На главную Обратная связь Карта сайта
Аналитический Центр по ипотечному кредитованию
и секьюритизации

Реструктуризация проблемной ипотеки

Государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассчитывает потратить не более 50 миллиардов рублей на реструктуризацию проблемной ипотеки, которая может составить до 20 процентов общего ипотечного портфеля в 2009 году, сказал гендиректор АИЖК Александр Семеняка журналистам в пятницу.
 
Власти РФ обещают предотвратить спад ипотечного кредитования в 2009 году и помочь потерявшим работу заемщикам в период экономического спада; агентство уверено, что обещанных на эти цели 260 миллиардов рублей будет достаточно.
 
"Мы ожидаем, что потенциальный объем инвестиций в реструктуризацию не превысит 50 миллиардов рублей, что позволит реструктурировать ипотечные кредиты на сумму до 200 миллиардов рублей", - сказал Семеняка, по словам которого, общий объем ипотечной задолженности в России составляет порядка 1 триллиона рублей.
 
АИЖК уже получило 60 миллиардов рублей в капитал и ждет еще 200 миллиардов рублей в виде вливаний в капитал или кредитов в следующем году: кроме расходов на реструктуризацию, АИЖК намерено выкупить ипотечные кредиты у банков на 60 миллиардов рублей по привычной схеме, а порядка 150 миллиардов рублей - направить на покупку ипотечных облигаций и кредитование банков под будущие портфели.
 
Ипотечные облигации с поручительством АИЖК, ожидает Семеняка, будут включены в ломбардный список ЦБ, а в январе 2009 Минюст сможет зарегистрировать соответствующее указание Центробанка, дав банкам новый механизм рефинансирования ипотечных кредитов.
 
Ранее АИЖК говорило о порядка 50 потенциальных эмитентов ипотечных бондов совокупным объемом 100-200 миллиардов рублей.
 
Агентство намерено увязать выкуп портфелей кредитов, выданных по стандартам АИЖК, с продолжением банками кредитования: агентство готово тратить по 5-7 миллиардов рублей ежемесячно на выкуп пулов закладных при условии наличия в пуле вновь выданных кредитов, доля которых будет расти.
 
Такая мера позволит гарантировать, что банки не остановят кредитование после получения ликвидности от АИЖК, говорит Семеняка.
 
В ОДНОЙ ЛОДКЕ
 
Гендиректор АИЖК уверен, что механизм выкупа у банков до 20 процентов тела проблемного кредита с предоставлением заемщику отсрочки по выплатам станет основным способом реструктуризации.
 
Пока часть рисков по кредиту остается на банке, он заинтересован работать с заемщиком, тогда как при выкупе проблемных портфелей полностью АИЖК рискует получить только безнадежные кредиты.
 
"Возникает риск, что они продадут нам все плохие кредиты. Тогда остается только регулировать с помощью больших дисконтов, поскольку АИЖК заинтересовано в том, чтобы банки и в будущем развивали ипотеку, а первая схема представляется наиболее правильной", - сказал Семеняка.
 
Третьим вариантом будет кредитование заемщика через АИЖК в объеме годовой выплаты по кредиту.
 
Планируется, что на отсрочку платежей сроком на год сможет рассчитывать заемщик, у которого семейный доход будет ниже, чем 1,5 прожиточного минимума на члена семьи плюс размер ежемесячной выплаты по кредиту, выданному до 1 декабря 2008 года, сказал Семеняка.
 
Госагентство собирается учредить в первом квартале 2009 года дочернюю компанию - Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которая на средства, выделенные государством на борьбу с кризисом, сможет выступать со-кредитором по реструктурированным кредитам, выкупать кредиты с дисконтом и выдавать дополнительные целевые займы.
 
АИЖК намерено вложить в капитал компании 5 млрд рублей на первоначальном этапе.

bankir.ru
28.12.2008

Мы в соцсетях
Ссылки
 Наверх