтинговым агентствам сохранить существующую бизнес-модель и продолжать получать деньги непосредственно от компаний, муниципалитетов и других эмитентов, рейтинги которых они оценивают. Новое предложение предполагает, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США изучит идею о сборе данных силами регуляторов и одобрит ее, если регуляторы сочтут, что это лучший способ борьбы с конфликтами интересов.   Отделения компаний Moody's, McGraw-Hill Cos., Standard & Poor's и Fitch столкнулись с преследованием со стороны конгресса и федеральных регуляторов США за то, что они выставили максимальные оценки американским облигациям, обеспеченным ипотекой категории subprime. Как известно, в 2007 году эти бумаги рухнули. Последовавший за этим кредитный кризис привел к списаниям на сумму 1,8 трлн долл. по всему миру.   После этого на агентства обрушился гнев регуляторов и политиков. В мае прокуратура США заявила, что проверит рейтинговые агентства, в том числе самые крупные. Она считает, что отдельные аналитики этих компаний могли намеренно присуждать бумагам завышенный рейтинг. «Обмануто было американское общество и весь мир», -- заявил по поводу агентств демократ из палаты представителей Пол Канжорски.   В последнее время рейтинговые агентства, наученные горьким опытом, дают самые пессимистичные прогнозы и смело снижают рейтинги слабых экономик и компаний.   Вчера SEC предупредила рейтинговые агентства о том, что она будет преследовать их в соответствии с законом Додда--Фрэнка, даже если они допустили нарушения в других странах. «Компании должны ввести необходимый и достаточный внутренний контроль рейтинговой политики, всех процедур и методологий», -- отмечается в заявлении регулятора.</div>

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/zakonodatelstvo_ssha_sec_rejtingovye_agentstva/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/zakonodatelstvo_ssha_sec_rejtingovye_agentstva/Банк HSBC с сентября начинает выдавать ипотечне кредиты и планирует за счет нее увеличить розничный портфель в 100 разБанк HSBC с сентября начинает выдавать ипотечне кредиты и планирует за счет нее увеличить розничный портфель в 100 разWed, 01 Sep 2010 11:38:00 +0400

Ключевым продуктом HSBC в российской рознице должна стать ипотека — в следующем году банк намерен выдать таких кредитов среднему классу минимум на $300 млн с одной из самых низких ставок. Российская «дочка» крупнейшего британского банка HSBC с сентября начинает выдавать ипотеку — ставки составят от 11% при первоначальном взносе от 30% и личном страховании заемщика и предмета залога, рассказал глава розничного бизнеса банка Йохан Секора. Более низкую ставку предлагает только Сбербанк — от 10,5% с первоначальным взносом от 20%. У большинства коммерческих банков ставки по рублевой ипотеке начинаются от 12,5%. Рыночный продукт АИЖК — так называемый стандартный ипотечный кредит — выдается по ставке 12,5% при первоначальном взносе от 10% и обязательном страховании не только предмета залога, но и ответственности заемщика по кредитному договору. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн руб. «Мы намеренно установили ставки ниже среднерыночных, потому что ожидаем, что ставки других игроков будут снижаться», — говорит Секора. Ипотека HSBC будет только рублевой, выдаваться будет на покупку жилья на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита — 45 млн руб. Доход заемщика после налогообложения должен составлять не менее 75 000 руб. «Мы работаем с состоятельными клиентами, — говорит Секора. — Это люди, которые покупают в ипотеку второе-третье жилье в престижных столичных районах — на Остоженке, к примеру». В течение 2011 г. HSBC планирует выдать ипотеки на $300-500 млн. Это означает, что HSBC должен нарастить розничный портфель как минимум в 100 раз — на конец II квартала розничный портфель банка составлял всего 111 млн руб. (0,4% от активов), согласно банковскому навигатору «Траста». При этом у банка всего пять отделений: четыре в Москве и одно в Санкт-Петербурге, и расширять сеть HSBC не планирует. «В 2010 г. объем ипотечного рынка в России составляет около $30 млрд, а через пять лет он достигнет $250 млрд, — говорит он. — Если мы займем даже 1% рынка с таким потенциалом роста, это будет хороший результат». Полтора месяца назад ипотеку запустил «Барклайс банк», также пытающийся развивать розницу в России. Как заявлял предправления банка Николай Цехомский, ипотека должна стать «якорным продуктом» — к 2014 г. банк планировал выдать ипотеки на 25-30 млрд руб. В июне, например, в России было выдано ипотечных кредитов на 33 млрд руб. «Сомневаюсь, что появление нового игрока сможет существенно изменить расстановку на рынке ипотеки, — говорит вице-президент “ВТБ 24” Георгий Тер-Аристокесянц. — Ставка достаточно привлекательна, но размер первоначального взноса в 30% вряд ли будет конкурентным преимуществом, поскольку у ведущих игроков он начинается от 10-20%». HSBC вышел на российский рынок полтора года назад, прямо в кризис, и особых результатов пока не добился, отмечает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/bank_hsbc_ipotechne_kredity/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/bank_hsbc_ipotechne_kredity/Доля кредитов строительной отрасли превышает ту, что была в докризисное времяДоля кредитов строительной отрасли превышает ту, что была в докризисное времяWed, 01 Sep 2010 11:34:00 +0400

Банки не спешат пересматривать подход к оценке отраслевых рисков по итогам кризиса. Доля кредитов строительной отрасли, одной из наиболее пострадавших в 2008-2009 годах, сейчас даже превышает ту, что была в докризисное время,— 6,5% вместо 6%. Такая ситуация сложилась из-за того, что старые проблемные кредиты не гасятся, а новые, несмотря на это, выдаются — в расчете на рост рынка недвижимости. По данным Банка России, доля кредитов, выданных на строительство (девелоперам, застройщикам, подрядчикам и т. п.), в общем объеме кредитного портфеля банков на середину июля составляла 6,5%, в то время как на 1 января 2008 года — 6%, на 1 января 2009 года — 6,1%, на 1 апреля 2010 года — 6,2%. "Таким образом, повышенные риски, сопряженные с кредитованием этого сегмента, которые наглядно продемонстрировал кризис, по-прежнему сохраняются на балансах банков со всеми вытекающими последствиями",— говорит директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Возможно, это происходит по независящим от банков причинам (они попросту не могут пока избавиться от таких кредитов), но не исключено, что в данном случае имеет место недооценка банками уроков кризиса и по-прежнему нерациональный подход к управлению рисками, указывает он. В ЦБ отмечают, что основные риски кредитования строительства связаны не столько с финансовым положением самого такого заемщика, сколько с конъюнктурой рынка недвижимости, и таким образом, являются малоуправляемыми со стороны банков. Оказавшись в сложной финансовой ситуации, многие девелоперы просто не имеют средств на погашение кредитов, а банки, не желая признавать большие убытки, предпочитали их реструктурировать. "Многие банки были бы рады сократить долю строительства в кредитном портфеле, да это непросто,— говорит зампред правления Абсолют-банка Евгений Ретюнский.— Многие кредиты на строительство были реструктурированы в ожидании лучших времен, поэтому не гасились, и теперь банки ждут эффекта от этой реструктуризации". "Сохранение выданных на балансе кредитов на строительство, в кризис ставших плохими, на фоне общего сокращения кредитных портфелей банков и дает рост доли именно этих ссуд,— добавляет зампред правления Нордеа-банка Михаил Поляков.— Заемщики, кредиты которым были реструктурированы, все-таки сохраняют небольшие шансы на восстановление платежеспособности с ростом рынка недвижимости, и пока они есть, признавать убытки по таким кредитам банки, естественно, не будут". Впрочем, участники рынка указывают, что сейчас имеет место не только технический рост доли кредитов на строительство, но и реальный рост объема выдачи таких ссуд. "В кредитовании строительства активны госбанки в рамках многочисленных госпрограмм",— продолжает господин Поляков. "Активно на уровне государства поддерживается развитие ипотеки, растут объемы жилищного строительства, растут цены на недвижимость, и потому этот сектор интересен с точки зрения кредитования",— добавляет первый зампред Московского кредитного банка Владимир Чубарь. Впрочем, диапазон доходности таких кредитов банкиры не называют. По словам зампреда правления Сбербанка Андрея Донских, ставки определяются не отраслью, в которой работает заемщик, а прежде всего оценкой его платежеспособности. При этом сейчас банки кредитуют даже строительство коммерческой недвижимости, несмотря на то что ситуация в этом сегменте не улучшается. "Даже обжегшиеся на кредитах строительству банки продолжают выдавать кредиты на достройку замороженных в кризис объектов, которые забрали за долги, иначе такие залоги попросту не продать",— указывает Михаил Поляков. Впрочем, ряд банкиров считают, что риски кредитования строительства не выше, чем у других отраслей, и пересмотр рисков именно на эту отрасль по итогам кризиса не требуется. "Все зависит от того, насколько сбалансированным был риск-менеджмент банка в целом до кризиса,— говорит первый зампред "Российского капитала" Алексей Дробот.— Одно дело если банк, как, например, "Глобэкс", концентрировался на кредитовании девелоперских проектов собственника и в результате был санирован, другое — когда риски были распределены между разными компаниями-заемщиками и в целом по отраслям". Он вспоминает, что на предыдущем месте работы, в МДМ-банке, в результате кризиса ситуация по кредитам, выданным на строительство, в плане просрочки была не хуже, чем по другим отраслям. "В такой ситуации в пересмотре отраслевых рисков на строительство нет особой необходимости",— резюмирует он. Как ранее сообщал "Ъ", банки также не стали пересматривать риски при кредитовании другой ставшей проблемной в кризис отрасли — ритейла.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/dolya_kreditov_stroitelnoj_otrasli/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/dolya_kreditov_stroitelnoj_otrasli/Высшая школа экономики разработает таблицу сопоставления шкал рейтингов трех ведущих западных и четырех российских агентствВысшая школа экономики разработает таблицу сопоставления шкал рейтингов трех ведущих западных и четырех российских агентствWed, 01 Sep 2010 11:30:00 +0400

Крупный бизнес и Ассоциация региональных банков решили сравнить кредитные рейтинги, выдаваемые российским компаниям рейтинговыми агентствами. Для этого Высшая школа экономики разработает таблицу сопоставления шкал рейтингов трех ведущих западных и четырех российских агентств, которой, по задумке, будут пользоваться в том числе ЦБ и Минфин. Это повысит уровень доверия к российским агентствам, надеются участники рынка. Как стало известно РБК daily, 4 сентября на банковском форуме в Сочи ассоциация «Россия», РСПП и Банковский институт ГУ-ВШЭ собираются подписать соглашение, в соответствии с которым ученые ГУ-ВШЭ начнут разрабатывать методику сопоставления шкал рейтинговых агентств. Итогом этой работы должна стать таблица сопоставления шкал агентств, включая четыре российских и три международных, которые присваивают кредитные рейтинги компаниям и банкам. По задумке бизнеса, таблица будет публиковаться ежеквартально. В ней будет собрана вся информация о выданных в России кредитных рейтингах. Сначала в нее войдут рейтинги банков, а в дальнейшем — компаний реального сектора, страховщиков, пенсионных фондов и управляющих компаний. Как считают в ГУ-ВШЭ, пользоваться ею будут госорганы, ЦБ и российские банки, принимающие решения на основе информации о рейтингах компаний. Как следует из тезисов доклада, который будет представлен на сочинском форуме учеными ГУ-ВШЭ, все рейтинги в таблице будут приводиться к «общему знаменателю» посредством «мэппинга». Так называемый множественный мэппинг позволит сформировать технологию построения системы отображений для всех рейтинговых агентств одновременно. «В качестве первоначальной можно использовать числовую шкалу, соответствующую одному из ведущих рейтинговых агентств (например, шкалу, соответствующую порядку рейтингов агентства S&P)», — говорится в докладе. В России для координации рейтингового процесса создан Комитет по рейтингованию, в работе которого помимо основных рейтинговых агентств участвуют представители госорганов. В кризис этого оказалось недостаточно. В связи с пошатнувшимся авторитетом международных агентств российские специалисты решили создать единую кредитную базу для развития отечественной экономики, поясняет вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев. «Создание такой базы необходимо для развития рынка, — считает заместитель генерального директора «Эксперт РА» Павел Самиев. — Это позволит обращаться к одному источнику, скажем сайту, а не искать информацию в трех-пяти местах». Подобная система присутствует на Западе и хорошо себя зарекомендовала, говорит он: «Особенных рисков в этом нет, главное, чтобы информация регулярно обновлялась, то есть была актуальной и достоверной». По словам участников рынка, наличие таблиц, которые позволят сопоставлять данные западных и российских агентств, даст импульс развития отечественным агентствам. Это было бы полезно и получателям рейтингов, уверен президент «Деловой России» Борис Титов. По его словам, агрегирование всех рейтингов по единой методологии было бы более надежным, если бы осуществлялось независимой организацией.

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/tablicu_sopostavleniya_shkal_rejtingov/http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/tablicu_sopostavleniya_shkal_rejtingov/