Юлия Полякова
«credits.ru», 20.05.2010
ЗАЕМЩИКИ НЕ ВЫПЛАЧИВАЮТ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ ДАЖЕ ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ, А БАНКИ БОЛЬШЕ НЕ ХОТЯТ ИДТИ ИМ НАВСТРЕЧУ
Около 35% ипотечных заемщиков, несмотря на предоставленную поддержку, так и не
смогли восстановить свою платежеспособность. Они за год не сумелиВ период с
апреля 2009 г. по май 2010 г. найти работу или зарплату, достаточную для того,
чтобы войти в предусмотренный график платежей. В результате многие кредитные
организации начали приходить к выводу, что реструктуризация ― бесполезное
мероприятие,говорит президент коллекторского агентства "Долговой эксперт"
Валерий Кардашев лишь оттяжка невозвратов во времени и выгоднее пытаться "здесь
и сейчас" взыскать долги. Это значит, что с заемщиками никто церемониться не
будет
Государство решило защитить себя от социального взрыва
Больше года на рынке работает специальная государственная организация ―
АРИЖК,Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, "дочка"
Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданная в феврале 2009
г. Работа по поддержке неблагополучных заемщиков активно ведется с апреля 2009
г. призванная поддержать заемщиков, у которых по объективным причинамПотеря
работы, сокращение уровня зарплаты, прибавление в семье и т. п. возникли
проблемы с выплатой ипотечных кредитов. Причина появления АРИЖК проста:
государство в кризис опасалось социального взрыва.
В начале 2009 г. многие банки были настроены по отношению к неблагополучным
заемщикам очень жестко, и приоритетным было обращение взыскания на предмет
ипотекирассказывает гендиректор АРИЖК Андрей Языков ― жилое помещение. "Однако,
когда появилось АРИЖК, банкиры поняли, что позиция у государства совсем иная:
оно будет защищать заемщиков, никого не позволит выселять на улицу, даже если
кредитор не согласен участвовать в программе реструктуризации долгов,
реализуемой АРИЖК", — сообщил гендиректор АРИЖК Андрей Языков. На какой-то
момент банки стали перевоспитываться, сотрудничать с АРИЖК и запускать
собственные программы реструктуризации. За год в России было реструктуризировано
около 40 тыс. ипотечных кредитов,по данным АРИЖК из которых 7 тыс. ― через АРИЖК.
Против еще 20 тыс. заемщиков поданы иски в суд.
Заемщики по-прежнему не возвращают кредиты
Однако 35% заемщиков, реструктурировавших свои ипотечные кредиты через АРИЖК, до
сих пор не восстановили свою платежеспособность. А на них вдобавок легла
нагрузка по выплате реструктурированных платежей.отмечает Юлия Купко,
генеральный директор кредитного брокера "Кредитмарт" Банки неохотно делятся
статистикой по реструктурированным кредитам. Согласно опросу, в большинстве
банков свою платежеспособность в результате реструктуризации так и не смогли
восстановить примерно 30–40% заемщиков. И только один банк ― тот, у которого
доля проблемных заемщиков наименьшая, ― согласился, чтобы его название было
упомянуто. Таким образом, около 35 тыс. квартир ― это проблемный сегмент, не
считая тех, по которым идет досудебное взыскание, работают коллекторы.
Проблема в том, что хотя некий рост потребности работодателей в персонале есть,
он не столь интенсивный, как в предкризисные годы. "Многие из тех, кто находится
в поиске работы, пока что остаются не у дел", — говорит эксперт кадрового
холдинга "Анкор" Андрей Полежаев. К тому же в среднем по рынку зарплаты
сократились на 25% по сравнению с 2008 г., пересмотрены также бонусные схемы.
Еще один важный момент — в 52% семей после получения ипотеки появляются дети,по
данным АРИЖК а это значит, что один из созаемщиков не работает.
АРИЖК направит квартиры дефолтных заемщиков в маневренный фонд
В АРИЖК не считают ситуацию криминальной. На Западе свою платежеспособность
восстанавливают порядка 50–60% заемщиков, реструктурировавших кредит. В России
эта цифра даже выше. К тому же, если за год человек не смог по объективным
причинам восстановить свою платежеспособность, ему, продолжает Языков, могут
предложить повторную реструктуризацию — так называемые второй и третий уровни
поддержки. Правда, такая поддержка будет предоставляться не всем.Поддержка на
втором и третьем уровнях будет оказываться прежде всего социально незащищенным
заемщикам, например семьям с несовершеннолетними детьми, молодым семьям, а также
жителям моногородов, семьям, на иждивении которых есть ветераны войны и инвалиды
Некоторые из тех, кто не сможет расплатиться, вынуждены будут отдать свои
квартиры в специальные маневренные жилищные фонды. Маневренный жилищный фонд —
фонд, существующий для целей временного поселения граждан, лишившихся жилплощади
муниципалитетов, так как АРИЖК выкупит их квартиры у банков. В этом случае
нерадивые заемщики не останутся без жилья совсем, а лишь потеряют возможность
получить его в собственность.
Банки не хотят реструктурировать кредиты
Банки не разделяют оптимизма чиновников. Как свидетельствуют участники рынка,
они стали понимать, что реструктуризация ― это лишь временная оттяжка решения
проблемы и бесполезное мероприятие, считает президент коллекторского агентства
"Долговой эксперт" Валерий Кардашев. Деньги, которые можно получить сейчас путем
взыскания, более дорогие, чем те, которые вернутся к банку через год. Ведь
ставки снижаются и банкам выгодней получить сейчас залог, чем ждать оплаты или
отбирать жилье позже. Генеральный директор кредитного брокера "Кредитмарт" Юлия
Купко полагает, что господдержка ипотечных заемщиков в нынешнем виде
нецелесообразна. По ее мнению, работающей схемой реструктуризации ипотечных
кредитов является следующая: государство вводит мораторий на три года на
обращение взыскания на квартиры данных заемщиков и компенсирует все трехлетние
платежи банкам. Схожая система компенсации работает при субсидировании
государством ставок по кредитам на покупку автомашин Возникшая задолженность
должна быть погашена заемщиками без процентов в течение 10 лет без жесткого
графика. Но сомнительно, что государство пойдет на столь выгодную банкам сделку.
А это значит, что число тех, чьи квартиры перейдут в маневренные фонды или к
банкам, вскоре может возрасти и составить более 40 тыс. человек.
HTML clipboard
Просмотров:
